Hanseatic GenialCard: Alle Vor- & Nachteile der Reisekreditkarte

Hanseatic GenialCard Titelbild

Hanseatic hat vor einigen Monaten ihre GenialCard deutlich aufgewertet und positioniert die Kreditkarte damit als die beste Reisekreditkarte am Markt! Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, ihr müsst keine Gebühren für das Abheben von Bargeld oder das Zahlen in Fremdwährungen fürchten und auf Antrag ist sogar ein 100%igen Ausgleich per Lastschrift möglich. Zusammen mit Apple Pay ist die Karte jetzt wirklich genial!

Alle Vor- und Nachteile haben wir für euch zusammengetragen:

Vorteile

  • 0€ Jahresgebühr: Für die GenialCard fallen dauerhaft keine laufenden Kosten an. Die Jahresgebühr ohne Bedingungen beträgt 0€, selbst wenn ihr sie nur in der Schublade liegen lasst.
  • Kostenlos Bargeld abheben: An allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen, könnt ihr bis zu 500€ Bargeld pro Tag abheben. Die Hanseatic Bank erhebt dafür keine Gebühren. Allerdings können die Geldautomatenbereiber eine eigene Gebühr verlangen. Diese Gebühr wird nicht erstattet.
  • 0% Fremdwährungsgebühr: Zahlt ihr in einer Fremdwährung (alles außer Euro) entsteht euch mit der GenialCard keine zusätzliche Gebühr. Bei anderen Kreditkarten beträgt diese bis zu 2%. Die Umrechnung erfolgt anhand der tagesaktuellen Visa Europa oder Visa Int. Kurse.
  • Echte Kreditkarte: Die Hanseatic GenialCard ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (bis zu 2.500€ am Anfang und bis zu 10.000€ auf Antrag später möglich). Damit könnt ihr problemlos einen Mietwagen buchen und die Kaution mit der Kreditkarte hinterlegen. Prepaid- und manchmal auch Debit-Karten werden abgelehnt.
  • 100% Ausgleich: Ihr könnt die Rückzahlung auf 100% umstellen und so dauerhaft keine Sollzinsen zahlen. Alternativ ist auch eine Teilzahlung möglich, dafür fallen aber Sollzinsen in Höhe von 12,82% an.
  • Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst bei der Hanseatic Bank kein Girokonto eröffnen. Ihr könnt einfach ein Lastschriftmandat für euer bestehendes Girokonto erteilen.
  • Partnerkarte: Zusätzlich könnt ihr eine Partnerkarte beantragen, die über das gleiche Kreditkartenkonto abgerechnet wird. Für die Partnerkarte fällt ebenfalls kein Gebühr an.
  • App: Die Hanseatic Bank bietet für iOS und Android eine komfortable App an, mit der ihr eure Umsätze verfolgen und die Kreditkarte managend könnt.
  • Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr kontaktlos und ohne PIN/Unterschrift mit der Visa bezahlen.
  • Apple Pay: Ihr könnt die GenialCard bei Apple Pay auf eurem iPhone hinterlegen und so komplett ohne die physische Karte und ohne PIN/Unterschrift bezahlen. Sogar für Beträge über 25€!
  • Online-Antrag: Der Antrag erfolgt komplett digital und mit Video-Ident. Ihr müsst nichts ausdrucken und spart euch auch den Gang zur Post. Zeitaufwand: 5-10 Minuten inkl. Videoidentifikation! Alternativ ist aber trotzdem Post-Ident möglich.

Nachteile

  • Teilzahlung voreingestellt: Standardmäßig ist Teilzahlung mit 3% Rückzahlung aber mindestens 20€ voreingestellt. Dabei handelt es sich um ein unbefristetes Darlehen mit regelmäßiger Tilgung. Ihr müsst das aktiv auf 100% umstellen damit keine Sollzinsen anfallen.
  • Keine Erstattung von Fremdgebühren: Viele Geldautomatenbereiber im Ausland erheben eine eigenen Gebühr. Diese wird leider nicht von Hanseatic erstattet.
  • Keine Reiseversicherungen: Leider sind bei der GenialCard keine Reiseversicherungen mehr inklusive. Diese gibt es alternativ mit der Hanseatic GoldCard.
  • Nur mit Wohnsitz in Deutschland: Leider lässt sich die Hanseatic GenialCard nur beantragen, wenn man einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen kann. Für Österreicher ist das DKB-Cash oder Free Mastercard Gold eine Alternative.
  • Hohe Sollzinsen: Nutz ihr die Teilzahlung, fallen 12,82% Sollzinsen an. Der effektive Jahreszins liegt bei 13,60%. Das ist zwar im Vergleich zu anderen Kreditkarten wenig, trotzdem aber deutlich höher als bei normalen Krediten. Bitte denkt über eine Umschuldung zu besseren Konditionen z.B. bei eurer Hausbank nach, wenn ihr Probleme mit der Rückzahlung habt!
  • Keine Reiseversicherungen: Was bei der GenialCard leider noch fehlt sind gute Reiseversicherungen wie z.B. eine Reiserücktrittversicherung. Man sollte aber auch nicht vergessen, dass diese Karte dauerhaft kostenlos ist und statt eine Kreditkarte mit Reiseversicherung aber hohen Selbstbehalt im Schadensfall zu wählen, sollte man lieber eine Reiseversicherung getrennt abschließen.
  • Kein Guthaben möglich: Laut der Hanseatic Bank könnt ihr die Kreditkarte nicht im Guthaben führen d.h. euren Verfügungsrahmen durch Überweisung auf euer Kreditkartenkonto erhöhen. Ihr könnt nur einen bestehenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen.

Beantragen

Benötigte Zeit: 7 Tage.

So läuft der Antrag der GenialCard ab:

  1. Online Beantragen

    Den Antrag für die GenialCard könnt ihr ganz einfach hier direkt Online stellen. Es werden eure persönlichen Daten zu eurer Person (Name, Geburtsdatum, Email-Adresse, Telefonnummer, Wohnanschrift), eirem Familienstand, Staatsangehörigtkeit und Beschäftigungsverhältnis abgefragt sowie natürlich zu eurem finanziellen Einkommen und ggf. Hypothek und Miete.

  2. Sofortentscheidung

    Zusätzlich müsst ihr der Hanseatic Bank euer Einverständnis geben eine Abfrage bei der Schufa zu tätigen und auch eine Bankauskunft einzuholen. Anschließend wird direkt über eurern Antrag entschieden und euch wird außerdem euer persönlicher Verfügungsrahmen mitgeteilt.

  3. Verifizieren

    Im nächsten Schritt müsst ihr euch Verifizieren. Das könnt ihr entweder per Video-Ident erledigen oder etwas umständlicher per Post-Ident in einer Postfiliale bei Euch vor Ort.

  4. Unterschreiben

    Habt ihr euch für Video-Ident entschieden, werdet ihr anschließend zum Online-Signieren des Vertrages weitergeleitet. Mit einem Haken und einer digitalen Signatur, wird ein verbindlicher Vertrag zwischen Euch und der Hanseatic Bank geschlossen.

  5. Online Banking freischalten

    Einige Tage später erhaltet ihr per Post die Zugangsdaten zum Online-Banking. Dort könnt ihr euch einloggen, eure Kreditkartenumsätze einsehen und auch die Rückzahlung umstellen.

  6. Karte + PIN erhalten

    In einem zeitlichen Abstand von wenigen Tagen sollte dann auch die physische Kreditkarte und der zugehörige PIN getrennt eintrudeln. Ihr müsst die Kreditkarte jetzt nur noch unterschreiben, euren PIN merken und könne ab sofort die Karte zum Bezahlen einsetzen. Bei mir hat der gesamt Prozess ca. eine Woche gedauert.
    Die Karte könnt ihr jetzt auch bequem für Apple Pay in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen!

  7. Kann die Karte im Guthaben führen?

    Nein, das ist laut der Hanseatic nicht möglich. Ihr könnt nur einen bestenden Saldo jederzeit per Überweisung ausgleichen, eine höherer Verfügungsrahmen durch Guthaben ist nicht möglich.

Hanseatic GenialCard Willkommensbrief
Willkommensschreiben zur Hanseatic GenialCard

Auf 100% Rückzahlung umstellen

Bei Vertragsabschluss steht die Rückzahlung standardmäßig auf 3% aber mindestens 20€ pro Monat. Nach dem Abschluss könnt ihr die monatliche Rückzahlung aber auf 100% erhöhen und müsst euch so keine Sorgen um die Sollzinsen machen.

[…] Alternativ kann der Hauptkarteninhaber auch bestimmen, dass er seinen Zahlungsverpflichtungen gegenüber der Bank einmal im Monat durch Zahlung des gesamten negativen Kartenkontosaldos nachkommt (Vollzahlung). Die Verpflichtung zur Teil- oder Vollzahlung entsteht, wenn zum Ende einer monatlichen Abrechnungsperiode ein negativer Saldo auf dem Kartenkonto entsteht, den die Bank dem Hauptkarteninhaber per Kontoauszug mitteilt.

VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a)

Wenn ihr eure Zugangsdaten für das Online Banking erhalten habt, könnt ihr unter ServiceIn Teilen zahlen den Tilgungssatz auf 100% ändern:

Hanseatic Bank Anleitung Vollzahlung
Tilgungssatz im Online Banking auf 100% ändern

Beachtet aber bitte, dass bis zu der Umstellung auf Vollzahlung für die getätigten Ausgaben normal Zinsen anfallen:

[…] Beim Wechsel von Teilzahlung auf Vollzahlung wird ein bis dahin bestehender negativer Kartenkontosaldo bis zum Tag der Umsetzung verzinst. Die Verzinsung endet am Tag der Umstellung, wobei die bis dahin etwa aufgelaufenen Kreditzinsen den Saldo entsprechend erhöhen und mit der nächsten Zahlungsfälligkeit zu begleichen sind.

VII. Krediteinräumung für den Hauptkarteninhaber a) Rückzahlungsmodalitäten – Zinsberechnung

Im Online Banking gibt es zusätzlich noch folgenden Hinweis:

Erfolgt die Änderung nach dem 21. eines Monats, so gilt der gewählte Satz ab dem nächsten Monat, andernfalls ist er für den aktuellen Monat gültig.

Die App

Die Hanseatic App steht für iOS und Android zur Verfügung. Nach der Installation könnt ihr euch einfach mit euren Online Banking-Zugangsdaten einloggen und habt Zugriff auf viele wichtige Funktionen:

  • Umsätze einsehen: Ihr könnt bequem die getätigten Umsätze mit der GenialCard einsehen und euch auch über den aktuell verfügbaren Verfügungsrahmen informieren. Selbst Vormerkungen und reservierte Beträge werden angezeigt.
  • Push Notifications: Für jeden Umsatz mit der Karte erhaltet ihr auf Wunsch direkt eine Push Notification auf euer Smartphone. Die Nachricht wird innerhalb von Sekunden nach dem Bezahlvorgang zugestellt.
  • Ratenvereinbarung ändern: Direkt in der App könnt ihr die Ratenzahlung auf Vollzahlung umstellen. Das ganze wird auch sehr transparent dargestellt.
  • Karte einschränken: Ihr könnt bei Bedarf die Karte für die Verwedung am Geldautomat, im Ausland, für Online-Einkäufe oder kontaktlose Bezahlen sperren. Auch könnt ihr individuell für Bargeldabhebungen, Auslandszahlungen und Online-Einkäufe eine Limit festlegen.
  • Karte sperren: Falls ihr die Karte verloren habt, solltet ihr sie sofort über die Hotline sperren lassen. Außerdem ist es in der App möglich die Karte temporär zu sperren.

Meiner Meinung nach ist die App wirklich sehr gelungen und kann ich vielen Punkten mit Revolut oder N26 mithalten. Einzig negativer Punkt ist, dass man sich ständig neu einloggen muss und die App nicht einfach per Touch/Face ID entsperren kann.

Fazit

Die Hanseatic Bank hat aus einer zwar kostenlosen aber langweiligen Kreditkarte ein echten Stern am Himmel der Reisekreditkarten aufgehen lassen! Vor allem mit der Möglichkeit, die Rückzahlung auf 100% & per Lastschrift umzustellen ist die Kreditkarte deutlich komfortabler als die Barclaycard Visa oder Santander 1Plus Visa.

Alternativen

Die GenialCard ist auf jeden Fall eine sehr gute Reisekreditkarte aber sicherlich nicht für jeden Einsatzzweck ideal. So werden Fremdgebühren nicht erstattet und Reiseversicherungen fehlen ebenfalls. Deswegen hier ein paar ausgewählte Alternativen:

Viele weitere Kreditkarten findet ihr in unserem Kreditkartenvergleich!

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Fallen Gebühren im Ausland an?

Nein, bei der GenialCard fallen für Neukunden ab dem 2. September 2019 keine Gebühren im Ausland an. Weder für das Bezahlen in Fremdwährungen noch für das Abheben von Bargeld im Ausland. Allerdings können hier Geldautomatenbereiber eine eigene Gebühr erheben. Diese wird nicht von Hanseatic erstattet.

Wie lange dauert es bis ich die Karte erhalte?

Bei meinem Kartenantrag hat es rund eine volle Woche gedauert, bis ich die Zugangsdaten zum Online Banking, PIN und die Karte in insgesamt drei Briefen erhalten habe.

Wo finde ich die genauen Konditionen bzw. AGBs?

Die Hanseatic versteckt die AGBs mit den genauen Konditionen leider. Sie werden erst im Kartenantrag angezeigt. Ihr könnt die PDF aber hier abrufen: Hanseatic GenialCard AGB

Welche Unterschiede zwischen Genial- & GoldCard?

Die GenialCard ist eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Die GoldCard ist dagegen nur im 1. Jahr ohne Jahresgebühr. Ab dem 2. Jahr werden 35€ Jahresgebühr fällig außer man schafft 3.000€ Umsatz im Jahr.
Bei der GoldCard sind dafür einige Reiseversicherungen inklusive und es ist ein höher Verfügungsrahmen möglich. Allerdings gibt es bei der GoldCard auch 2% Fremdwährungsgebühr, bei der GenialCard beträgt diese aktuell 0%!

Was ist Sofort-Geld?

Bei der Option Sofort-Geld kann man sich einen Wunschbetrag aus seinem persönlichen Verfügungsrahmen auf sein Girokonto überweisen lassen. Man erhält quasi einen Kredit, den man aber natürlich wieder zurückzahlen muss.
Die Option kann man beim Antrag einfach mit einem Klick auf Ich möchte keine Sofortüberweisung erhalten ablehnen:
Hanseatic Sofort Geld ablehnen

Gelten die neuen Konditionen auch für Bestandskunden?

Nein, leider nicht. Für Bestandskunden gelten weiterhin die alten Konditionen mit 1,75% Auslandseinsatz- und 3% aber mindestens 5,95€ Bargeldabhebungsgebühr.

Was wird in die Schufa eingetragen?

Beim Antrag wird eine Schufa-Anfrage zu den Kreditkonditionen von der Hanseatic gestellt. Anschließend wird der gewährte Kreditkarten an die Schufa gemeldet und dort hinterlegt.Schufa Eintrag Hanseatic

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Kommentare (100)

  1. Emma sagt:

    Do you know if there is a fee for a replacement card for the Genialcard Visa credit card? If I lose my card, how much is a new card? Thank you!

  2. Klaus Heim sagt:

    In den FAQ zum „Welche Unterschiede zwischen Genial- & GoldCard?“ steht: „…Allerdings gibt es bei der GoldCard auch 2% Fremdwährungsgebühr, bei der GoldCard beträgt diese aktuell 0%!“ Kann es sein, dass sich hier ein Schreibfehler eingeschlichen hat?

  3. maximaler sagt:

    Hallo,

    kann es sein, dass das Abheben von Bargeld künftig was kostet mit der Hanseatic?

    vg

  4. Max sagt:

    Meine Erfahrungen mit dem Verfügunsrahmen decken sich mit den hier beschriebenen: Viel zu niedrig.

    Nehmt einfach mal an das unser Einkommen und Bonität mehr als gut sind, man muss ja öffentlich keine Details erläutern. Aber dennoch bekommen wir mit 1000 Euro einen lächerlich geringen Verfügungsrahmen.
    Eine Prüfung der relevanten Daten um das festzulegen, ist im Vorfeld seitens der Hanseatic nicht möglich. Heißt, erst durchläuft man den kompletten Prozess, welche auch die Bank Geld kostet, um dann einen Antrag auf Erhöhung zu stellen. Wird dieser abgelehnt, kann man die Kröte schlucken oder kündigen. Für beide Seiten ein unbefriedigendes Erlebnis das Zeit und Geld kostet.

    Die Aussage das der Rahmen vielleicht (frühstens) nach 6 Monaten erneut angepasst werden kann, hilft da auch wenig. Mit einem „könnte“ lässt sich schlecht planen und reisen. Wenn ich das bei jeder Bank mache, habe ich in zwei Jahren noch keinen Ersatz für Amex, Barclay & Co. was das Limit angeht.

    Ich finde das die Bank da sehr (sehr…) konservativ herangeht, sollte in dem Artikel ergänzt werden. Egal ob Genial- oder GoldCard. Das Problem besteht bei beiden.
    Auch, was ich wirklich daneben finde, wird der vorläufige Verfügungsrahmen am Ende der Antragsstellung bekannt gegeben. An dem Punkt ist der Antrag, inklusiver aller persönlicher Daten und einer Schufa Anfrage, bereits als eingereicht im System der Bank vermerkt. Ganz egal ob man nach der Verwunderung den Prozess beendet oder nicht.
    Zumindest diesen Punkt könnte die Bank auch vorlagern und nicht unnötig Daten hamstern.

    Gruß
    M

  5. Marc sagt:

    Warte nun schon über eine Woche auf eine Rückmeldung nachdem man das Postident Verfahren gemacht hat?
    Ist das normal???

  6. Andreas sagt:

    Danke für den ausführlichen Artikel und auch die screenshots der App.

    Das Abhebungslimit der Karte liegt ja bekanntlich bei 500€/Tag…mich würde interessieren, ob sich das problemlos anheben lässt, z.B. auf 1000€?

  7. Sinan sagt:

    Hallo kann mir jemand sagen wie kann ich meine Kreditkarte per Überweisung ausgleichen,wie geht das ? Und welche

  8. Frodo sagt:

    Mir fällt da nur ein – Finger weg -.

    Diese Karte als Reisekreditkarte zu bezeichnen ist totaler Unsinn. Ich weiß nicht warum hier dafür Werbung gemacht wird. Bei den Kosten zahlt man am Ende nur drauf. Da nützt das ganze schönreden auch nichts.

    Anstatt dessen sind empfehlenswerte Karten von Santander oder der DKB Bank.

    Das ist meine unbezahlte Meinung.

    • Johannes sagt:

      Welche Kosten entstehend dir denn? Weder Auslandseinsatzgebühr noch eine Gebühr beim Abheben von Bargeld fällt an… Wo die Santander oder DKB besser sein soll, erschließt sich mir nicht.

  9. Abdul sagt:

    Mit was macht die Hanseatic dann ihr Geld wenn sie durch die 100% Rückzahlung komplett kostenlos ist ?

  10. Torsten sagt:

    Sorry für die harten Worte: Eine Kreditkarte, die bei einem Jahreseinkommen von 100.000 Euro einen Verfügungsrahmen von 2.000 Euro einräumt – das ist keine Reisekreditkarte. Damit kann man bei 2 Wochen Urlaub nicht einmal die Hotelrechnung zahlen. Dazu keinerlei Versicherungen.

    Dann lieber die vollwertige Amex nehmen. Falls sich jemand die Mühe machen will um damit Pizza und Pommes zu zahlen ist die Hanseatic Karte natürlich OK. Ist halt der Versuch einen überteuerten Kredit zu verkaufen. Hier unbedingt Johannes Rückzahlungstipp beachten.

  11. Marco sagt:

    Hallo Johannes,

    wollte die Hanseatic Genial Card vor 2 Tagen beantragen, da meine andere Kreditkarte die ich Privat
    im Urlaub nutze, mal eben im Urlaub Dubai 50,- Euro Gebühren verschlungen haben. Nur leider lehnte mich ab diese ab. (Selbst verfüge ich auch über anderen Karten wie Amex Platinium, Lufthansa Gold von der DKB, seit mehreren Jahren, diese werden aber nur Geschäftlich genutzt.) Kann es sein das die Hanseatic keine selbständigen haben will?

    MFG
    Marco

  12. Paul Michael sagt:

    Servus zusammen ! Klasse Artikel, wie auch alle anderen Infos zu Kreditkarten auf Reisen.

    Worüber ich allerdings bisher kaum etwas gelesen habe: Wie sehen denn die Wechselkurse/ Währungsumtauschraten der Banken, die für Ihre Kreditkarten keine Auslandsgebühren erheben aus ? Ist es da mal jemandem gelungen, Vergleiche anzustellen zwischen denjenigen Kreditkartenfirmen, die Auslandsgebühren (aber vielleicht günstigere Umtauschraten) berechnen im Vergleich zu Kartenunternehmen ohne Auslandsgebühren (aber möglicherweise mit schlechteren Umtauschkursen)? Ich blicke da leider überhaupt nix.

    Der Sieger eines solchen Vergleichs müsste dann in einen Wettberwerb treten zum Moneychanger vor Ort, der nur (oft schlechte) Umtauschkurse ohne Tauschgebühren bietet.

    Ich versuche regelmäßig außerhalb des EUR Raumes solche Vergleiche an einem bestimmten Reisetag zu Beginn der Reise durchzuspielen und das Ergebnis (das die Banken trotz ihrer Super-IT nur postkutschenmäßig verzögert transparent machen) dient mir dann als Groborientierung. Leider ist diese Methode vollkommen ungenau, denn NIE kann man vor einem Bezahlvorgang in Fremdwährung exakt beziffern, was einen der entsprechende Konsum tatsächlich kostet und mit welchem Zahlungsmittel er eventuell doch günstiger ausgefallen wäre.

    Hier wären eigentlich die Verbraucherschutzbehörden gefragt, aber genau wie bei Mietwagenunternehmen werden wir nicht mehr erleben, daß die Unfairness gegenüber Konsumenten mal aufhört. Wenn mir die Banker zu unfair werden gibts nur eins: brutaler Konsumverzicht – und der Geldbeutel bleibt geschlossen ! Blöd für die Wirtschaft aber oft gut für die Umwelt … cheers

    • Johannes sagt:

      Die Hanseatic Bank verwendet die Wechselkurse von Visa Europe. Dieses sind vielleicht nicht 100% an der EZB orientiert, bieten aber einen fairen Wechselkurs. Wichtig ist in meinen Augen, dass die Bank den Wechselkurs nicht selber festlegt sont lassen sich da sehr einfach Gebühren verstecken. Das ist hier nicht der Fall und damit ist das für mich ein Pluspunkt.

    • Lutz sagt:

      Ich nutze täglich die APP „Currency“. zeigt aktuelle Wechselkurse zigfach täglich neu an, die z.B. Mastercard und Visa zugrundelegen. Was dann deine Hausbank aufschlägt, geht daraus nicht hervor. Nach meiner Erfahrung – es geht hier aber eher um Cent-Beträge – liegt die
      Advanzia Mastercard Gold diesem Kurs am nächsten bzw. genau drauf. Barclays minimal drüber. Hanseatic GenialCard nutze ich aus genannten Gründen (siehe letzte Kommentare) im Moment im Ausland nicht.

  13. Ancel sagt:

    Muss man den Antrag auf 100% Ausgleich telefonisch stellen oder kommt man mit der App ans gleiche Ziel? Denn da gibt es auch die Möglichkeit auf 100% Ausgleich umzustellen.

  14. Christian sagt:

    Ich nutze seit Jahren die Barclay. Nun kam ein Schreiben, dass u. A. ab dem Tag der Bargeldabhebung Zinsen anfallen werden. Daher suche ich nun nach einer Alternative. Ist das bei der GenialCard besser? Sprich: keinerlei Zinsen wenn ich 100% Rückzahlung einstelle?

  15. Lutz sagt:

    Habe die Karte seit Oktober, das Online-Banking und die APP ist allerdings im Ausland ohne deutsche SIM-Karte VOLLKOMMEN NUTZLOS. Hanseatic Bank nutzt leider das vollkommen veraltete und zigfach gehackte mTAN Verfahren (statt z.B. das sichere 2FA Photo-Tan Verfahren) und sendet diese mTAN codes zur Bestätigung jeglicher Transaktionen UND Einstellungen im Online-Banking AUSSCHLIESsLICH an deutsche Mobilfunknummern.
    Mit einer lokalen SIM Karte vor Ort, z.B. wie ich hier 6 Monate in Asien kann man weder die App noch das Online-Banking nutzen, da die mTAN SMSen nicht ankommen.
    Zwar wäre die Karte selbst noch nutzbar, aber man kann das Online Banking weder über eine Browser noch über die APP nutzen.

    Völliger Schwachsinn, dann mit weltweiter Nutzung zu werben, da ist die Karte ohne deutsche SIM-Karte nicht über das Online-Banking nutzbar und es können auch keine Einstellungen mehr verändert werden. Keine Kontoauszüge mehr einsehbar, keine Limits veränderbar.

    • Johannes sagt:

      Ich habe bisher noch kein Bank erlebt, die für Kreditkarteninhaber (die über kein Girokonto bei der Bank verfügen) ein anderes Verfahren anwendet. Ob photoTAN jetzt so viel sicherer ist als SMS TAN, darüber lässt sich auch streiten. Wenn dir jemand die Karte für das PhotoTAN-Verfahren klaut und dein Passwort für das Online Banking kennt, kann er auch tun was er will.

      • Lutz sagt:

        dazu folgendes:
        Ich nutze hier in Asien seit Jahren die Advanzia MasterCard Gold und die Barclaycard.
        Die Advanzia nutzt als 2FA Verfahren das MasterCard secure Verfahren und das Online Konto ist mit JEDER ausländischen SIM-Karte nutzbar.
        Dto. auch die BarclayCard, die zumindest das veraltete mTAN Verfahren auch an ausländische SIM karten verschickt, was die Hanseatic Bank NICHT tut und mir gestern nach fast 14 Tagen Antwortzeit schriftlich bestätigt hat.

        Ich bin vom Fach, bitte erzähl mir nichts über 2FA Verfahren. mTAN ist sehr unsicher, zigfach gehackt worden, einfach mal die einschlägigen Blogs recherchieren.
        PhotoTAN wurde bislang nicht gehackt, dazu müsste schon jemand erstmal dein Handy hacken. Und selbst dann muss er dazu deine FaceID oder TouchID noch separat hacken. Der Aufwand ist auch Profis bislang zu hoch um an unser bisschen privates Geld zu kommen.

        Eine PhotoTAN Karte (???) existiert m.E. nicht, was soll das sein?
        Deutsche Bank und Commerzbank sind als Vorreiter vor wenigen Jahren komplett vom mTAN Verfahren zu PhotoTAN umgestiegen.

  16. Charlott sagt:

    Den Verfügungsrahmen kann man durch Guthabenzahlung ja nicht erweitern.
    Kann man den Verfügungsrahmen denn erweitern, wenn man z.B. für 500€ etwas mit der GenialCard bezahlt hat, vor Abrechnungsende 500€ auf die GenialCard überweist und das bisherige Saldo ausgleicht? Hat man dann bis zur Rechnung immernoch 2500€ zur Verfügung?

    Und warum spricht man von einem Verfügungsrahmen von 2500€, wenn das generelle Tageslimit unbarer Transaktionen 10000€ bzw. 3000€ online beträgt?

    Ansonsten eine tolle und informative Seite, danke dir!!

    • Johannes sagt:

      Hallo Charlott,

      klar, das sollte gehen. Einfach per Überweisung ausgleichen. Nur wenn es über deinen Verfügungsrahmen hinaus geht, wird das Geld zurücküberwiesen.

      Die Transaktionslimits sind eher theoretisch. Theoretisch kann dir die Hanseatic ja auch 10.000€ Verfügungsrahmen geben.

  17. Helmuth sagt:

    Diese KK ist auch ohne Wohnsitz in Deutschland erhältlich.
    Man muss eine deutsche Bankverbindung haben und eine deutsche Postanschrift.
    Habe mich soeben erfolgreich angemeldet

  18. Marius Follert sagt:

    Werden vorgemerkte Buchungen in der APP bzw. im Online Banking angezeigt?

  19. Dennis sagt:

    Geil, daß hier die Mitarbeiter von Barclays Werbung für ihre Produkte machen ….

    • Matthias sagt:

      Ich bin mit der Barclaycard unzufrieden und habe deshalb die GenialCard beantragt. Leider bin ich aufgrund des geringen Verfügungsrahmen gezwungen meine anderen Kreditkarten vorerst weiter zu nutzen. Wäre echt geil, wenn du diesen Umstand zeitnah deiner Hanseatic-Geschäftsleitung weitergeben könntest, danke.

  20. Matthias sagt:

    Ein weiterer Nachteil ist der zu Beginn lächerlich kleine Verfügungsrahmen. Bei mir nicht einmal 30% der Barclay-Visa, die ich vor einem halben Jahr beantragt habe (unveränderte Einkommensverhältnisse) und 13% der Advanzia Mastercard, die ich seit 10 Jahre sporadisch im Einsatz habe.

  21. Dominik Maier sagt:

    Ist die Kreditkarte wirklich als Reisekreditkarte brauchbar? Laut meinen Informationen gibt es keine Offline-PIN (in der Regel in Frankreich, Niederlande,… notwendig) und auch keine Failback Lösung (Signatur) da Zahlungen per Unterschrift gesperrt sind?

  22. ToVo sagt:

    Wann wird die Lastschrift eingezogen? Oder kann man das Datum frei wählen?

    • Johannes sagt:

      Der offene Betrag wird zeitnah nach Rechnungsstellung eingezogen. Ich habe am 26.9 für den Zeitraum 25.8-25.9 meine erste Rechnung erhalten und die wurde am 30.9 von meinem Konto abgebucht.

  23. MK sagt:

    Hallo, Sie schreiben hier, die Karte wäre nur mit Wohnsitz in Deutschland zu beantragen. Diese Aussage ist im Vertrag der Hanseatic nirgends zu lesen. ???

  24. Renate sagt:

    Hallo,
    danke erst mal für diesen ausführlichen Artikel! Meine Frage wäre: Wenn man die monatliche Rückzahlung auf 100% erhöht und damit den Sollzins umgeht, gibt es im Hinblick auf das ganze Jahr keinerlei Zinsen zurückzuzahlen? Es gibt also keine versteckten Zahlungen zum Jahresende, wenn man seine Saldos immer schön montlich komplett per Latschrift zurückzahlt?
    Bin leider noch Anfänger in Sachen Kreditkarten und lese mich noch ein…
    Vielen Dank schon mal!

    • Tobi sagt:

      Ja, genau so ist es.
      Die Karte hat keine Jahresgebühr und Gebühren fallen nur in Form von Sollzinsen an, die aber nicht entstehen, sofern du das Saldo mit 100% am Monatsende ausgleichen lässt. Dir wird somit Monat für Monat ein zinsfreier Kredit in Höhe deines Verfügungsrahmen gewährt.
      Das Girokonto, mit dem dann ausgeglichen wird, sollte natürlich dann zum Monatsende in Höhe der Ausgaben auf der Kreditkarte gedeckt sein. Sonst kann der Saldo natürlich nicht ausgeglich werden und dann bist du auf der Kreditkarte im Minus und es fallen Sollzinsen an.

  25. Tom sagt:

    An der Hotline wurde mir gesagt, es sei möglich, Geld auf die Karte zu überweisen und damit dann auch mehr Bargeld abheben zu können beispielsweise. Ich hatte nach dem Verfahren für einen höheren Verfügungsrahmen gefragt.

    • Andreas sagt:

      Ich habe gestern auch dort angerufen, hab die gleiche Aussage erhalten. Allerdings solle man vorab bei der Hanseatic anrufen, dass der überwiesene Betrag nicht automatisch zurück überwiesen wird.

  26. Daniel sagt:

    Kann ich den Verfűgungsrahmen durch Einzahlung erhöhen?

  27. Andreas sagt:

    Kannst du etwas zur App berichten?
    Aus den Screenshots kann ich entnehmen, dass man die Karte dort sperren kann und Limits setzen kann. Ist das eine temporäre Sperre vergleichbar mit N26, sprich ich schalte die Karte frei und sie ist sofort nutzbar und umegekehrt?
    Vielleicht kannst du uns ein paar Eindrücke zur App zeigen.
    Gruß Andreas

  28. Tom sagt:

    Habe sie beantragt und 2.000 Verfügungsrahmen bekommen. Als Gutverdiener finde ich das etwas niedrig – aber ich werde mal aktuelle Gehaltsnachweise hinschicken. Toll finde ich die Möglichkeit, am Automaten 500 Euro abheben zu können. Das ist bei der Visa, die ich auch habe (mit 100 Prozent Rückzahlung) etwas niedriger…

  29. . sagt:

    Hallo Johannes,
    sind die Versicherungen „SicherKreditkarte“ und „SicherPortemonnaie“ enthalten und falls ja lassen diese sich kündigen ohne die Kreditkarte zu kündigen?
    Denn falls nicht würde zumindest die Versicherung „SicherPortemonnaie“ 30€ pro Jahr kosten wenn ich das aus den von dir verlinkten AGB’s richtig entnehme.

  30. Fabian Lange sagt:

    Das Ändern der Rückzahlung auf 100% geht via App. Allerdings ist das etwas Konfus da die App wiedersprüchliche Auskünfte gibt ob es sofort aktiv ist (Laut Text ja, wenn vor dem 21., allerdings wird mir angezeigt das es aktuell noch 3% sind und erst ab dem 25. 100%)
    Kreditlimit wurde mir 1500 Euro eingeräumt, was ich etwas niedrig empfinde (ich glaub ich muss mal ne Schufa Abfrage machen ;)) – erhöhen kann man es mit Gehaltsnachweis per Post.

  31. Ralph sagt:

    Ich sehe nicht so ganz einen Vorteil gegenüber der Santander 1Plus. Bei der 1Plus gibt es 1% Tankrabatt und –für mich der größte Vorteil überhaupt- die Erstattung der Geldautomaten-Betreiber-Gebühren und das einfach und problemlos: Foto von der Quittung gemacht, nach Reise-Rückkehr eine formlose zweizeilige Mail mit den Fotos und schon wird erstattet.. da kommen bei einer 3-wöchigen Reise schon mal 25-35 Euro zusammen… den ‚Hype‘ um 100% Lastschrift verstehe ich nicht so ganz, wo ist das Problem nach der Monatsabrechnung mal eben selber zu überweisen? 1x Vorlage erstellen, danach 1x im Monat den Betrag einsetzen, fertisch… dauert 5 Sekunden in der Banking-App, das ist ja nun keine Arbeit.

    • dexter sagt:

      Bei mir ist die Santander auch die Nr. 1 im Ausland. Aber als Backup ist die Hanseatic schon sehr gut wenn man z.B. kein DKB CC mit weltweit kostenlosem Einatz hat

    • Eric sagt:

      Stimme voll zu. Führe allerdings die Santander1plus im Guthabenbereich: habe dadurch 1. kein Kreditlimit von nur 2.000 € und 2. überweise ich nur etwa alle 6 Monate mal einen größeren Betrag auf die Kreditkarte. Die Rückerstattung von Automatengebühren ist meines Erachtens DER große Vorteil.

  32. Johannes sagt:

    Hallo Johannes,

    Weißt du vielleicht wer für diese GenialCard bei der Hanseatic willkommen ist? Ich frage als Student ;). Denn bei der 1PlusVisa von Santander sind Studenten gern gesehen, wenn auch mit geringerem Verfügungsrahmen. Hast du in der Hinsicht zu dieser Karte noch weiter Infos?

    • Johannes sagt:

      Hallo Johannes,

      leider gibt es da bisher zu wenig Erfahrungswerte. Probier es mal aus und berichte 😉

    • Felix sagt:

      Hallo Johannes,
      also ich habe die Karte als Student bekommen, wenn auch zunächst nur mit einem Verfügungsrahmen von 500€. Hat etwa ein Jahr gedauert, bis er auf 1000€ erhöht wurde. Mit einer Überweisung zwischendurch kann man aber natürlich jederzeit den Saldo reduzieren…

  33. Miraculix sagt:

    Ich kann die kostenlose N26 Kreditkarte für Österreicher noch empfehlen, keine Auslandseinsatzgebühr, ein kostenloses Konto in Deutschland.

  34. Andreas sagt:

    Bezieht sich das neue Gebührenmodell nur auf Neuanträge oder auch auf Bestandskunden? Dazu habe ich noch nichts gefunden.

    • Johannes sagt:

      Ich frage mal bei der Hanseatic nach!

      • Robert sagt:

        Leider werden Bestandskunden weiter abgezockt… (Für mich ein überraschendes Erlebnis, dass es für dieselbe Kartenbezeichnung unterschiedliche Konditionen gibt. Zudem wird zu den 1,75% Fremdwährungsgebühr zusätzlich noch der Wechselkurs manipuliert – stellt sich heraus, wenn man am selben Buchungstag Belastung und Gutschrift erhält. Diese Abzocke dürfte für die Neukunden gleichermaßen gelten. )

    • Johannes sagt:

      Für Bestandskunden gelten weiterhin die alten Bedingungen. Du kannst über den Kundenservice versuchen eine Umstellung auf die neuen Konditionen vornehmen zu lassen.

  35. Karin sagt:

    Hallo Johannes,
    danke für den Tipp. Weißt du, ob man die zugewiesene PIN ändern kann?
    Das würde ich als Punkt bei jeder Auflistung anführen. Bei der Santander 1stVISA geht das nämlich nicht, das empfinde ich als nachteilig.

  36. Andreas sagt:

    Hallo Johannes,
    wieder mal ein klasse Artikel!
    Ich bin wirklich deiner Meinung, dass das in Anbetracht der 0€ Gebühren die perfekte Reisekreditkarte ist. Natürlich gibt es Karten mit diversen Zusatzleistungen, aber die müssen auch bezahlt werden. Und zudem ist sie bequem, wenn man den 100% Lastschriftausgleich betrachtet.
    Wie sieht es denn mit dem Zahlungsziel bei dieser Karte aus?
    Danke und Gruß Andreas

  37. Thomas sagt:

    30 € Startguthaben gibt es aktuell nicht mehr!

  38. Hans sagt:

    Von dem Startguthaben (30 EUR) ist nirgends etwas zu sehen oder bin ich einfach nur blind? Kann es sein, dass diese „30 Euro Startguthaben“ Aktion der Vergangenheit angehört?

  39. Sandra sagt:

    Die Barclaycard ist sehr wohl auf 100% Rückzahlung per Lastschrift umzustellen! Sehr einfach im Online Banking der Barclaycard machbar und nutze ich seit Anfang an. Diese falsche Info sollte im Artikel korrigiert werden.

    • Johannes sagt:

      Welche Barclaycard hast du denn genau? Die New Visa, Visa, Platinum, Eurowings?

      • Sandra sagt:

        Barclay Double Platinum. Im Online Banking lässt sich das sehr komfortabel und einfach einstellen.
        Und das sollte man in so einem Artikel auch so genau kommunizieren bzw. differenzieren und nicht verallgemeinern – für den Fall, wenn es da Unterschiede geben sollte.

        • Johannes sagt:

          Deswegen habe ich auch explizit von der Barclaycard Visa, die am ehesten mit der GenialCard vergleichbar ist, geschrieben. Bei der Barclaycard Visa ist keine Umstellung möglich. Das ist nur bei den Karten mit Jahresgebühr z.B. de Barclaycard Platinum möglich.

  40. Chris sagt:

    Gilt die Umstellung auch für Bestandskunden?

  41. snowfan sagt:

    Was bitte schön soll an einer Reisekreditkarte ohne entsprechende Versicherung so toll sein? Der neue Stern unter den Reisekreditkarten? Sorry, aber dieser Titel ist peinlich.

    • Johannes sagt:

      Es geht bei einer Reisekreditkarte vor allem um das Vermeiden von Gebühren für den Einsatz im Ausland. Reiseversicherungen sind nice to have aber wenn diese einen hohen Selbstbehalt haben und an den Karteneinsatz gebunden sind, ist es meiner Meinung nach sinnvoller Reiseversicherungen unabhängig von der Karte abzuschließen. Sonst gibt es ja noch die GoldCard von der Hanseatic.

      • snowfan sagt:

        Da muss ich dir leider widersprechen. Ich habe u.a. die Barclay Platinum, die zwar 99 Euro kostet, aber der Selbstbehalt recht überschaubar ist und man auch versichert ist, wenn man nicht mit der Karte bezahlt (außer Mietwagen und da gibt es nicht einmal einen Selbstbehalt). Vergleiche ich allein die Reiseversicherung z.Bsp. mit der immer wieder von Finanztest empfohlenen Würzburger Versicherung, so zahle ich dort vergleichbar mit den Reiseleistungen der Barclay mindestens 200 Euro im Jahr. Nehme ich allein die Mietwagenversicherung der Barclay, so spare ich bei einer Anmietung über einer Woche im Gegensatz zu Sixt im Inland ca. 30 Euro, im Ausland ca. 50 Euro. Da sind ganz schnell hunderte Euro gespart. Dazu kommen noch viele weitere Leistungen, die bei euch sehr gut beschrieben sind. Und wer viel auf Reisen ist, sollte diese Versicherungen haben, die viel wichtiger sind als die 2% Auslandseinsatzgebühren und die freien Abhebungen (die auch alle bei der Barclay wegfallen).

        • Johannes sagt:

          Vielleicht hätte ich „dauerhaft kostenlose Reisekreditkarten“ schreiben sollen. Da fährt man mit dieser Karte einfach besser im Vergleich zu einer anderen Karte die Versicherungen bietet. Die Barclaycard Platinum ist auch eine sehr gute Kreditkarte aber kostet trotzdem 99€ pro Jahr.

        • Sandra sagt:

          Da gebe ich Snowfan absolut Recht. Wenn wir hier von REISEkreditkarten sprechen, sind die Gebühren der Barclays allein schon durch die geringeren Kosten bei Mietwagen locker wieder drin. Ich muss i.d.R. immer nur die geringsten Versicherungsleistungen buchen, weil der Rest von Barclays abgedeckt wird. Eine Auslandskrankenversicherung bis 90 (!!) Tage ist auch dabei und spart gerade bei USA Reisen enorm Kosten.
          Ich habe auch noch andere Kreditkarten, aber die Gebühren für die Barclays habe ich schnell wieder eiingespart und auch im Schadensfall gibt es eine kompetente und schnelle Abwicklung.

  42. Michael sagt:

    Ziemlich unspektakulär. Ich habe die Santander 1Plus noch zu den alten Konditionen: also neben dem gebührenfreien Zahlen und Abheben 100% Lastschrift und Tankrabatt (weltweit!). Die dort enthaltene Erstattung von Automatengebühren von Dritten ist in der Theorie ganz nett, aber wegen 2-5 Euro schreibt man dann doch nicht immer eine Nachricht … Dann tut es auch die DKB (immerhin mit 0,2% Guthabenverzinsung) oder die Sparda Hessen Mastercard Platinum (incl. Priority Pass).

    • Johannes sagt:

      Hallo Michael,

      ja die Santander 1Plus Visa mit 100% Rückzahlung wäre wirklich das Non­plus­ul­t­ra. Gibt es aber leider nicht mehr für Neukunden…

      Rückerstattung bei der DKB gibt es auch lange nicht mehr und bei der Sparda Hessen Platinum wäre mit das auch neu?

  43. SB sagt:

    Ich sehe nur wenige Vorteile gegenüber der DKB Card, außer dass die DKB nur mit Girogkonto daher kommt.
    Oder liege ich da falsch?

    • Johannes sagt:

      Im Vergleich zur DKB Visa kann man hier auch Beträge unter 50€ abheben, ist unabhängig vom Girokonto und der Verfügungsrahmen ist deutlich höher. hab das DKB Cash auch seit Jahren und hab da immer noch nur 100€ Verfügungsrahmen. Kann zwar Geld überweisen, finde das aber trotzdem nervig.

      • Karsten sagt:

        Ich habe auch noch die „alte“ Santander 1 Plus, alles gut bis auf die nur 300 Euro pro Tag gefällt mir die immer noch am besten, DKB habe ich auch schon viele Jahre und habe den Kreditrahmen mal auf 5000 erhöhen lassen zu einer Zeit als ich die Santander noch nicht hatte, hat dann für einen Urlaub gereicht. Jetzt habe ich mir noch die Sparda Hessen Platinkarte für den Loungezugang unabhängig von der Flugklasse zugelegt, ich denke damit bin ich für meine Reisen gut gerüstet.

  44. Paul sagt:

    Hallo,
    gilt das Angebot auch für Österreicher?

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