American Express BUSINESS Kreditkarten: Die Unterschiede zur Privaten + Vorteile

American Express Platinum Card Box-2
gültig

American Express bietet für Selbstständige & Unternehmer spezielle Business Cards an. Die Vorteile sind zwar in vielen Punkten mit den Kreditkarten für Privatkunden identisch, in einigen Punkten gibt es aber Abweichungen, zusätzliche Vorteile oder auch auch Nachteile.

Grundsätzlich gibt American Express die Business Cards an Selbstständige und Unternehmen bis 99 Mitarbeiter aus. Neben der grünen Business Card gibt es auch die Business Gold Card und dieBusiness Platinum Card.

Allegemeine Unterschiede

Einige Punkte sind für alle Karten egal ob Green, Gold oder Platinum identisch:

2,5% statt 2% Fremdwährungsgebühr

Zahlt man mit seiner privaten American Express Card in Fremdwährungen, wie z. B. US-Dollar oder Britischen Pfund, fallen schon saftige 2% Fremdwährungsgebühr an. Bei den Business Cards hat American Express die Gebühr vor kurzem sogar auf 2,5% angehoben!

Amex Auslandseinsatzgebuehr Business Cards
Auszug aus dem Preis- & Leistungsverzeichnis bzgl. Fremdwährungsumsatz

Bereits bei 2% Gebühr macht es kaum mehr Sinn die Karte zu nutzen, wenn ihr es auf das Sammeln von Membership Rewards Punkten abgesehen hat. Bei 2,5% erst recht nicht mehr. Pro 1€ = 1 Punkt zahlt man so schon 2,5 Cent für einen Punkt. Die Kosten als Gegenwert rauszuholen, wird schwierig.

Auch hier lohnt es sich, für Reisen ins Nicht-EU-Ausland und für Zahlungen, die nicht in Euro beglichen werden können, eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr zu benutzen. Allerdings sind diese für Unternehmen sehr selten.

Pauschalversteuerung

Sammelt ihr Punkte und Meilen durch geschäftliche Zahlungen und löst sie für private Zwecke ein, müsst ihr dies als geldwerten Vorteil versteuern. Ein großer Vorteile für Selbstständige & Unternehmen ist, dass American Express die pauschale Einkommensteuer für Euch übernimmt. Zumindest wenn ihr euren Wohnsitz in Deutschland habt:

Werden für auf Corporate Cards und Business Cards getätigte geschäftliche Belastungen
erworbene Punkte für private Zwecke eingelöst, ist der über den jeweils gültigen gesetzlichen
Bestimmungen geltende Freibetrag hinausgehende Geldwert der Einlösung nach den
gesetzlichen Bestimmungen zu versteuern. American Express übernimmt insoweit
für den Membership Rewards Teilnehmer mit Wohnsitz in Deutschland die pauschale
Einkommensteuer auf die steuerpflichtigen Prämien
.

Teilnahmebedingungen für das American Express Membership Rewards Programm

Keine Einkaufsversicherungen

Bei allen drei Karten fehlt die Einkaufsversicherung ShopGarant sowie das erweiterte Rückgaberecht. Kein großer Verlust und bei gewerblichen Einkäufen verständlich.

Unterscheide bei der Platinum Card

Bei der Platinum Card für Geschäftskunden gibt es die meisten Unterschiede zur privaten Variante. Daher fangen wir mit dem Premiumprodukt an.

American Express Platinum Card Box Karte
Je nachdem ob man sich Partnerkarten direkt bestellt, erhält man bis zu vier Karten auf einmal

Alle Details zu der privaten und geschäftlichen Platinum Card findet ihr in unserem Ratgeber:

50.000 Punkte als Willkommensbonus

Für die Business Platinum gibt es ein sehr gutes Argument: 50.000 Membership Rewards Punkte gibt es als Willkommensbonus, wenn ihr 10.000€ Umsatz innerhalb der ersten drei Monate schafft:

Das Angebot ist nur für die Business Platinum verfügbar. Für die private Platinum Card gibt es nur 30.000 Punkte.

700€ statt 660€ Jahresgebühr

660€ für eine Kreditkarte sind schon viel aber für die Business Platinum Card werden sogar 700€ fällig. Dafür gibt es aber auch einige zusätzliche Vorteile, die ihr bei der privaten Karte nicht findet.

Zwei private Platinum Cards inklusive

Damit ihr eure geschäftlichen von eure privaten Ausgaben trennen könnt, erhaltet ihr auf Wunsch eine private Platinum Card und natürlich auch eine Zusatzkarte für euren Partner/in on top. Die Ausgaben über die beiden Karten werden über ein separates Konto abgerechnet.

Tipp: Auch alle Zusatzkarteninhaber, privat und geschäftlich, profitieren vonStatus bei Hotel- und Mietwagenbonusprogrammen! Auch der Fast Track zum Star Alliance Gold Status ist möglich!

Bis zu fünf Business Platinum Zusatzkarten

Für eure Mitarbeiter gibt es außerdem bis zu fünf Business-Platinum-Zusatzkarten. Über die monatliche Abrechung könnt ihr auch nachvollziehen, wer was ausgegeben hat. Abgerechnet werden alle Zusatzkarten über ein Konto. Einem der Business Platinum Zusatzkarteninhaber könnt ihr übrigens den zweiten Priority Pass in der Prestige-Variante vermachen.

Versicherungen sind ohne Karteneinsatz gülig

Definitiv ein sehr gutes Argument für die Business Platinum Card gegenüber der privaten Platinum Card ist, dass die Versicherungen nicht an den Karteneinsatz gekoppelt sind.

Amex Business Platinum Card Versicherungen ohne Karteneinsatz
Keine Voraussetzung des Karteneinsatzes für alle Versicherungsleistungen

Im Gegensatz zu den Versicherungen der privaten Platinum Card, sind die Versicherungen auch für geschäftliche Reisen gültig.

Keine Selbstbeteiligung im Schadensfall 

Bei der privaten Karte werden je nach Versicherung 10% bzw. 200€ Selbstbeteiligung im Schadensfall fällig. Bei der Business Platinum Card wird der vollständige Schaden, solange er durch die üppigen Versicherungssummen abgedeckt ist, übernommen!

Amex Business Platinum keine Selbstbeteiligung
Keine Selbstbeteiligung bei der American Express Business Platinum Card

Zusammen mit dem Versicherungsschutz ohne Karteneinsatz habt ihr gegenüber der privaten Platinum Card einen großen Vorteil. Alleine diese zwei Punkte rechtfertigen locker die 100€ zusätzliche Jahresgebühr.

Mietwagenversicherung gilt auch am Wohnort

Bei der Mietwagenversicherung (Diebstahl, Kasko & Haftpflicht, nicht Fahrzeug-Assistance) gibt es die Einschränkung, dass sie nur im Ausland oder nur bei voriger Hotelübernachtung oder Flug in Deutschland zählt. Bei der Business-Variante gibt es diese Einschränkung nicht! Ihr könnt also auch ein Mietwagen am Wohnort anmieten und von den großzügigen Versicherungsleistung profitieren.

Kein Status bei der Global Hotel Alliance

Ein großer Vorteil der Platinum Card ist, dass ihr bei vielen Bonusprogrammen direkt einen Status erhaltet:

Der einzige Unterschied zur privaten Platinum Card ist hier der fehlende Status bei der Global Hotel Alliance.

Fazit

Die Business Platinum Card kostet zwar 100€ mehr Jahregebühr pro Jahr, dafür sind die Versicherungen ohne Karteneinsatz und ohne Selbstbeteiligung ein sehr gutes Argument! Mit den privaten & geschäftlichen Zusatzkarten ist das Produkt auch wirklich zu Ende gedacht und macht für ein kleines Unternehmen richtig Sinn!

Unterschiede bei der Gold Card

Die Gold Card ist häufig die Einstiegskarte in die Welt der American-Express-Kreditkarten. Das hat gute Gründe:

12 statt 3 Monate kostenfrei testen

Die Business Gold Card ist weiterhin im ersten Jahr komplett beitragsfrei! Ab dem 2. Jahr werden dann 140€ Jahresgebühr fällig. Bei der privaten Gold Card hat Amex vor wenigen Wochen die 12 Monate auf drei reduziert.

Doppelter Willkommensbonus aber 10-facher Umsatz notwendig

Statt nur 15.000 Membership Rewards Punkten nach 1.000€ Umsatz innerhalb der ersten drei Monate, habt ihr bei der Business Gold Card die Chance satte 30.000 Punkte abzustauen. Dafür müsst ihr aber einen Umsatz von 10.000€ innerhalb der ersten drei Monate erreichen:

Alternativ gibt es auch die Möglichkeit, einen 150€ Amazon-Gutschein nach 5.000€ Umsatz innerhalb der ersten drei Monate zu erhalten:

Keine Zusatkarte inklusive

Leider ist bei der Business Gold Card keine Zusatzkarte inklusive. Ihr könnt zwar bis zu 9 Zusatzkarten erhalten, jede kostet aber 40€ pro Jahr. Auch eine private Zusatzkarte, die wie bei der Platinum Card über ein privates Konto abgerechnet wird, ist nicht möglich.

Mietwagenversicherungen

Dafür profitiert ihr bei der Business Gold Card von zusätzlichen Mietwagenversicherungen: Diebstahl, Kasko- und Haftpflichtversicherung. Allerdings besteht eine Selbstbeteiligung von 200€ im Schadensfall und maximal leistet die Versicherung 75.000€, was vor allem bei der Haftpflichtversicherung nicht besonders viel sind. Außerdem muss der Mietwagen mit der Business Gold Card bezahlt worden sein.

Fazit

Bis auf die Zusatzkarte hat die Business Gold Card einige nette zusätzliche Vorteile!

Unterschiede bei der Green Card

Die Green Card ist die einfachste American Express Kreditkarte:

Auch hier finden sich einige wichtige Unterschiede:

Kein Willkommensbonus

Die Business Green Card ist zwar im ersten Jahr kostenfrei, einen Willkommensbonus in Form von Membership Rewards Punkten oder einen Amazon Gutschein gibt es aber nicht.

70€ statt 55€ ab dem 2. Jahr

Die Jahresgebühr für die Business Green Card liegt 15€ höher als für die private Green Card.

30€ Mitgliedsgebühr für Membership Rewards

Außerdem müsst ihr für die Teilnahme an dem Bonusprogramm Membership Rewards ab dem 1. Jahr eine zusätzliche Gebühr von 30€/Jahr bezahlen, sonst könnt ihr mit den Umsätzen keine Punkte sammeln.

Keine Rückerstattung der Jahresgebühr

Es gibt bei der Business Green Card auch kein Erlass der Jahresgebühr, wenn man eine bestimmte Umsatzgrenze erreicht hat. Bei der privaten Green Card wird einem die Jahresgebühr ab 4.000€ Umsatz erlassen.

Fazit

Die Business Green Card ist keine gute Wahl und hat deutlich weniger Leistungen bei einer höheren Jahresgebühr. Hier lohnt es sich eher zu der Business Gold Card zu greifen und ggf. im 2. Jahr ein Downgrade vorzunehmen, wenn die Leistungen nicht überzeugen

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Kommentare (3)

  1. Hallo Johannes,
    In der E-Mail steht, nur noch 2 Business Platin zusatzkarten. Wenn ich den link „Unterschiede Platinum Business/Privat anklicke, kommt wieder 5 zusatzkarten. Ich bin verwirrt, was stimmt oder hab ich das falsch verstanden? Vielen Dank für Aufklärung und auch allgemein für deine tollen Travel-dealz.

    Antwort

  2. Ist es möglich meine bisherige Platinkarte auf Platin Business „upzugraden“ oder muss ich zwei Karten dann parallel laufen haben, d.h. zwei mal Jahresgebühr zahlen solange die private Karte noch aktiv ist?

    Antwort

    • Ein direktes Upgrade ist nicht möglich. Du kannst die Business Platinum einfach beantragen und anschließend die private Platinum Card einfach zum nächsten Monat kündigen. Die bereits gezahlte Jahresgebühr erhälst du dann anteilig zurückerstattet.

      Antwort

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