Vor- und Nachteile der Openbank: Kostenloses Girokonto mit Fremdgebührenerstattung beim Abheben von Bargeld

Die Openbank aus Madrid, Spanien, eine hundertprozentige Tochter der Santander Bank, bietet ein Girokonto mit Debit-Mastercard kostenlos an. Besonders ist, dass pro Monat für bis zu fünf Bargeldauszahlungen innerhalb der Eurozone z. B. in Österreich die Fremdgebühren von Geldautomatenbetreibern erstattet werden. Das bietet in Deutschland keine andere Bank mehr an.

Außerdem könnt ihr zusätzlich für 7,99€ pro Monat (monatlich kündbar) ein Reisepaket buchen, wodurch keine Auslandsgebühren anfallen, beim Abheben von Bargeld Fremdgebühren weltweit erstattet werden und ihr von einigen Reiseversicherungen profitiert.

Zugegebenermaßen ist das Konzept nicht so ganz einfach zu verstehen. Deswegen zuerst nur die Vor- und Nachteile des reinen Girokontos mit der Debitkarte und im Anschluss die zusätzlichen Vorteile des Reisepakets Travel Card:

1. Dauerhaft kostenloses Girokonto mit Debitkarte

Das kostenlose Girokonto der Openbank kommt zusammen mit einer Debitkarte, die sich R42 nennt. Damit kann man ohne Gebühren durch Openbank Bargeld in der Eurozone abheben. Zusätzlich werden pro Monat für fünf Bargeldauszahlungen mögliche Fremdgebühren erstattet. Das ist z.B. in Österreich und Griechenland üblich. Zahlt ihr in anderen Währungen als dem Euro, dann werden 1,5% Fremdwährungsgebühren fällig.

Weitere Vor- und Nachteile sind:

• Dauerhaft kostenfrei: Ihr zahlt für das Girokonto und die Debitkarte dauerhaft keine monatlichen oder jährlichen Gebühren. Auch, wenn ihr das Girokonto nicht aktiv nutzt.
• Keine Gebühren für Bargeldauszahlungen: Die Openbank berechnet für Bargeldauszahlungen keine eigene Gebühr und auch Fremdwährungsgebühren fallen beim Abheben von Bargeld weltweit nicht an.
• Fremdgebühren werden erstattet: Pro Monat könnt ihr innerhalb der Eurozone fünfmal Bargeld an einem Geldautomaten abheben, die eine eigene Gebühr erheben und diese Fremdgebühr zahlt die Openbank für euch. Mit dem kostenpflichtigen Reisepaket sogar weltweit. Die Fremdgebühr wir euch übrigens direkt nicht belastetet und ihr müsst auch keinen Beleg einreichen. Trotzdem solltet ihr aber jeweils die Quittung aufbewahren, die automatische Erstattung klappt leider nicht immer.
• Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay: Neben Apple & Google Pay werden auch Fitbit und Garmin Pay unterstützt. Das findet man nicht bei jeder Bank!

• Keine deutsche IBAN: Ihr erhaltet eine spanische IBAN ES..... Theoretisch darf keine europäische IBAN diskriminiert werden, die Praxis sieht primär bei Lastschriften aber anders aus. Es gibt immer noch Shops und Anbieter, die nur deutsche IBANs akzeptieren, obwohl das ganz klar gegen die Gesetze zum europäischer Zahlungsraum verstoßen.
• Fremdwährungsgebühr: Für Zahlungen in Fremdwährungen (alles außer Euro), werden 1,5% Fremdwährungsgebühr erhoben. Mit dem Reisepaket entfällt die Gebühr.
• Voreingestelltes Limit für Bargeldabhebungen: Pro Tag ist voreingestellt, dass ihr euch maximal 600€ Bargeld auszahlen lassen könnt. Online oder über den Kundenservice könnt ihr das Limit aber wohl auf bis zu 3.000€ erhöhen lassen.
• Maximal 3.000€ pro Zahlung: Mit der Debitkarte könnt ihr voreingestellt maximal 2.000€ auf einen Schlag bezahlen. Online und über den Kundenservice könnt ihr das Limit auf 3.000€ erhöhen. Eine Pauschalreise für eine Familie bezahlen, wird damit schon schwierig. Ganz abgesehen von Business- oder First Class-Flügen. Vor allem im Hinblick auf die Reiseversicherungen im Travel Paket, die einen Karteneinsatz fordern, ist das ein Manko.
• Kein Verfügungsrahmen: Das Openbank Girokonto wird direkt mit dem zu zahlenden Betrag belastet, da es sich hier um eine Debitkarte handelt. Ihr erhaltet keinen zinslosen Verfügungsrahmen.
• Keine echte Kreditkarte: Gerade bei Autoverleihern wird die Karte Probleme bereiten. Viele Anbieter akzeptieren nur eine echte Credit Card. Debitkarten sollen zwar mittlerweile zumindest in Europa einigermaßen gut akzeptiert werden, vorwiegend in Nordamerika oder Asien kann man aber schnell Probleme bekommen.
• Keine Bargeldeinzahlung: Derzeit ist keine Bargeldeinzahlung auf das Girokonto der Openbank möglich. Die einzige Möglichkeit euer Girokonto aufzustocken ist, sich von einem anderen Girokonto Geld zu überweisen.
• Schufa-Eintrag: Es erfolgt eine SCHUFA-Abfrage und ein Eintrag. Einen Dispokredit bietet die Openbank aber nicht an. Es gibt aber eine stillschweigende Überziehung.

2. Reisepaket für 7,99€ monatlich

Zusätzliche Vorteile erhaltet ihr durch das Reisepaket, was die Debitkarte zu einer Travel Card aufwertet. Pro Monat werden dafür 7,99€ fällig. Ihr könnt aber das Reisepaket monatlich buchen und so nur dafür bezahlen, wenn ihr auf Reisen seid oder eine Reise buchen wollt.

Durch das Reisepaket fallen weltweit keine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen z.B. in Dollar, Pfund, Kronen… an, beim Bargeldabheben werden auch weltweit 5 Mal pro Monat Fremdgebühren erstattet und einige Versicherungen sichern euch auf eurer Reise ab. Seid ihr zum Beispiel in Thailand, dann werden euch bei jeder Bargeldabholung 220 ฿ (~6 €) vom Automaten berechnet, die von Openbank erstattet bzw. an euch nicht weitergegeben. Ihr habt also mit einer Bargeldabholung fast schon den Betrag des Reisepakets wieder reingeholt.

Hier alle Vor- und Nachteile im Detail:

• Keine Fremdwährungsgebühr: Bei einer Zahlung in einer anderen Währung als dem Euro werden statt den sonst 1,5% Gebühren keine Extragebühren berechnet. Andere Anbieter können hier sogar teilweise bis zu 2% verlangen. Es wird der offizielle Mastercard-Wechselkurs zur Währungsumrechnung angewandt.
• Fremdgebühren werden weltweit erstattet: Ihr könnt fünfmal im Monat weltweit, statt sonst nur in der Eurozone, Bargeld abheben und die Openbank übernimmt mögliche Fremdgebühren.
• Reiseversicherungen: Das Monats-Abo kommt mit einer Reisekrankenversicherung, einer Gepäckversicherung, einem Verspätungsschutz und einer Reisehaftpflichtversicherung daher. Die Selbstbeteiligung für Sachschäden im Rahmen der Reisehaftpflichtversicherung beträgt 7%.
  Die Reise muss mit der R42 Debitkarte gebucht worden sein (nur zum Zeitpunkt der Reise muss das Travel Paket aktiv sein, nicht bei der Buchung). Vollständige Versicherungsbedingungen

• Nur in Verbindung mit Girokonto: Ihr bekommt das Monats-Abo (und die Debitkarte) nur in Verbindung mit einem Girokonto. Braucht ihr kein zusätzliches Girokonto, dann ist die Karte eventuell nicht das richtige für euch.
• Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz: Nur wenn ihr eure Reise mit der Openbank Debitkarte bezahlt habt, besteht Versicherungsschutz. Besonders bei einer Auslandsreisekrankenversicherung wäre es sehr ärgerlich, wenn ihr nicht versichert seid, aber auf Reisen schwer erkrankt. Eine normale Versicherung gibt es zudem bereits für 10-20€ pro Jahr.
• Keine Reiserücktrittversicherung: Um umfassend auf Reisen abgesichert zu sein, sollte man über eine Reiserücktritt- & Reiseabbruchversicherung verfügen. Diese fehlt in dem Reisepaket leider.
• Start-up: Hinter Openbank steht zwar die etablierte Santander Bank, ob die Bedingungen in Zukunft allerdings wirklich dauerhaft so angeboten werden können, sei mal dahingestellt. Es gibt durchaus die Möglichkeit, dass Openbank die Bedingungen in Zukunft anpasst. Das kann natürlich niemand wissen, aber auszuschließen ist es nicht.

Fazit

Im Vergleich zu anderen Banken ist die Openbank vorwiegend durch die weltweite Erstattung von Fremdgebühren interessant. Für 7,99€ pro Monat sind die zusätzlichen Vorteile der Travel Card aber überschaubar. Um die 8€ mit Zahlungen in Fremdwährungen wieder einzuspielen, müsstet ihr mindestens 500-600€ in Fremdwährungen ausgeben oder 2–3 Mal Bargeld mit Fremdgebühren abheben (in Thailand teilweise schon ab 1 bis 2 Bargeldabholungen). Trotzdem fehlt für ein richtiges Reisepaket definitiv eine Reiserücktrittversicherung.

Alternativen

Auch wenn die Karte insgesamt ganz ordentliche Bedingungen hat, bietet sie vielleicht noch nicht genau das, was ihr sucht. Vielleicht hilft unser Reisekreditkarten-Vergleich:

Vergleich: Die besten Reisekreditkarten mit geringen Gebühren