Commerzbank Girokonto Basic + Extra Premium inkl. 50€ Startguthaben

Die Commerzbank vergibt aktuell 50€ Startguthaben (nach drei Monaten), wenn ihr das kostenlose Girokonto Basic eröffnet (nur kostenlos bei min. 700€ monatl. Geldeingang). Im Folgenden schauen wir uns das Girokonto Basic in Verbindung mit dem Extra „Premium“ für 12,90€ pro Monat (monatlich kündbar) an.

Zusammen mit dem Girokonto erhaltet ihr neben einer Girocard auch zwei Kreditkarten, mit denen ihr zusammen 50 Mal pro Jahr weltweit kostenlos Bargeld abheben könnt. Außerdem ist ein Versicherungspaket inklusive, welches unabhängig vom Karteneinsatz euch auf Reisen schützt!

Alle Vorteile im Detail

• 50€ Startguthaben: Nutzt ihr das Girokonto aktiv und weist in den ersten drei Monaten min. 5 monatliche Buchungen (Ein- und Ausgaben, Eigenüberweisungen zählen nicht) über 25€ oder mehr vor, gibt es 50€ Cash auf euer Konto. Um die 50€ zu erhalten, dürft ihr aber in den letzten 24 Monaten kein Konto bei der Commerzbank besessen haben. Und ihr müsst Werbemails und Anrufen der Commerzbank zustimmen.
• Monatlich kündbar: Das Extra kostet pauschal 12,90€ pro Monat. Neben den zwei Premium Kreditkarten sind dafür auch Reiseversicherungen, Bargeldein- und Bargeldauszahlungen am Bankschalter, papierhafte Leistungen in der Filiale (z.B. Schecks), sowie viele weitere Vorteile inklusive. Ihr könnt das Extra immer ohne Einhaltung einer Frist zum Ende eines jeden Kalendermonats kündigen.
• Zwei PremiumKreditkarten inklusive: Ihr erhaltet mit dem Extra Premium direkt zwei Kreditkarten: Eine schwarze MasterCard und auch eine schwarze Visa. Damit habt ihr weltweit die maximale Akzeptanz.
• Gemeinschaftskonto möglich: Ihr könnt das Girokonto Basic auch zu Zweit nutzen, z.B. mit eurem Partner/Partnerin.
• 50 Mal pro Jahr weltweit kostenlos Bargeld abheben: Pro Kreditkarte könnt ihr pro Jahr (365 Tage) bis zu 25 Mal im Ausland ohne Gebühren Bargeld abheben. Im Inland sind zusätzlich 12 Abhebungen pro Kreditkarte und Jahr kostenlos.
  Rechnet man beide Kreditkarten zusammen, kann man insgesamt 50 Mal im Ausland und 24 Mal im Inland pro Jahr ohne Gebühren Bargeld abheben. Das sollte selbst für Vielflieger ausreichend genug sein.
  Außerdem könnt ihr bequem in der App einsehen, wie viele Abhebungen ihr aktuell bereits genutzt habt.
• Erstattung von Fremdgebühren: Die Fremdbetreiber Gebühren werden euch ebenfalls automatisch erstattet. Die Webseite ist hier etwas unklar, aber aus eigener Erfahrung und nach Nachfrage per Email können wir bestätigen, dass dies ein weiterer Vorteil des Commerzbank Extra Premium ist.
• Bargeld an 9.000 Automaten in Deutschland abheben: Im Inland könnt ihr außerdem an allen Bankautomaten der Cash Group mit der Girocard kostenlos Bargeld abheben. Zur Cash Group gehören neben der Commerzbank auch alle Geldautomaten der Deutschen Bank, HypoVereinbank und Postbank.
• Umfangreiches Reiseversicherungspaket: Neben einer Reise-Rücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung ist auch eine Auslandsreise-, Reisegepäck- und Flugverspätungs-Versicherung. Die Reiseversicherungen gelten auch für die Familie, wenn diese mit dem Karteninhaber gemeinsam reisen.
  Außerdem ist ein Bargeld-Schutz bei Diebstahl oder Raub, nachdem man Bargeld am Geldautomaten abgehoben hat und ein Handy-Missbrauchschutz bei durch Missbrauch angefallene Telefongebühren inklusive.
  Die Allgemeinen Bedingungen schließen allerdings einen Versicherungsschutz bei Pandemien aus. Außerdem besteht kein Versicherungsschutz für Reisen in ein Land, für das eine Reisewarnung vom Auswärtigen Amt ausgesprochen wurde.
• Reiseversicherung unabhängig vom Karteneinsatz: Kreditkarten mit Versicherungen haben meistens einen Haken: Sie sind an den Karteneinsatz geknüpft. Nicht so bei den Kreditkarten des Extras Premium! Bis auf den Bargeld-Schutz gilt der Versicherungsschutz unabhängig vom Karteneinsatz!
• Echte Kreditkarte: Bei den Kreditkarten handelt es sich um Charge Karten, d.h. man hat einen Verfügungsrahmen und einmal pro Monat werden die Ausgaben von eurem zugehörigen Girokonto abgebucht.
• Echtzeitüberweisungen: Dieser Vorteil wird derzeit von der Commerzbank nicht aktiv beworben. Ihr könnt kostenlos (statt 1,50€) über die App Echtzeitüberweisungen ausführen. Ich habe es selber mehrfach getestet. Eine Überweisung von der Commerzbank auf mein Konto bei der DKB war in 2 Minuten verfügbar.

Nachteile

Jedes Girokonto und jede Kreditkarte hat auch einige Haken. Je nachdem wie man die Karte und das Konto nutzt, können diese wirklich negativ sein oder ihr könnt damit gut leben:

• Kein Versicherungsschutz bei Pandemien und für Länder mit Reisewarnungen: Die allgemeinen Bestimmungen schließen für alle in der Karte enthaltenen Versicherungen einen Versicherungsschutz bei Pandemien aus. Außerdem besteht kein Versicherungsschutz für Länder, für die vom Auswärtigen Amt eine Reisewarnung ausgesprochen wurde.
• Selbstbehalt im Schadensfall bei den Versicherungen: Bei der Reise-Rücktrittskosten- & Reiseabbruch-Versicherung muss man im Schadensfall einen Selbstbehalt von 20% aber mindestens 100€ bei alleinigen Reisen und mindestens 200€ bei Reisen mit der Familie übernehmen. Nicht gerade wenig!
  Bei der Reisegepäck-Versicherung beträgt der Selbstbehalt pauschal 50€ im Schadenfall.
• Mindestens 700€ Geldeingang pro Monat: Gibt es keinen Mindest-Geldeingang von 700€ pro Monat, dann kostet das Girokonto Basic 9,90€ pro Monat. Die Kosten des Extras Premium kommen dann aber nach oben drauf.
• 1,75% Auslandseinsatzgebühr: Alle Währungen außer Euro, Schwedische Kronen und Rumänische Leu. D.h. auch bei Schweizer Franken, Norwegischen Kronen…
• Hohe Bargeldabhebungsgebühren nach den Gratisverfügungen: Zwar könnt ihr pro Kreditkarte bis zu 37 Mal pro Jahr komplett ohne Gebühren Bargeld abheben, danach werden allerdings 1,95% aber mindestens 5,98€ pro Abhebung fällig. Hebt ihr Fremdwährungen ab, fallen dann noch zusätzlich 1,75% Auslandseinsatzgebühr (wird bei den Gratisverfügungen nicht erhoben) an.
• Bindung der Kreditkarte an das Girokonto: Als Abrechnungskonto für die Kreditkarten müsst ihr zwingend das Girokonto der Commerzbank verwenden.

Eigene Erfahrungen

Da ich selber Kunde bei der Commerzbank war, möchte ich euch kurz meine persönlich Erfahrungen schildern:

Ich war insgesamt sehr zufrieden mit dem Commerzbank Basic Konto (+Extra Premium). Bei Problemen wurde relativ zügig geholfen. Man hat nämlich auch einen Ansprechpartner in einer Filiale. Sollte mal etwas nicht so rund laufen, hat die Commerzbank ein sehr gut funktionierendes Beschwerde-Management. Normalerweise werden dort die Dinge für den Kunden sehr zufriedenstellend gelöst und das zeitnah.

Ich hatte 2x den Fall, dass ich das Beschwerde-Management einschalten musste.

1. Am Anfang lief die Konto-Eröffnung nicht ganz rund. Einige Aktivierungsbriefe kamen leider bei mir nicht an. Ich konnte das Konto circa die ersten 30 Tage nicht wirklich nutzen. Mir wurden allerdings die vollen Kontoführungsgebühren vom ersten Tag berechnet. Ich habe mich beschwert und mir wurden die Kontoführungsgebühren vollständig erstattet.
2. Ich hatte das Konto eröffnet, als die Commerzbank noch mit Miles&More zusammen gearbeitet hat. Mir wurden zu wenige Meilen gut geschrieben. Nachdem ich mich an das Beschwerde-Management gewandt habe, wurde die Sache relativ schnell zufriedenstellend für mich geklärt.

Die Verfügungsrahmen auf dem Girokonto und bei der MasterCard sind außerdem sehr großzügig.

Fazit

Das Konto hat im Laufe der Zeit leider etwas an Attraktivität verloren.

Nicht nur werden jetzt 700€ Mindest-Geldeingang vorausgesetzt, auch wurde der Priority Pass Standard entfernt. Außerdem greifen die Versicherungen des Premium Extras nicht bei Pandemien und Reisewarnungen.

Letztlich sind die Auslandseinsatzgebühr und der Selbstbehalt bei den Reiseversicherungen ebenfalls Knackpunkte. Dafür ist der Versicherungsschutz aber unabhängig vom Karteneinsatz und ihr könnt insgesamt 50 Mal pro Jahr ohne irgendwelche Gebühren von Seiten der Commerzbank im Ausland Bargeld abheben.