Die besten Kreditkarten mit Reiseversicherungen im Vergleich

Ein häufiger Vorteil und Inklusivleistung von Kreditkarten sind Reiseversicherungen. Zum Teil bieten sogar Kreditkarten ohne monatliche oder jährliche Gebühren bereits Versicherungsschutz auf Reisen. Aber selbst mit einer Jahresgebühr, fällt diese oft deutlich günstiger aus, als wenn man die Versicherungen einzeln abschließt. Dafür muss man sich aber i.d.R. auf hohe Selbstbeteiligungen einstellen und muss i.d.R. auch die Reise mit der Kreditkarte bezahlen.

In diesem Beitrag erklären wir Euch, welche Vor- und Nachteile Versicherungen über Kreditkarten haben, worauf man genau achten sollte und stellen Euch eine Auswahl der besten Kreditkarten mit Reiseversicherung vor.

Vor- und Nachteile

Sich auf Reisen über eine Kreditkarte zu versichern, hat Vor- und Nachteile im Vergleich zu unabhängig abgeschlossenen Versicherungen. Die häufigsten Vor- und Nachteile haben wir hier gegenübergestellt. Sie gelten aber nicht grundsätzlich für jede Kreditkarte und jede Versicherungen, sondern sind eher ein großer Überblick:

Darauf sollte man achten

Bei allen Karte, egal ob mit oder ohne Gebühr, muss man sich aber immer die Versicherungsbedingungen genau studieren, damit man im Schadensfall nicht ohne Versicherungsschutz dasteht. Diese Details findet man i.d.R. nicht auf der Landingpage bei der Bank, sondern nur in den genauen Bedingungen. Deswegen sollte man sich immer die Zeit nehmen und diese auch wirklich genau lesen.

Im Folgenden wichtige Aspekte, die ihr bei der Wahl berücksichtigen solltet:

Karteneinsatz als Vorraussetzung

In der Regel (es gibt auch einige wenige Ausnahmen), besteht bei den inbegriffenen Versicherungen nur Versicherungsschutz für Ausgaben, die auch mit der Kreditkarte bezahlt worden sind. Zahlt man nur einen Teil der Reise, z.B. die Flüge mit der Kreditkarte und das Hotel per Lastschrift, greifen die Versicherungen nur für den Flug und beim Hotel schaut ihr in die Röhre. Einige Kreditkarten setzten voraus, dass mind. 50% der Gesamtreisekosten der Reise mit der Karte bezahlt werden.

Im Schadensfall wird die Versicherung das genau prüfen und auch nur die mit der Kreditkarte bezahlten Leistungen übernehmen.

Eine Kreditkarte, die einen Karteneinsatz voraussetzt, wird euch auch nicht viel bringen, wenn ihr eine Reise, die ihr gerne versichern wollt, bereits gebucht habt. Außerdem endet auch der Versicherungsschutz, wenn ihr die Karte kündigt.

Besonders kritisch ist es, wenn auch für Versicherungsschutz durch die Auslandsreisekrankenversicherung verlangt wird, dass die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden muss. Im Schadensfall können hier schnell hohe Summe zusammen kommen und wenn die Versicherung dann mit dem fehlenden Karteneinsatz herausredet, müsst ihr die Rechnungen aus eigener Tasche bezahlen.

Selbstbeteiligung

Schließt man eine Reiseversicherung getrennt von einer Kreditkarte ab, hat man meistens die Wahl, ob man gegen einen Aufpreis keine oder nur eine geringe Selbstbeteiligung im Schadensfalls selber tragen möchte. Bei Kreditkarten mit Versicherungen hat man i.d.R. nicht die Wahl und häufig fällt die Selbstbeteiligung auch nicht gerade gering aus.

Besonders bei der Reiserücktritt- und -abbruchversicherung, liegt die Selbstbeteiligung oft bei z.B. 20%, aber mindestens 100€. Das heißt, liegt der Schaden bei z.B. 300€, müsst ihr selber davon 100€ tragen und die Versicherung erstattet euch 200€. Besonders die Mindestselbstbeteiligung ist oft nicht zu vernachlässigen, weil sie bei kleinen Reisen oft ordentlich ins Gewicht fällt.

Nur bei normalen Reiseversicherungen habt ihr oft die Wahl zwischen mit und ohne Selbstbeteiligung. Bei Versicherungen über Kreditkarten nicht. Im Zweifel ist eine Versicherung mit Selbstbeteiligung aber allemal besser als gar keine Versicherung.

Versicherungssummen

Viele Kreditkarten liefern bei den Versicherungssummen ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis. Bei Reiserücktrittversicherungen sind oft mehrere tausend Euro Reisepreis abgedeckt. Für entsprechende Versicherungen muss man normalerweise einen dreistelligen Jahresbeitrag hinlegen.

Hier sollte man immer drauf achten, dass die Versicherungssumme zu einem persönlich passt. Gebt ihr für eure Reisen jeweils mehrere Tausend Euro aus, kann es auch bei Kreditkarten eng werden. Bewegt ihr euch aber unter 3.000€, seid ihr i.d.R. hier gut beraten.

Versicherte Personen

Neben dem Karteninhaber sind häufig auch noch Partner und Kinder, die im selben Haushalt leben, versichert. Wenn Karteneinsatz die Voraussetzung ist und es keine Partnerkarten gibt, oft aber nur auf gemeinsamen Reisen mit dem Karteninhaber.

Auch dieser Punkt sollte zu dem persönlichen Reiseverhalten gut passen. Ist der Partner/in oft auch alleine unterwegs, sollte jener dann auch versichert sein. Ggf. über eine Partnerkarte, wenn das möglich ist.
Unternimmt man pro Jahr hauptsächlich Familienurlaube oder ist alleine unterwegs, passt auch eine Kreditkarte mit Einschränkung auf Personen, die mit dem Karteninhaber reisen.

Ausschlüsse

Je nach Reiseversicherung gibt es typische Ausschlüsse, die ziemlich normal sind, z.B. Extremsportarten bei der Auslandsreisekranken- oder -unfallversicherung, aber auch Ausnahmen, die einen schnell ohne Versicherungsschutz im Regen stehen lassen.

Die Coronapandemie hat gezeigt, dass eine Reiseversicherung mit Ausschluss von Ländern mit Reisewarnung (früher hauptsächlich bei Kriegen ausgesprochen), vermieden werden sollte. Genauso wie Versicherungen, die Pandemien explizit ausnehmen.

Fremdwährungsgebühr

Viele Kreditkarten erheben für Zahlungen in Fremdwährung eine Gebühr von bis zu 2%. Im Euro-Raum kein Problem, aber bei Reisen außerhalb Europas oder auch schon nach Großbritannien, Norwegen, Schweden, Schweiz… wird das schnell teuer, wenn man mit der Kreditkarte z.B. das Hotel und den Mietwagen bezahlen muss.

Kosten Hotel und Mietwagen in Nordamerika beispielsweise (umgerechnet) 2.000€, so zahlt ihr mit 2% Auslandseinsatzgebühr bereits 40€ drauf. Bei mehreren Reisen pro Jahr kann sich eine separat abgeschlossene Reiseversicherung in Verbindung mit einer Kreditkarte ohne Auslandsgebühren eher lohnen.

Die besten Kreditkarten

Nachfolgende haben wir euch Kreditkarten herausgesucht, die ein solides Reiseversicherungspaket anbieten. Darunter sind sogar Kreditkarten, für die keine Jahresgebühr fällig werden.

Barclays Platinum Double

Das Barclays Platinum Double ist eine Doppelkreditkarte, bestehend aus einer Visa und Mastercard für maximale Akzeptanz. Für 99€ Jahresgebühr bekommt man bei den inkludierten Reiseversicherungen einiges geboten und auch sonst eignet sich das Double hervorragend als Reisekreditkarte dank 0% Fremdwährungsgebühr und keinen Gebühren für Bargeldabhebungen.

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

1. Auslandsreisekrankenversicherung
2. Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
3. Mietwagenvollkaskoversicherung

Unsere Analyse hat folgende Vor- und Nachteile bei den Reiseversicherungen ergeben:

Alle Vor- und Nachteile haben wir hier für euch zusammengefasst:

Alle Vor- und Nachteile: Barclays Platinum Double ohne Auslandsgebühren & vielen Reiseversicherungen

Advanzia Mastercard Gold

Die Advanzia bietet eine Mastercard ohne monatliche oder jährliche Gebühren an. Trotzdem sind nicht gerade wenige Reiseversicherungen inklusive. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist aber, dass pro Reise mindestens 50% der Gesamtreisekosten (für Transport und Unterbringung) mit der Kreditkarte bezahlt werden. Auch auf eine Selbstbeteiligung im Schadensfall muss man sich gefasst machen.

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
• Gepäckversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Reiseverspätungversicherung

Alle Vor- und Nachteile findet ihr hier:

Alle Vor- und Nachteile der Advanzia Gebührenfrei/payVIP… Mastercard Gold

Lufthansa Miles&More Gold

Die Lufthansa Miles&More Gold Kreditkarte bietet für 110€ Jahresgebühr ein gutes Reiseversicherungspaket an. Allerdings immer mit Selbstbeteiligung und nur, wenn die Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden ist.

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung

Alle Vor- und Nachteile findet ihr hier:

Vor- und Nachteile der Lufthansa Miles&More Kreditkarte

American Express Gold Card

Mit der American Express Gold Card für 12€ pro Monat = 144€ pro Jahr erhaltet ihr auch sinnvolle Reiseversicherungen. Allerdings immer nur unter der Voraussetzung, dass ihr die Reise mit der Karte bezahlt. Im Vergleich zu Visa & Mastercard ist die Akzeptanz von American Express leider geringer. Außerdem fallen Selbstbeteiligungen im Schadensfall an, dafür sind die Versicherungssummen aber sehr hoch.

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
• Reisekomfortversicherung
• Verkehrsmittelunfallversicherung
• Fahrzeug-Assistance

Alle Vor- und Nachteile findet ihr in unserem ausführlichen Artikel:

Alle Vor- & Nachteile + 40.000 Punkte für die Amex Gold

American Express Platinum Card

Mit 55€ pro Monat = 660€ pro Jahr ist die American Express Platinum Card mit Abstand die teuerste der hier aufgeführten Kreditkarten. Dafür bietet sie neben den Reiseversicherungen aber noch andere wertvolle Vorteile (Loungezugang, Status…). Trotz der hohen Jahresgebühr fällt im Schadensfall aber eine Selbstbeteiligung an und der Versicherungsschutz besteht ebenfalls nur bei Karteneinsatz.

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung
• Mietwagenvollkaskoversicherung
• Fahrzeug-Assistance
• Reisekomfortversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Ausbildungs-Lückenjahr-Versicherung

Die weiteren Vorteile, aber natürlich auch die Nachteile der American Express Platinum Card findet ihr hier:

Alle Vor- & Nachteile der Amex Platinum Kreditkarte: 75.000 Punkte + 200€ Reiseguthaben und mehr!

DKB Kreditkarte + Versicherungspaket Travel

Eine echte Kreditkarte von der DKB kommt bedauerlicherweise nicht mehr kostenlos mit dem Konto der DKB daher. Ihr müsst für die DKB Kreditkarte 2,49€ pro Monat zahlen. Damit (geht leider nicht mit der Debitkarte) habt ihr die Möglichkeit das Versicherungspaket Travel hinzuzubuchen. Dafür werden weitere 6,90€ pro Monat fällig. Zuzüglich der 2,49€ für die Kreditkarte, kommt ihr somit auf 112,68€ pro Jahr (9,39€ pro Monat). Habt ihr Kinder, so solltet ihr das Versicherungspaket Travel Family & Friends für 8,90€ pro Monat abschließen (bis 5 Mitreisende mitversichert). Es gibt für die Kosten aber auch ein ansehnliches Versicherungspaket:

Folgende Reiseversicherungen sind inklusive:

• Quarantänekostenversicherung (nur bis 31.12.2022)
• Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Reise-Assistance-Service

Alternativen

Ob man sich mit einer Kreditkarten-Versicherung zufriedengibt, muss jeder persönlich für sich entscheiden. Im Gegensatz zu einer separat abgeschlossenen Versicherung profitiert man meisten von recht hohen Versicherungssummen. Dafür zahlt man im Schadensfall i.d.R. eine Selbstbeteiligung und muss darauf achten, die Reise immer mit der Kreditkarte zu bezahlen.

Wem das zu stressig, sollte zu einer „normalen“ Versicherung greifen. Hier hat man meistens auch die Möglichkeit, die Selbstbeteiligung gegen einen Aufpreis komplett auszuschließen. Außerdem muss man sich keine Gedanken machen, alles mit der Kreditkarte zu bezahlen. Ihr habt auch die Wahl, ob ihr nur eine einzelne Reise versichern wollt oder gleich eine Jahresreiseversicherung für alle Reisen innerhalb eines Jahres abschließen wollt.

Worauf ihr bei unabhängigen Reiseversicherungen achten solltet und welche Versicherung wirklich sinnvoll sind, haben wir hier aufgeschrieben:

Reiseversicherungen: Welche sind sinnvoll und worauf muss man achten?

Es gibt viele Versicherungsunternehmen, die Reiseversicherungen anbieten. Diese unterscheiden sich meistens nur in Details und sind viel schwieriger zu vergleichen. Deswegen greifen wir für Empfehlungen gerne auf das Urteil der Stiftung Warentest Finanztest zurück.

Grundsätzlich sollte man über eine Auslandsreisekrankenversicherung verfügen und am besten über eine Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung.

Nur Krankenversicherung

Interessiert ihr euch nur für eine Auslandskrankenversicherung, so können wir die Auslandskrankenversicherung der DFV empfehlen. Diese sticht dadurch heraus, dass Reisen bis zu 2 Monate versichert sind und es keine Ausschlüsse für Reisewarnungen, Pandemien und Extremsportarten gibt. Außerdem werden bis zu 20.000€ für Such- und Bergungskosten übernommen (normalerweise nur 5.000€ oder 10.000€).

Paket mit Reiserücktrittsversicherung

Möchtet ihr ein umfangreicheres Paket mit einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung, dann schaut euch die Reiseversicherung der TravelSecure an (Teil der Würzburger Versicherungs AG). Diese war in der Ausgabe 01/2022 Testsieger beim Stiftung Warentest Finanztest unter den Jahresverträgen für Einzelpersonen und Familien ohne SB.

Es gibt ein Basispaket ab 39€ welches nur Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung beinhaltet und das Konfortpaket ab 77€, welches zusätzlich noch die Auslandsreisekrankenversicherung und eine Reisegepäckversicherung beinhaltet.

Ihr könnt die Versicherungssumme für die Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung frei wählen, die Versicherung für eine Einzelperson oder Paare & Familien bis 9 Personen abschließen und auch wählen, ob ihr im Schadensfall eine Selbstbeteiligung tragen möchtet oder gegen Aufpreis darauf verzichtet wird.

Fazit

In Anbetracht der hohen Versicherungssummen bieten Kreditkarten vergleichsweise günstige Reiseversicherungen. Diese kommen aber auch mit Knackpunkten daher. Besonders bei der Auslandsreisekrankenversicherung sollte man sich nicht auf eine Kreditkarte verlassen. Für Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung sind Kreditkarten aber eine echte Möglichkeit, auch teure Reisen vergleichsweise günstig zu versichern. Man sollte jedenfalls gründlich die Details studieren.