Die besten Neobanken im Vergleich: Revolut vs. N26 vs. Nuri

Wir hatten uns vor einiger Zeit bereits die besten Onlinebanken in Deutschland in einem anderen Beitrag angesehen. Dieses Mal möchten wir uns einige der in Deutschland beliebten Fintechs oder Neobanken anschauen. Dabei vergleichen wir Revolut, N26 und Nuri. Alle drei Anbieter bieten kostenlose Konten an. Wie auch bei unserem Onlinebanken-Vergleich könnte man meinen, dass sich die Banken hier kaum unterscheiden. Aber wie immer liegt der Teufel im Detail.

Gemeinsame Vor- & Nachteile

Identisch sind die drei kostenlosen Konten der Anbieter in folgenden Punkten:

• Euro-Bankkonten inklusive kostenloser Debitkarte (Visa oder Mastercard): Alle drei Anbieter bieten euch kostenlose Euro-Bankkonten ohne Wenn und Aber. Die Konten sind an keine Bedingungen geknüpft.
• Keine Jahresgebühren: Die Konten kosten euch keinen Cent Jahresgebühr. Es können aber einmalige Kartengebühren o.Ä. anfallen, dazu bei den Unterschieden unten mehr.
• 0% Fremdwährungsgebühren (teilw. begrenzt): Alle drei Anbieter bieten euch 0% Fremdwährungsgebühren. Bei Revolut Standard ist dies aber nur bis 1.000€ so, danach wird eine Gebühr fällig.
• Kontaktlos bezahlen, bis 50€ sogar ohne PIN: Ihr könnt mit der Debitkarte aller drei Anbieter bis zu 50€ ohne PIN kontaktlos bezahlen.
• Innovative Apps für iOS und Android: Mit allen drei Apps könnt ihr euren Kontostand abfragen, Benachrichtigung per Push-Notification einstellen, automatisch Ausgaben kategorisieren und vieles mehr.
• Mobiles Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay: Alle drei Anbieter unterstützen Apple & Google Pay.
• Online-Antrag inkl. Video-Ident: Der Antrag ist bei allen drei Banken online innerhalb weniger Minuten erledigt.

• Kreditkarten nicht verfügbar: Keiner der drei Anbieter bietet eine echte Kreditkarte. Das kann euch bei Mietwagen-Buchungen und manchmal bei Hotel-Buchungen Probleme bereiten. Ihr solltet euch also überlegen, ob ihr nicht eine echte Kreditkarte zusätzlich zu einem dieser Konten beantragt. Als echte kostenlose Kreditkarten können wir die Barclays Visa und die Hanseatic Genialcard empfehlen.
• Keine Girocard: Leider gibt es mit keinem der Konten eine Girocard. Revolut bietet immerhin auf Wunsch eine Maestro-Karte an. Das Maestro-System läuft aber aus und ab 1. Juli 2023 dürfen keine neuen Maestro-Karten mehr ausgegeben werden. Falls euch das wichtig ist, müsst ihr euch nach anderen Anbietern umschauen.

Die Vor- und Nachteile haben wir detailliert für Revolut, N26 und Nuri jeweils hier beschrieben:

Unterschiede

Bei genauerer Betrachtung gibt es zwischen den Banken schon einige Unterschiede, die wir euch hier vorstellen möchten.

Revolut hat die beste App

Wie bereits weiter oben erwähnt, bieten alle drei Anbieter hervorragende Apps. Im Funktionsumfang sticht Revolut aber hervor.

Denn Revolut hat einige wirklich hervorragende Features, zum Beispiel ein Währungskonto in britischen Pfund (mit richtigen englischen Kontodaten, sodass ihr Inlandsüberweisungen annehmen könnt) oder weitere Währungskonten (ohne eigene Kontodaten), welche ihr aufladen könnt und womit ihr dann auch Überweisungen durchführen könnt. Außerdem gibt es Vaults als quasi Unterkonten, welche ihr zum Ansparen oder Beiseitelegen nutzen könnt. Weiterhin könnt ihr über Revolut Krypto kaufen, allerdings sind die Gebühren mit 2,5% relativ hoch. Bei Revolut gibt es auch Multibanking, das heißt ihr könnt die Konten bzw. dessen Transaktionen bei Revolut einbinden, welche dann mit in die Ein- und Ausgaben-Analyse mit einbezogen werden.

Die N26-App ist zwar auch nett, kann aber mit diesen Features nicht ganz mithalten. Immerhin gibt es eine automatische Kategorisierung eurer Ausgaben und eine Analyse dieser. Ihr könnt auch Überweisungen im Voraus planen. Unterkonten sind nur über die höheren Mitgliedsstufen verfügbar.

Bei Nuri ist der Funktionsumfang auch nicht so hoch wie bei Revolut. Ihr könnt mit der App allerdings Kryptowährungen (Bitcoin & Ethereum) kaufen und diese anlegen. Die Zinsen für das Anlegen der Kryptowährungen schwanken und werden wöchentlich aktualisiert. Ihr könnt auch einen Sparplan für Bitcoin & Ethereum anlegen und den Rhythmus (wöchentlich oder monatlich) & die Sparrate selber wählen.

IBANs

Revolut hat bezüglich der IBAN einen kleinen Nachteil. Denn derzeit verwendet Revolut eine litauische IBAN, welche noch immer zu IBAN-Diskriminierung führen kann. Zum Beispiel kann man damit wohl keine American-Express-Karte beantragen.

N26 und Nuri bieten beide eine deutsche IBAN, somit seid ihr bei diesen Konten auf der sicheren Seite.

Echtzeitüberweisungen

Echtzeitüberweisungen sind sehr praktisch. Typischerweise wird eine Überweisung in Sekundenschnelle empfangen oder gesendet. Vor allem sehr nützlich, wenn ihr euch selber Geld überweist.

Bei Revolut ist das Senden und Empfangen von Echtzeitüberweisungen möglich und das sogar kostenlos.

Bei N26 könnt ihr ebenfalls Echtzeitüberweisungen senden und empfangen. Allerdings ist das Senden von Echtzeitüberweisungen mit dem Standard-Konto mit einer Gebühr i.H.v. 0,49€ verbunden.

Bei Nuri gibt es keine Echtzeitüberweisungen. Es liegen auch keine Informationen darüber vor, ob das Feature in naher Zukunft geplant ist.

Gebühren für physische Debitkarte

Revolut berechnet euch 7,99€ für das Ausstellen einer physischen Debitkarte. N26 berechnet euch sogar 10€ dafür. Bei Nuri gibt es die Karte umsonst.

Virtuelle Karten gibt es bei allen drei Anbietern ohne Entgelt, zumindest immer jeweils die Erste. Diese könnt ihr zu Apple/Google Pay hinzufügen und beim Online-Shopping oder im Laden dann nutzen. Bargeldabheben ist damit aber i.d.R. nicht möglich. Aber es gibt auch mittlerweile einige wenige Automaten, die die physische Karte nicht mehr benötigen.

Benötigt ihr eine Ersatzkarte, kostet dies 7,99€ bei Revolut, 10€ bei N26 und 9,50€ bei Nuri.

Bargeldabhebung mit Debitkarte

Alle drei Anbieter bieten euch kostenlose Bargeldabhebungen. Allerdings unterscheiden sich die Grenzen hier stark. Auf Bargeld wird man in Deutschland wohl auch in naher Zukunft noch nicht dauerhaft verzichten können.

Bei Revolut gibt es bis 200€ pro Monat keine Bargeldabhebungsgebühren. Für den alltäglichen Gebrauch sind für manche wohl 200€ pro Monat ausreichend. Hier kommt es auf euer individuelles Kaufverhalten an. Müsst ihr allerdings größere Dinge mit Bargeld anschaffen, dann bekommt ihr bei Revolut Probleme mit den Gebühren. Denn ab 200€ werden entweder 2% aber mindestens 1€ pro Bargeldabhebung fällig (je nachdem was größer ist).

Bei N26 gibt es drei kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat in Deutschland, danach werden dann 2€ pro Abhebung fällig. Keine Gebühren bei Bargeldabhebung außerhalb Deutschlands in der Eurozone. Außerhalb der Eurozone werden aber zusätzlich 1,7% Fremdwährungsgebühr fällig.

Außerdem könnt ihr per CASH26 in Supermärkten und anderen Shops Bargeld abholen und das kostenlos. Hier gelten auch die Grenzen von drei Bargeldabhebungen nicht. Allerdings könnt ihr nur maximal 200€ pro Abhebung und maximal 900€ in 24 Stunden abheben.

Bei Nuri gibt es keine Gebühren für Bargeldabhebungen. Weder im Inland noch im Ausland. Und es gibt keine Begrenzung, wie häufig ihr Bargeld gebührenfrei abheben könnt.

Einen großen Vorteil haben alle drei Debitkarten: Bei der Geldautomatenwahl seid ihr frei. Theoretisch könnt ihr an jedem Geldautomaten mit Visa- bzw. Mastercard-Zeichen Bargeld abheben. Allerdings haben z.B. einige Sparkassen DKB und N26 von ihren Geldautomaten ausgesperrt.

Verwahrentgelt

Das Verwahrentgelt ist eine wirklich unschöne Entwicklung der letzten Jahre. Ich konnte keine Hinweise darauf finden, ob Revolut ein Verwahrentgelt berechnet. Es sieht alles danach aus, als sei dies nicht der Fall. Im Gegenteil: Revolut gibt euch sogar 0,15% Zinsen pro Jahr auf euer Geld, wenn ihr es in ein sogenanntes Vault steckt (im Prinzip ein Unterkonto). Bei N26 und Nuri gibt es ab 50.000€ Negativzinsen in Höhe von 0,5%.

Wohnsitz

Bei den Wohnsitzanforderungen unterscheiden sich die Banken wieder sehr stark.

Revolut gibt es in allen 27 EU-Staaten und in Norwegen, Schweiz, Island, Lichtenstein. Außerhalb Europas gibt es Revolut außerdem in den USA, Australia, Japan und Singapur. Brasilien und Neuseeland sind derzeit ebenfalls geplant.

N26 gibt es neben Deutschland in den folgenden Ländern: Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich (nicht in den französischen Überseegebieten), Griechenland, Island, Irland, Italien, Liechtenstein, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden und Schweiz. Allerdings gibt es derzeit einen Antragsstopp (außer aus Deutschland und Österreich). Solltet ihr aber in eines der Länder ziehen, dann werdet ihr keine Probleme haben, das Konto weiterhin zu nutzen. Zieht ihr in ein Land, in welchem es N26 nicht gibt für mehr als 18 Monate, dann kündigt euch N26 höchstwahrscheinlich euer Konto.

Nuri ist in allen EEA-Ländern möglich (also EU-Länder plus Island, Liechtenstein, Norwegen, die Schweiz und die Türkei).

Einlagensicherung

Revolut verwendet seit dem 11. Januar 2022 für deutsche Kunden ihre litauische Banklizenz. Damit sind eure Einlagen theoretisch bis 100.000€ abgesichert. Fraglich ist allerdings, wie sicher diese Einlagensicherung im Fall der Fälle ist. Wird Litauen dann wirklich bereit sein, viele ausländische Kunden zu entschädigen. Laut test.de ist Litauen als Sitz eurer Bank jedenfalls nicht empfehlenswert.

Anders sieht es bei N26 und Nuri aus. Beide Banken sind in Deutschland abgesichert (Nuri über die Solarisbank). Damit seht ihr bei einer Bankenpleite euer Geld sicherlich etwas schneller wieder.

Fazit

Zwei der drei Anbieter sind für mich auf jeden Fall eine Empfehlung wert.

Revolut sticht definitiv mit der App und den kostenlosen Echtzeitüberweisungen hervor. Außerdem gibt es bisher kein Verwahrentgelt. Leider stellt die ausländische IBAN euch noch vor einige Hürden. Zum Beispiel könnt ihr damit keine American-Express-Karte beantragen. Die fragliche Einlagensicherung ist zudem ein Knackpunkt.

Nuri sticht mit bedingungslosem kostenlosem Konto (keine Auslandseinsatzgebühren, keine Bargeldabhebungsgebühren, keine Grenzen bei diesen), deutscher IBAN & Einlagensicherung und diversen Krypto-Investmentmöglichkeiten hervor. Im direkten Vergleich hinkt N26 etwas hinterher, denn Nuri bietet alles, was N26 bietet, nur mit besseren Konditionen.

Da alle drei Banken nur Debitkarten bieten, solltet ihr einmal überlegen, euch zusätzlich zum Konto auch eine echte Kreditkarte anzuschaffen. Zumindest, wenn ihr häufiger mal einen Mietwagen bucht. Dafür empfehlen wir euch dann die kostenlosen Kreditkarten von Barclays und Hanseatic.