Die Voraussetzungen für die American Express BUSINESS Karten

American Express bietet in Deutschland spezielle Karten für Unternehmen an. Mit den Business Cards werden gezielt Selbstständige, Freiberufler und inhabergeführte Unternehmen angesprochen. Ab 10 Millionen Euro Umsatz gibt es dann noch spezielle Corporate Cards.

Da es für die Business Cards immer wieder nette Willkommensboni gibt, z.B. aktuell satte 200.000 Membership Rewards Punkte für die Business Platinum Card, soll es hier um die Voraussetzungen gehen, die ihr für solch eine Business Card erfüllen müsst. Egal ob Business Platinum, Business Gold oder Business Green.

1. Geschäftliche Tätigkeit in Deutschland

Die Karte wird ausschließlich an gewerbliche Nutzer vergeben. Dazu zählen:

• Selbstständige und Einzelunternehmer
• Freiberufler
• Personengesellschaft (GbR)
• Unternehmen (z. B. GmbH, UG, KG, AG)

Eine Kapitalgesellschaft ist nicht zwingend notwendig – auch Solo-Selbstständige oder Freiberufler können die Karte beantragen.

Nicht ausreichend ist es, wenn ihr z.B. ein extra (Geschäfts)Konto für die Vermietung von Immobilien habt, aber kein Gewerbe angemeldet ist.

2. Unternehmen besteht mehr als drei Monate

Ihr müsst euer Unternehmen oder euer Gewerbe vor mehr als drei Monaten gegründet haben. Erst dann ist ein Antrag möglich. Da im Antragsprozess ein Nachweis (z.B. Gewerbeanmeldung) gefordert wird, lässt sich das auch nicht umgehen.

3. Wohnsitz in Deutschland

Alle deutschen American Express Karten werden nur an Personen mit Wohnsitz in Deutschland ausgegeben.

4. Konto in Euro

Außerdem müsst ihr ein Konto besitzen, welches in Euro und in einem Single Euro Payments Area, kurz, SEPA, Land geführt wird. Es muss kein deutsches Konto sein, aber es muss eine europäische IBAN vorliegen, über die abgerechnet wird. Für das Konto müsst ihr ein SEPA-Lastschriftmandat erteilen, über das der Saldo monatlich abgebucht werden kann.

5. Bonität

American Express prüft bei jedem Antrag die Bonität in Form einer Schufa-Abfrage. Es gibt aber keinen jährlichen Mindestumsatz. So haben auch junge Unternehmen eine Chance – es hängt vom individuellen Profil ab.

Während des Antrags werden das Datum der Firmengründung, die Anzahl der Mitarbeiter, der Jahresumsatz und seit wann die Bankverbindung besteht abgefragt. Anhand dessen nimmt American Express dann noch eine eigene Einschätzung vor. Auch wenn man hier nicht mit riesigen Summen glänzen kann, ist das für American Express nicht direkt ein Ablehnungsgrund. Man sollte bei den Angaben ehrlich sein.

6. Mindestalter

Ihr müsst mindestens 18 Jahre alt sein, um eine American Express Card zu beantragen.

7. Nachweise

Im Antragsprozess müsst ihr einen Nachweis über eure unternehmerische Tätigkeit hochladen. Entweder der Handelsregisterauszug oder die Gewerbeanmeldung (Ummeldung oder Gewerbeschein werden auch akzeptiert).

Vorteile der Business Cards

Im Vergleich zu den Karten für Privatkunden haben die Business Cards noch einige Vorteile für Euch als Unternehmer:

1. Punkte mit Geschäftsausgaben sammeln
2. Dank Pauschalversteuerung könnt ihr die Punkte auch privat nutzen.
3. Ihr könnt eure Geschäftsausgaben sauber von Privatausgaben trennen
4. Verlängertes Zahlungsziel von bis zu 58 Tagen zwischen Zahlung und Abbuchung von eurem Geschäftskonto
5. Bis zu 99 Zusatzkarten für Mitarbeiter sind bereits inklusive
6. Darüber sind eure Mitarbeiter auch z.B. auf Geschäftsreisen versichert

Die Vorteile im Detail haben wir hier zusammengefasst:

Das sind die Vorteile für Unternehmen mit einer American Express Business Card

Kreditrahmen

Die American Express Business Card hat kein festes Limit. Der verfügbare Rahmen passt sich dynamisch an euer Zahlungsverhalten und Umsatzvolumen an. Wer regelmäßig mit der Karte zahlt und fristgerecht abbucht, bekommt meist schnell mehr Spielraum.

Wenn ihr eine größere Ausgabe plant, könnt ihr den Verfügungsrahmen vorab für eine bestimmte Summe anfragen:

So hoch ist euer Verfügungsrahmen bei American Express