Die Mastercard Gold der TF Bank ist eine gute Alternative unter den Reisekreditkarten. Es fällt dauerhaft keine Jahresgebühr an, ihr müsst keine Gebühren für das Zahlen in Fremdwährungen fürchten und die Karte kommt inklusive etlicher Reiseversicherungen.
Allerdings hat das Ganze auch einen Haken: Kein Lastschrifteinzug möglich! Die monatliche Rechnung muss per Überweisung beglichen werden und Bargeldabhebungen werden tagesgenau mit 24,79% Zinsen p.a. berechnet. Durch den Zinseszins-Effekt kann sich das Ganze schnell summieren.
Das Beantragen der TF Bank Mastercard Gold ist nur für Personen möglich, die in Deutschland 🇩🇪 oder Österreich 🇦🇹 gemeldet sind. Ihr müsst über die passende Landingpage gehen.
Bis zum 14. Juli 2023 könnt ihr bei Abschluss der TF Mastercard Gold mit Wohnsitz in Deutschland über Tarifcheck, 50€ Bonus erhalten! Dafür müsst ihr bis zum 15. August 2023 mindestens 100€ Umsatz erzielen:
Das Angebot richtet sich ausschließlich an Neukunden, die in den vergangenen 12 Monaten keine Karte bei der TF Bank besessen haben. Die Auszahlung der 50€ erfolgt ca. 4 Wochen nach Erreichen des Umsatzes auf das Kreditkartenkonto.
Alle Vor- und Nachteile haben wir für euch zusammengetragen:
Inhaltsverzeichnis
Vorteile
- 0€ Jahresgebühr: Für die TF Bank Mastercard Gold fallen dauerhaft keine laufenden Kosten an. Die Jahresgebühr beträgt in jedem Fall 0€, auch wenn ihr die Kreditkarte am Ende doch nicht einsetzt und sie nur in der Schublade liegt.
- 0% Fremdwährungsgebühr: Bei dieser Kreditkarte werden keine Gebühren für Zahlungen in einer Fremdwährung (alles außer Euro) berechnet. Bei anderen Kreditkarten-Anbietern beträgt diese teilweise bis zu 2%. Die Umrechnung erfolgt anhand der tagesaktuellen Mastercard-Kurse.
- Echte Kreditkarte: Die TF Bank Mastercard Gold ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Ihr könnt problemlos mit der Kreditkarte einen Mietwagen buchen und die Kaution mit der Kreditkarte hinterlegen. Prepaid- und manchmal auch Debit-Karten werden abgelehnt.
- Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst bei der TF Bank kein Girokonto eröffnen. Ihr müsst monatlich nur die Rechnung der TF Bank begleichen.
- Reiseversicherungen inklusive: Folgende Reiseversicherungen bis zu einer Reisedauer von 90 Tagen sind bei der TF Bank Mastercard Gold für den Karteninhaber + bis zu drei Mitreisenden inklusive, wenn ihr mindestens 50% der Transportkosten einer Reise mit der Kreditkarte bezahlt:
- Reiserücktrittskosten-/Reiseabbruch-Versicherung (Versicherungssumme 3.000€, Selbstbeteiligung 20%, aber mind. 100€)
- Reisegepäck-Versicherung (Versicherungssumme: 3.000€, Selbstbeteiligung 100€)
- Flug- und Gepäckverspätungs-Versicherung (Selbstbeteiligung 100€)
- Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland (Versicherungssumme 350.000€, Selbstbeteiligung 100€)
- Auslandsreise-Krankenversicherung (Versicherungssumme: 1.000.000€, Selbstbeteiligung: 100€)
- Unfallversicherung (Versicherungssumme: 40.000€, Selbstbeteiligung: 185€)
- Rechnungszustellung per Email: Die Rechnung des fälligen Abrechnungsmonats erhaltet ihr per Email. Falls ihr möchtet, könnt ihr die Rechnung auch ohne Zusatzgebühren in Papierform erhalten.
- Google & Apple Pay: Als Zahlungsmethode wird Google Pay für Android-Smartphones und Apple Pay für iPhones unterstützt.
- Schnelle Kartenausstellung: Nach eurem Online-Antrag schickt euch die TF Bank eure Mastercard und das Aktivierungsformular direkt zu. Über den Identifizierungsdienst IDNow müsst ihr euch noch mit einem Foto von eurem Personalausweis identifizieren.
Nachteile
- Geringer Verfügungsrahmen: Als Neukunde erhält man meistens am Anfang nur einen Verfügungsrahmen in Höhe von 500€. Nicht besonders viel. Vor allen nicht, wenn man die Karte nicht im Guthaben führen darf.
- Keine Guthabenführung: Die Karte kann leider nicht im Guthaben geführt werden (um z. B. Zinsen zu vermeiden).
- Kein Lastschrifteinzug: Damit keine Sollzinsen anfallen, müsst ihr jeden Monat manuell den Rechnungsbetrag überweisen. Einen Lastschrifteinzug gibt es nicht. Dadurch kann es passieren, dass ihr Zinsen zahlen müsst, wenn ihr vergesst die Rechnung zu begleichen. Die Zinsen sind außerdem relativ hoch:
- Zinsen bei Bargeld-Abhebung: An allen Geldautomaten mit Mastercard-Zeichen könnt ihr bis zu eurem Verfügungslimit Bargeld abheben. Die TF Bank erhebt dafür keine Gebühren, allerdings Zinsen! Die Zinsen für Bargeldabhebungen betragen 24,79% p.a. und werden tagesgenau berechnet. Ihr solltet daher sofort nach einer Bargeldabhebung den Betrag ausgleichen.
- Hohe Sollzinsen: Nutzt ihr die Teilzahlung oder zahlt ihr die Rechnung zu spät, fallen 24,79% Sollzinsen für Wareneinkäufe und immer für Bargeldabhebungen an. Das ist relativ hoch und ihr solltet die Teilzahlung daher nur im Notfall in Anspruch nehmen. Unter Umständen mag es hier Sinn ergeben, über eine Drittbank oder direkt über die TF Bank einen regulären Kredit zu besseren Konditionen aufzunehmen.
- Hohe Selbstbeteiligung bei den Versicherungen: Wie üblich bei kostenlosen Kreditkarten werden im Schadensfall bei den Versicherungen hohe Selbstbeteiligungen fällig. Zum Beispiel 20% des Reisepreises, aber mindestens 100€ bei der Reiserücktrittsversicherung.
- Versicherungsschutz nur bei Karteneinsatz: Damit der Versicherungsschutz auf Reisen besteht, müsst ihr mindestens 50% der Gesamttransportkosten z. B. Flug mit der Kreditkarte bezahlt haben. Reist ihr mit dem privaten Pkw müssen sogar 50% der Gesamtreisekosten inkl. Unterkunft mit der Kreditkarte bezahlt werden. Viele kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen verlangen aber sogar 100%.
- Fremdgebühren werden nicht erstattet: Außerdem können die Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr verlangen. Diese Gebühr wird nicht erstattet.
Fazit
- Preis-Leistungs-Verhältnis
- Auslandsgebühren
- Sonstige Gebühren
- Zusätzliche Leistungen
- Beantragung
Die TF Bank hat eine interessante Kreditkarte im Angebot. Ausschließlich die Verzinsung der Bargeldabhebungen ist mir ein Dorn im Auge. Wir haben ausgerechnet, dass durch den Zinseszins-Effekt im schlimmsten Fall bei einer Bargeldabhebung i.H.v. 500€ am Anfang der Abrechnungsperiode Zinsen von 10,33€ für den Monat entstehen können. Außerdem ist der nicht angebotene Lastschrifteinzug etwas nervig. Auf kurz oder lang wird man es mal verpassen, die Rechnung zu begleichen und ärgert sich dann über die entstandenen Zinsen.
Alternativen
Wir haben bereits über weitere kostenlose Kreditkarten berichtet. Vielleicht ist ja eher eine dieser Kreditkarten etwas für euch?
- Hanseatic GenialCard: Die GenialCard der Hanseatic Bank ist eine wirklich gute kostenlose Alternative. Ihr könnt Bargeld für 0€ abheben, es fallen keine Umrechnungsgebühren an und ihr könnt die Kreditkarte auf einen hundertprozentigen Ausgleich umstellen. Die Karte kann allerdings nicht im Guthaben geführt werden und es gibt keine Reiseversicherungen.
- Barclays Visa: Genau wie bei der GenialCard der Hanseatic Bank ist die Visa der Barclays Bank dauerhaft kostenlos und es werden im Ausland und für Bargeld keine Gebühren erhoben. Zusätzlich ist ein hundertprozentiger Ausgleich per Lastschrift möglich und man kann seinen Verfügungsrahmen sogar durch Guthaben erhöhen. Es gibt aber auch hier keine Reiseversicherungen.
- Gebührenfrei Mastercard: Die Advanzia Mastercard Gold war für die TF Bank wohl die Vorlage für ihre Mastercard Gold. Von den Vor- und Nachteilen sind sie sich sehr ähnlich: Die Gebühren sind gering bis gar nicht vorhanden, Reiseversicherungen inklusive, aber Lastschrift ist nicht möglich und die Sollzinsen hoch.
- Bank Norwegian Visa: Genau wie die TF Bank und Advanzia bietet auch die Bank Norwegian eine, in diesem Fall, dauerhaft gebührenfreie Visa-Kreditkarte mit geringen bis kaum vorhanden Gebühren an.
- DKB Girokonto inkl. Visa-Debit: Die Visa-Debit Karte der DKB gibt es nur in Verbindung mit einem Girokonto. Seid ihr offen dafür, dann kann die DKB eine hervorragende Option sein. Als Aktivkunde zahlt man keine Gebühren im Ausland. Geldabhebungen sind ab 50€ kostenlos. Apple & Google Pay werden beide unterstützt.
Weitere kostenlose Reisekreditkarten findet ihr in unserem Kreditkartenvergleich:
Häufig gestellte Fragen
Die Rechnung wird am 1. jedes Monats per Email euch zugestellt. Anschließend habt ihr bis zum Fälligkeitsdatum Zeit, den Saldo per Überweisung auszugleichen. Erst danach werden Sollzinsen fällig.
Kommentare (24)
Hallo zusammen ,
Habe die Goldkarte der TF Bank und bin sehr zufrieden , habe nie Probleme mit der Karte gehabt und mein
Kreditrahmen ist immer gestiegen , ihr müsst Geduld haben und immer die Rechnung bezahlen dann steigt auch
euer Kreditrahmen .
der Verfügungsrahmen steigt eben nicht recht schnell, lieber Johannes! 😄
Ich habe die TF MC Kreditkarte aufgrund der Offerte hier bei Traveldeals beantragt, erhalten und ca. 1 Jahr behalten. Selten habe ich einen so inkompetenten Kundenservice erlebt wie bei dieser Bank. Ich wollte meinen Urlaub, der 3200€ gekostet hätte, wegen dem Reiseversicherungsschutz mit der TF MC buchen. Mein Limit ist nur bei 2500€. Bei Amexco habe ich 5000€. Versteht wahrscheinlich nur der liebe Gott. Auf eine Anfrage erhielt ich 3 mal (in Worten: dreimal!) GENAU (!!!) dieselbe inkompetente Antwort. Darüber hinaus teile man mir auf telefonische Nachfrage mit, daß ich KEINE kurzfristige Einzahlung tätigen dürfte, um wenigstens den Betrag von 3200€ mit der Karte bezahlen zu können. 🤦♂️ Geärgert hatte mich, daß eine (zukünftige) Aufstockung des Limits gar nicht vorgesehen ist. Der Kundenservice teilte mir mit, daß dies „im Ermessen der Bank“ liegen würde. Und wofür arbeitet der Kundenservice? Für MC Donalds? Habe daraufhin gekündigt. Jede Bank schaut sich über einen gewissen Zeitraum die Kontobewegungen an und stockt selbstverständlich auf Anfrage das Limit hoch. Bei der TF Bank fühlt sich überhaupt keinen zuständig.
Moin, habe nun die Situation, dass wir unsere Reise nicht antreten können. Wir haben unsere Fluckticktes mit der TF Bank Kreditkarte bezahlt. Wie gehe ich am besten vor, um von der Reiserücktrittversicherung zu profitieren?
Ansprechpartner findest du hier: https://tfbank.de/media/t54p3i5n/allgemeine-gesch%C3%A4ftsbedingungen-reiseversicherung.pdf
Hallo Johannes,
eine Frage zum anfänglichen Verfügungsrahnen von 500€.
Wenn ich jetzt für eine Mietwagenbuchung eine Kaution von z.B. 1200€ hinterlegen muss, dann geht das in dem Fall ja nicht, oder?
Das wäre echt ungünstig denn ich würde nur für diesen Fall eine „echte“ Kreditkarte benötigen…den Rest kann ich ja problemlos mit meiner DKB-Visa-Debitkarte machen.
Danke für die Info, Lg
Könnte durchaus Probleme bereiten. Normalerweise steigt der Verfügungsrahmen aber recht schnell.
Juser , die Goldkarte der Sparkasse Gummersbach kostet zwar ein paar Oiro , hat dafür aber mehr Vorteil als Nachteile .
Ein Vorteil ist die Einladung für das Heimatwandern , immer sehr schön . Das bietet die TF Bank nicht .
Leider musste ich meine Reise aus gesundheitlichen Gründen absagen. Ich habe alle meine Flugtickets und Unterkünfte über die Kreditkarte der TF Bank gebucht. Jetzt versuche ich, die Reiserücktrittversicherung zu beantragen bei Roland Assistance GmbH und versucht die Nummer +4930814566897 zu erreichen. Aber die Nummer existiert nicht. Die Vorwahl 030 gehört zu Berlin. Aber es gibt keine Firma Roland Assistance GmbH in Berlin.
Ich habe gegoogelt und die Versicherungsgesellschaft Roland ist in Köln ansässig. Ich habe den Kundenservice kontaktiert und sie sagten mir, sie kenne nicht die TF Bank. Der Kundenservice der TF Bank sagte mir, sie hätten nichts mit der Versicherung zu tun, ich müsse mich an die Roland Assitance GmbH wenden. Die auf der Website der TF Bank genannte Kontaktnummer der Roland Assitance GmbH ist nicht echt. Jetzt plane ich, einen Anwalt zu kontaktieren.
Hallo Peers,
die ROLAND Assistance GmbH ist ein Dienstleister für die AmTrust International Versicherung. Erwähn einfach nur diesen Namen und nicht die TF Bank. In den Versicherungsbedingungen steht auch die Adresse in Köln: https://tfbank.de/media/t54p3i5n/allgemeine-gesch%C3%A4ftsbedingungen-reiseversicherung.pdf
Bin mit der TF Kreditkarte sehr zufrieden! Habe bereits einen Kreditrahmen von 6.500€ (habe die Karte ca.1Jahr)
Hallo, habt ihr vielleicht die Bedingungen für den Willkommensbonus Österreich für 02/2022 irgendwo verfügbar? Vielen lieben Dank. LG aus Wien
Hat jemand Informationen dazu, ob die TF Bank wie die Advanzia-Kreditkarte Sollzinsen auf Paypal-Zahlungen an Freunde berechnet?
Kann mir die Frage nun selbst beantworten: Die TF Bank erhebt keine Sollzinsen auf Paypal-Zahlungen an Freunde. Sehr gut. Werden behandelt wie ganz normale Käufe. Zumindest derzeit.
dem, dass man die TF Mastercard nicht auf Guthabenbasis führen kann, muss ich widersprechen.
Besitze die Karte seit ca. 4 Wochen, direkt nach Erhalt der Karte habe ich Guthaben überwiesen.
Meine TF Mastercard weisst 1300€ Guthaben auf.
Offiziell geht es nicht (wir haben extra nachgefragt). Von der Advanzia kenne ich ein ähnliches Verhalten. Guthaben kann man zwar einzahlen, es wird aber auf jeder Rechnung mit Kündigung gedroht, wenn man es nicht zeitnah ausgibt (wobei die Kündigung bisher nie kam).
Hab auch die Advanzia, und die funktioniert ja wie hier schon mal geschrieben wurde ganz ähnlich wie die TF.
Zu den Barabhebungen ist zu sagen: Ist eigentlich nicht sehr teuer. Wer braucht heutzutage schon 500 Euro in bar, wo man doch fast alles mit der Karte bezahlen kann? In der Regel reichen 50 Euro vollkommen aus um igendwelche Kleinigkeiten zu bezahlen.
Ich war mal in Weißrussland und hab da ca 50 Euro abgehoben. Ca eine Woche später als ich wieder zu Hause war hab ich dann alles überwiesen (die Geldabhebung und sonstige Ausgaben). Die Zinsen beliefen sich dann im Endeffekt auf ca 20 Cent. Ich denke damit kann man leben. Aber nervig ist das ganze trotzdem, keine Frage.
Auch mit schufer Eintrag
Ja, das ist bei advanzia genauso. Deshalb gilt: schnell nach bargeldabhebung überweisen 🙂
Danke für den Hinweis! Ist im Artikel angepasst 🙂
Kein Schutz bei Pandemien.
Dass sich die Zinsen nicht bei vorzeitiger Tilgung vermeiden lassen, halte ich für ein Gerücht. Aus welcher AGB-Vorschrift soll sich das ergeben?
Hallo,
Nummer 4 in den AGBs:
„Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzuzahlen. Zahlen Sie bis zum in der Rechnung genannten Zeitpunkt den Gesamtrechnungsbetrag, verzichten wir auf die Geltendmachung von Kreditzinsen. Der Verzicht gilt nicht für die Geltendmachung von Kreditzinsen auf Bargeldverfügungen und Überweisungsbeträge.“
Ich habe die gesamten Schulden in zwei Monaten beglichen, musste aber leider hohe Zinsen zahlen. Ich habe auch eine E-Mail mit der Aufforderung geschickt, den gesamten Vertrag zu kündigen, aber leider ohne Erfolg. Was soll ich tun? Ich bin überhaupt nicht zufrieden.