Alle Vor- und Nachteile des DKB-Girokonto inkl. Visa-Debitkarte ohne Auslandsgebühren (mit Erfahrungsbericht)

Die Deutsche Kreditbank (kurz DKB) bietet mit dem DKB-Girokonto ein interessantes kostenloses Girokonto inklusive Visa-Debitkarte an. Die Visa-Debitkarte eignet sich hervorragend zum Reisen, da weder eine Gebühr für das Abheben von Bargeld, noch eine Auslandseinsatzgebühr beim Zahlen in Fremdwährungen (fast alles außer Euro) erhoben wird!

Allerdings gibt es viele Vorteile nur unter der Voraussetzung, dass ihr das Konto aktiv nutzt. Was das genau bedeutet und welche Vor- und auch Nachteile das Girokonto mit der Visa-Debkitarte genau hat, erfahrt ihr hier:

Vorteile

• Kostenlos bei Geldeingang: Grundsätzlich wird für das DKB Girokonto eine Kontoführungsgebühr von 4,50€ pro Monat (54€ pro Jahr) fällig. Könnt ihr jeden Monat mindestens 700€ Geldeingang (muss kein Gehalt sein) vorweisen, entfällt die Kontoführungsgebühr.
• Inklusive Visa-Debitkarte: Bei jedem DKB-Girokonto ist auch eine kostenlose Visa-Debitkarte inklusive, für die keine Jahresgebühr entfällt. Zahlen werden genaue wie bei einer Girocard direkt dem Girokonto belastet.
• 0% Auslandseinsatzgebühr: Bei Aktivkunden verzichtet die DKB auf eine Auslandseinsatzgebühr bei Zahlungen mit der Debitkarte in Fremdwährungen (alles außer Euro). Um dauerhaft keine Gebühren für Fremdwährungen bezahlen zu müssen, muss man das Konto aktiv nutzen. Mehr dazu unter Aktivkunden.
• Keine Bargeldabhebungsgebühr: Mit der Debitkarte könnt ihr weltweit ohne Gebühren durch die DKB Bargeld an allen Automaten mit Visa-Zeichen abholen. Ist man kein Aktivkunde, kann in Fremdwährungen eine Gebühr von Höhe von 2,20% anfallen.
• Bargeld an der Supermarktkasse abheben: Mit Barzahlen könnt ihr auch im Supermarkt (z. B. REWE, DM…) Bargeld an der Kasse abheben. Das ganze funktioniert über die App.
• Kein Gang zur Post notwendig: Die Verifizierung kann einfach per Video-Ident erfolgen. Ein Gang zur Post oder das Ausdrucken von Unterlagen ist nicht erforderlich. Alternativ kann man aber auch Post-Ident nutzen.
• Wohnsitz im Ausland? Kein Problem: Ihr könnt auch mit einem Wohnsitz im Ausland, sogar außerhalb der EU, ein DKB-Girokonto eröffnen. Dank Video-Ident muss man auch nicht eine deutsche Postfiliale aufsuchen. In Österreich wird das DKB-Konto sogar ganz offiziell vermarktet.
• Kontowechselservice: Wenn ihr das DKB-Girokonto aktiv nutzen wollt, könnt ihr den Kontowechselservice in Anspruch nehmen. Damit werden innerhalb von 10 Minuten alle Kontobewegungen, Daueraufträge, Lastschriften und Geldeingänge umgezogen. Dabei werden auch Zahlungspartner benachrichtigt. Das ganze erfolgt über die Zugangsdaten zum Internet-Banking der alten Bank.
• Kontaktlos bezahlen: Mit der Visa-Debitkarte könnt ihr Beträge von bis zu 50€ kontaktlos ohne Unterschrift oder PIN-Eingabe bezahlen. Auch mit der (kostenpflichtigen) Girokarte ist kontaktlose Zahlung möglich. Dort wird bis 25€ keine PIN benötigt.
• Versicherungspakete mit Kreditkarte optional: Die DKB bietet verschiedene Versicherungspakete gegen Aufpreis an. Die Konditionen sind nicht die besten, aber auch nicht die schlechtesten für eine Kreditkarte.
• Apple/Google Pay: Die DKB unterstützt sowohl Apple Pay als auch Google Pay. Hinterlegt ihr die Visa auf eurem iPhone bzw. Android-Smartphone, könnt ihr kontaktlos und ohne PIN mit eurem Smartphone kontaktlos bezahlen! Ihr müsst nicht einmal die physische Karte dabei haben.
• Wunsch-PIN: Seit Einführung der Visa-Debitkarte ist es möglich, eine Wunsch-PIN über die DKB App zu hinterlegen. Für die Girokarte wird die PIN aber weiterhin von der DKB vergeben.
• Keine Negativzinsen: Seid dem 27. Juli 2022 erhebt die DKB keine Verwahrentgelt mehr. Davor war nur Guthaben bis 25.000€ frei.

Nachteile

Solange man Aktivkunde ist, gibt es nur wenige Kritikpunkte:

• Kontoführungsgebühr ohne Geldeingang: Schafft ihr nicht jeden Monat 700€ Geldeingang auf euer DKB Girokonto vorzuweisen, wird pro Monat eine Kontoführungsgebühr von 4,50€ erhoben. Im Gegensatz zu dem Aktivkundenstatus, wird jeden Monat geprüft, ob ihr 700€ Geldeingang hattet und euch sonst die Gebühr in Rechnung gestellt. Ausgenommen von der Gebühr sind Personen unter 28 Jahren.
• Visa-Kreditkarte kostenpflichtig: Wollt ihr statt der Visa-Debitkarte eine echte Kreditkarte, dann müsst ihr 2,49€ pro Monat zahlen. Diese kommt leider auch nur mit einem geringen Verfügungsrahmen daher, welchen man aber durch Überweisungen erhöhen kann. Eine Kreditkarte mit den gleichen oder sogar besseren Leistungen bekommt ihr bei anderen, unabhängigen Anbietern kostenlos. Insbesondere die Barclays Visa oder die Hanseatic GenialCard.
• Girokarte kostenpflichtig: Wollt ihr zusätzlich zum Konto eine Girokarte haben, dann müsst ihr dafür 0,99€ pro Monat zahlen. Gerade bei kleineren Händlern und Friseuren oder Bäckern wird oft noch keine Visa akzeptiert, weshalb es zumindest in Deutschland noch Sinn ergeben kann, eine Girokarte zu besitzen.
• Mindestabhebebetrag von 50€: Möchte man Geld mit der Debitkarte abheben, muss man mindestens 50€ abheben. Kleine Beträge sind nicht möglich. Das gilt übrigens auch im Ausland und entsprechend in Fremdwährungen. Und das gilt auch für die kostenpflichtige Kreditkarte!
• Bargeldabhebungen werden an einigen Automaten blockiert: Als Direktbank betreibt die DKB selbst nur wenige Bargeldautomaten. Daran stoßen sich einige Sparkassen und Volksbanken und blockieren Bargeldabhebungen mit Karten der DKB, z. B. die VR Esens.

• Keine Erstattung von Fremdgebühren: Hebt man im Ausland Bargeld ab, wird in vielen Fällen von den Automatenbetreibern eine zusätzliche Gebühr z. B. 3$ pro Abhebung in den USA erhoben.
  Früher hat die DKB diese Fremdgebühren auf Antrag erstattet. Das wird seit Juni 2016 leider nicht mehr gemacht.

Standardleistungen & Leistungen für Aktivkunden

Seit Ende 2016 unterscheidet die DKB zwischen Aktivkunden und Standardleistungen. Voraussetzung, um als Aktivkunde zu gelten, ist ein Geldeingang von mindestens 700€ pro Monat erforderlich. Dauerhaft.

Die Überprüfung, ob man das Kriterium erfüllt, findet alle drei Monate statt. Verliert man seine Leistungen als Aktivkunde, wird erst nach drei Monaten erneut überprüft, ob man die Voraussetzung erfüllt. Solange profitiert man nur von den Standardleistungen.

Dafür verzichtet die DKB aber ohne Bedingungen auf eine Kontoführungsgebühr. Sowohl Neu- als auch Bestandskunden werden nicht ins kalte Wasser geschmissen, sondern genießen eine Schonfrist:

Schonfrist für Neukunden

Alle Neukunden (kein Konto bei der DKB in den letzten 12 Monaten) genießen eine Schonfrist von 6 Monaten. Solange gilt man, unabhängig vom Geldeingang, als Aktivkunde. 6 Monate nach Kontoeröffnung wird dann zum ersten Mal überprüft, ob man in den vergangenen drei Monaten mindestens einen Geldeingang von jeweils 700€ vorweisen konnte.

Vorteile für Aktivkunden

Folgende zusätzliche Leistungen genießt man als Aktivkunde bei der DKB:

• 0% statt 2,20% Auslandseinsatzgebühr für Zahlungen in Fremdwährungen (alles außer Euro).
• Notfallpaket bei Verlust der Karte und des Portemonnaies im Ausland. Dann erhält man von der DKB Notfallbargeld und eine Notfallkarte. In den Standardleistungen kostet dies 180€ für die Notfallkarte und 150€ für Notfallbargeld.
• Kartenkasko: Entstehen Schäden zwischen Kartenverlust und Kartensperrung, übernimmt die DKB diese. In den Standardleistungen wird eine Selbstbeteiligung von 50€ bei der Visa und 150€ bei der Girokarte fällig.
• Dispozinsen: Statt 7,18% p.a. werden für Aktivkunden nur 6,58% p.a. Dispozinsen fällig.

Geldeingang ≠ Gehaltseingang

Im Gegensatz zu vielen anderen Banken DKB schreibt die DKB bewusst Geldeingang und nicht Gehaltseingang. Die 700€ können sich auch aus mehreren Beträgen zusammensetzen und auch Selbstüberweisungen (von einem anderen Konto, keine Umbuchungen) sind nicht ausgenommen.

Johannes überweist monatlich Geld vom Travel-Dealz-Geschäftskonto auf sein DKB-Konto, und hat explizit nachgefragt und folgende Antwort erhalten:

Gehen monatlich mind. 700€ auf Ihrem Internet-Konto ein, bleiben Sie auch nach dem  01.12.2017 weiter Aktivkunde und können sich über die vielen Vorteile freuen.

Die Visa-Debitkarte

Beim DKB-Girokonto ist die Visa-Debitkarte kostenlos enthalten. Mit dieser Karte könnt ihr weltweit bei über 38 Millionen Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlen und an 2 Millionen Geldautomaten Bargeld abheben. Alle Zahlungen gehen dabei direkt von eurem DKB-Girokonto ab.

Bei der Karte handelt es sich um eine Debitkarte, das heißt, dass die Transaktionen sofort von eurem Referenzkonto (euer Girokonto bei der DKB) abgezogen werden. Einen Verfügungsrahmen gibt es somit nicht. Das hat leider den Nachteil, dass ihr die Karte bei Mietwagenanbietern häufig nicht zur Kaution nutzen könnt. Dafür braucht ihr meistens eine richtige Credit Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Unsere Alternativen dafür haben wir euch bereits vorgestellt.

Bargeldlos bezahlen

Besonders im Ausland ist eine Visa-Karte unumgänglich. Mit über 38 Millionen Akzeptanzstellen verfügt Visa über das größte Akzeptanznetz weltweit. Kann man in einem Geschäft, Restaurant, Tankstelle, … mit einer Kreditkarte bezahlen, kann man mit einer sehr großen Wahrscheinlichkeit auch mit der Visa-Karte bezahlen.

Die Visa-Debitkarte unterstützt auch kontaktloses Bezahlen. Einfach die Karte an das Terminal halten und bei Beträgen bis 50€ wird auch auf eine Unterschrift oder die PIN verzichtet. Sehr praktisch im Alltag.

Die DKB verzichtet bei Aktivkunden auf eine Auslandseinsatzgebühr. Unterliegt man den Standardleistungen, muss man eine Gebühr in Höhe von 2,20% bei Zahlungen in Fremdwährungen (wirklich alles außer Euro) bezahlen.

Anzumerken ist noch, dass die 2,20% Auslandseinsatzgebühr für Nicht-Aktivkunden auch bei Zahlungen in Euro anfallen können, wenn der Point of Sale außerhalb folgender Länder liegt: Belgien, Bulgarien, Dänemark, Deutschland, Estland, Finnland, Frankreich, Griechenland, Irland, Island, Italien, Kroatien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Niederlande, Norwegen, Österreich, Polen, Portugal, Rumänien, Schweden, Slowakei, Slowenien, Spanien, Tschechische Republik, Ungarn, Vereinigtes Königreich Großbritannien und Nordirland, Zypern.
Beispiel: Ihr bucht bei Kiss&Fly, einem russischen Online-Reisebüro einen Flug in Euro. Eure DKB-Debitkarte wird auch in Euro belastet, aber es fallen trotzdem 2,20% Auslandseinsatzgebühr an, da der Point of Sale in Russland liegt.

Geld abheben

Beim Abheben von Bargeld an Geldautomaten (ATM), erhebt die DKB keine Gebühr. Wenn man kein Aktivkunde ist, muss man allerdings bei Abheben von Fremdwährungen (alles außer Euro) eine Gebühr in Höhe von 2,20% bezahlen. Bei Aktivkunde entfällt diese Gebühr bzw. wird erstattet.

Fremdgebühren, die Automatenbetreiber in vielen Ländern erheben, werden seit dem 1. Juni 2016 nicht mehr auf Antrag erstattet. Somit gibt es keine Bank mehr, die Fremdwährungsgebühren erstattet.

Eine Übersicht, in welchen Ländern ihr mit Fremdgebühren an Automaten rechnen müsst, findet ihr hier: Fremdgebühren für Bargeld an Geldautomaten im Ausland

Wechselkurs

Zahlt man mit einer Kreditkarte in einer Fremdwährung (alles außer Euro), so muss der Betrag in Euro umgerechnet werden.

Für EWR-Währungen wird der Euro-Referenzwechselkurs der EZB angewandt. EWR-Währungen sind: Euro, Bulgarischer Lew, Dänische Krone, Isländische Krone, Kroatische Kuna, Norwegische Krone, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu, Schwedische Krone, Schweizer Franken, Tschechische Krone, Ungarischer Forint.

Für alle anderen Fremdwährungen erfolgt die Umrechnung der Umsätze zu den am Buchungstag festgelegten Visa-Umrechnungskursen in Euro.

Die Visa-Kreditkarte

Beim DKB-Girokonto könnt ihr für 2,49€ pro Monat eine Kreditkarte bekommen. Damit hättet ihr dann eine vollwertige Kreditkarte, die ihr zum Beispiel bei Hotel- und Mietwagenbuchungen einsetzen könntet. Der Verfügungsrahmen ist allerdings recht gering üblicherweise, somit müsstet ihr die Karte vorher „aufladen“ und im Guthaben führen.

In Sachen Auslandseinsatzgebühren und Bargeldabhebungsgebühren unterscheidet sich die Visa-Kreditkarte nicht von der Visa-Debitkarte.

Karten mit der gleichen Leistung gibt es aber weiterhin kostenlos von anderen Anbietern. Diese könnten eine gute Ergänzung zu eurem DKB-Girokonto bilden. Dabei wird i.d.R. monatlich der Rechnungsbetrag per Lastschrift von eurem DKB-Girokonto abgebucht. Genau wie bei der DKB-Visa-Kreditkarte.

Bei der Karte handelt es sich um eine sogenannte Charge-Karte. Bezahlt man einen Betrag, wird dieser nicht direkt vom Abrechnungskonto, in diesem Fall das DKB-Girokonto abgebucht, sondern die aufgelaufenen Beträge werden gesammelt und einmal pro Monat abgerechnet. Man erhält sozusagen einen begrenzten Kredit für den keine Zinsen anfallen.

Verfügungsrahmen

Die DKB räumt aber nur über einen begrenzten Verfügungsrahmen den zinslosen Kredit ein. Am Anfang beträgt dieser i.d.R. nur 100€ oder 500€. Es ist aber möglich, von seinem Girokonto Geld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen und so den Verfügungsrahmen zu erhöhen.

Außerdem kann man über das Online Banking-Portal unter Mein Banking -> Service -> Kreditkartenlimit einen höheren Verfügungsrahmen beantragen.

Versicherungspakete

Die DKB bietet drei verschiedene Versicherungspakete. Diese nennen sich Travel, Internet und Shopping.

Versicherungspaket Travel

Das Travel-Paket gibt es ab 6,90€ pro Monat für den Karteninhaber und einen Mitreisenden (8,90€ für insgesamt bis zu 5 Personen, dann nennt sich das Paket Travel Family & Friends). Die Mindestvertragslaufzeit beläuft sich auf 1 Jahr (= 82,80€ bzw. 106,80€ pro Jahr). Folgende Leistungen sind inklusive:

• Quarantänekostenversicherung (vom 15. Juli 2021 bis 15. Januar 2022)
• Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung
• Auslandsreisekrankenversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Reise-Assistance-Service

Die Versicherungen gelten nur bei Karteneinsatz bzw. Einsatz des DKB-Girokontos (außer die Auslandsreisekrankenversicherung). Die Quarantänekostenversicherung hat eine Deckungssumme von 3.500€ und keinen Selbstbehalt. Die Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung hat eine Deckungssumme von 5.000€ (bzw. 10.000€ für Travel Family & Friends) und einen Selbstbehalt von 100€. Die Auslandsreisekrankenversicherung und Mietwagen-Vollkaskoversicherung haben jeweils keinen Selbstbehalt. Außerdem bietet die Auslandsreisekrankenversicherung Schutz für Reisen bis zu 90 Tage (üblicherweise 56 Tage!).

Versicherungspaket Internet

Das Internet-Paket kostet 2,70€ pro Monat mit einer Mindestvertragslaufzeit von 1 Jahr (32,40€ pro Jahr). Die Versicherungen greifen nur bei Karteneinsatz bzw. Einsatz des DKB-Girokontos.

• Zahlungsmitteldatendiebstahl
• Identitätsdatendiebstahl
• Konflikte mit Onlinehändlern

Versicherungspaket Shopping

Das Shopping-Paket ist ab einem Preis von 2,90€ pro Monat zu haben bei einem Jahr Mindestvertragslaufzeit (34,80€ pro Jahr) und bietet euch folgende Leistungen:

• Preisgarantie
• Elektronikversicherung

Die Preisgarantie ist ziemlich genial. Wird ein Artikel mindestens 30€ günstiger innerhalb von 30 Tagen nach dem Kauf, so bekommt ihr die Differenz erstattet (bis zu 3x pro Jahr bis zu einem Betrag von 1.000€).

Die Elektronikversicherung greift nicht für Smartphones und Wechselobjektive für Kameras, ansonsten aber für alle mit der Visa-Kreditkarte oder dem DKB-Girokonto angeschafften Neugeräte in den letzten 3 bzw. 5 Jahren (je nach Typ) – auch rückwirkend. Die Geräte müssen für den Privatgebrauch sein. Ohne Selbstbeteiligung und mit einer Maximalsumme von 5.000€ pro Schadenfalls (bis zu 3x pro Jahr).

Weitere Kreditkarten von der DKB

Neben der DKB Kreditkarte gibt es die DKB auch noch weitere kostenpflichtige gebrandete Kreditkarten aus. Aktuell sind das folgende:

• Miles & More Kreditkarte
  • Jahresgebühr: 55€ – 110€
  • Vorteile: Bonusmeilen beim Abschluss, Meilen mit Umsätzen sammeln, Versicherungspaket, …
  • Unabhängig vom DKB-Cash-Konto beantragbar
  • Alle Vor- und Nachteile im Detail
• Hilton Honors Kreditkarte
  • Jahresgebühr: 48€ – 73€
  • Vorteile: Hilton HHonors Gold Status, Punkte mit Umsätzen sammeln, optionales Versicherungspaket
  • Unabhängig vom DKB-Cash-Konto beantragbar
  • Alle Vor- und Nachteile im Detail
• BMW Kreditkarte & MINI Kreditkarte
  • Jahresgebühr: 39€ – 99€
  • Vorteile: Kfz Schutzbrief, kostenlose DriveNow Registrierung, Reifenservice-Gutschrift, Verkehrsrechtsschutz, Reiseassistance …
  • Unabhängig vom DKB-Cash-Konto beantragbar

Erfahrungsbericht

Ich persönlich bin Kunde der DKB seit 2017 mit einem Gemeinschaftskonto und seit 2019 auch mit meinem Hauptkonto. Hier meine Erfahrungen bisher:

Die Beantragung

Die Eröffnung des Kontos ist wirklich stressfrei und geht dank Video-Ident sehr flott. Alternativ kann man auch zur Post laufen oder sich sogar über den Personalausweis verifizieren, wenn man ein Lesegerät hat. Mittlerweile kann man auch die AusweisApp2 auf dem PC & Smartphone installieren und sein Smartphone (Android und iPhone) so als Lesegerät nutzen.

Anschließend muss man auf die Karten und PINs warten. Bis man alle Karten, PINs und Zugangsdaten zusammen hat, kann es 1-2 Wochen dauern.

Online Banking

Das Interface des Online Bankings der DKB ist sehr umfangreich. Man kann eigentlich alles Wichtige im Internet-Banking-Bereich erledigen. Sogar Lastschriften zurückbuchen oder Kreditkartenumsätze reklamieren ist online möglich.

Man kann das DKB-Konto problemlos mit Bankingprogrammen wie Outbank… nutzen.

Für iOS und Android gibt es u.a. die DKB-Banking-App, mit der ihr eurer Konto verwalten könnt. Sehr praktisch ist die Funktion, eine Rechnung abzufotografieren und die App extrahiert IBAN und Rechnungsnummer aus dem Foto.

Allerdings gibt es derzeit zwei Apps von der DKB. Einmal die bereits erwähnte App namens DKB-Banking und einmal DKB. DKB ist dabei die neuere App, die aber noch nicht alle Funktionen der alten App unterstützt. Dafür gibt es aber den Login und Überweisungen mit Touch-/FaceID und ohne TAN. Das Design ist nebenbei auch sehr viel ansprechender geworden, aber das ist letztendlich natürlich eher nebensächlich.

TANs

Nutzt ihr das Online-Banking oder die alte DKB-Banking-App, dann müsst ihr auf TANs zurückgreifen. Statt diese per SMS zu erhalten, muss man auf dem Smartphone die pushTAN-App installieren. Auch dafür erhält man dann wieder einen Brief mit einem Freischaltcode und muss ein weiteres Passwort wählen und merken. Hier kann man aber dauerhaft die Entsperrung per Face-/TouchID erledigen und muss das Passwort nur selten eingeben.

Mit der neuen DKB-App kann man Überweisungen auch ganz ohne TAN per Touch/FaceID freigeben.

Girocard

Wenn in Deutschland eine Karte akzeptiert wird, dann eine VPay-, Girocard- oder Maestro-Karte. Mit der VPay der DKB kann man zudem Beträge bis 25€ kontaktlos bezahlen. Die Girokarte ist für Neukunden nicht mehr inklusive und kostet 0,99€ pro Monat.

Visa-Kreditkarte

Üblicherweise kommt das Girokonto der DKB mit einer Visa-Debitkarte daher. Möchtet ihr eine echte Kreditkarte, dann müsst ihr 2,49€ pro Monat zahlen. Eine Kreditkarte mit den gleichen bzw. sogar besseren Leistungen bekommt ihr bei anderen, unabhängigen Anbietern kostenlos. Zum Beispiel die Barclays Visa oder die Hanseatic GenialCard.

Zum Start hat man nur einen geringen Verfügungsrahmen, bei mir von 100€. Ihr erhaltet einmal pro Monat eine Abrechnung. Abgebucht wird der Betrag aber ausschließlich von eurem Girokonto bei der DKB.

Man kann aber Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto überweisen und so den Verfügungsrahmen erhöhen. Wenn ihr das Girokonto regelmäßig nutzt, könnt ihr auch einen höheren Verfügungsrahmen über das Internet-Banking beantragen. Bei mir wurde es bisher immer abgelehnt.

Da die DKB eine Online-Bank ist und kaum Filialen unterhält, kann man an jedem Geldautomaten mit Visa-Logo gebührenfrei Bargeld abheben. Weltweit und ohne Auslandseinsatzgebühr. Mit anderen Kreditkarten zahlt man sonst schnell 3% und mindestens 5€ Gebühr.

Allerdings muss man, auch in Fremdwährungen, mindestens 50€ pro Vorgang abheben. Beträge unter 50€ werden abgelehnt. Das kann auf Reisen, wo man vielleicht nur ein paar Dollar/Kronen/… für z.B. den Bus braucht, nervig sein. Mit Kreditkarten wie die Barclays Visa oder Hanseatic GenialCard habt ihr das Problem nicht.

Der Wechselkurs (Geldkurs nicht Briefkurs!) entspricht bei Fremdwährungen dem offiziellen Euro-Umrechnungskurs der EZB (für EWR-Währungen) bzw. den offiziellen Visa-Umrechnungskursen. Als Datum gilt nicht das Belegdatum, sondern das Datum der Wertstellung. Das ist in der Regel einen Tag nach der Zahlung. Da kann der Wechselkurs natürlich schlechter, aber auch besser sein. Eine Masche ist das nicht.

Bezahlt man bargeldlos mit der Kreditkarte außerhalb der Eurozone (+Schweden & Rumänien), fallen leider 2,20% Auslandseinsatzgebühr an. Ist man allerdings Aktivkunde (d.h. man verfügt dauerhaft über einen Geldeingang von 700€/Monat) verzichtet die DKB auf die Auslandseinsatzgebühr bzw. erstattet sich zurück!

Auch mit der Visa-Kreditkarte könnt ihr z. B. am Supermarkt bequem kontaktlos bezahlen und benötigt bis 50€ nicht mal eine PIN. Außerdem könnt ihr die Kreditkarte bei Apple Pay auf eurem iPhone oder bei Google Pay auf eurem Android Smartphone hinterlegen und dort auch Beträge über 50€ kontaktlos und ohne Eingabe eurer PIN bezahlen.

Für Studenten: Visa inkl. 1 Jahr Internationaler Studentenausweis

Als Student erhält man für die Eröffnung des DKB-Cash Girokonto inkl. Visa Card einen Gutschein für ein Jahr ISIC (International Student Identity Card). Dieser kostet normalerweise 15€ pro Jahr.

Damit könnt ihr weltweit Studentenrabatt z.B. bei Museen, Mietwagen… in Anspruch nehmen.

Um den Gutschein zu erhalten muss man bei der Eröffnung als Tätigkeit Studenten auswählen. Anschließend erhält man innerhalb von drei Wochen nach der Kontoeröffnung den Gutscheincode per E-Mail. Den Code kann man anschließend im Antragsformular für die ISIC angeben.

Früher galt die Visa Card als ISIC-Ausweis. Das wurde leider 2018 gestrichen. Jetzt gibt es nur noch den Gutschein.

Gemeinschaftskonto

Die DKB bietet das Cash Konto auch als Gemeinschaftskonto mit zwei Kontoinhabern an. Beide Personen erhalten dann eine eigene Visa-Debitkarte. Zahlungen mit den Debitkarten werden von dem Gemeinschaftsgirokonto direkt abgebucht.

Kinderkonto

Auch für Kinder unter 18 Jahren (theoretisch ab der Geburt) bietet die DKB ein eigenes Girokonto mit Debitkarte an:

Vorraussetzung ist allerdings, dass ein gesetzlicher Vertreter ebenfalls ein DKB-Girokonto besitzt. Zusätzlich sind Kinder von der Aktivkundenregelung ausgenommen und können ohne Mindestumsatz von allen Aktivkunden-Vorteilen profitieren. Bleibt man nach dem 18. Lebenjahr weiterhin DKB-Kunde profitiert man bis zum 21. Lebensjahr weiterhin ohne Mindestumsatz von dem Aktivstatus.

Eltern können zudem das Girokonto und die Debitkarte überwachen, die Karte temporär sperren und für jede Transaktion eine Push-Benachrichtigung erhalten.

Mit Wohnsitz im Ausland

Die DKB ist einer der wenigen Banken, die keinen Wohnsitz in Deutschland oder zumindest innerhalb der EU verlangen. Ihr könnt das Girokonto auch ohne Probleme mit einem Wohnsitz außerhalb der EU beantragen.

Die Verifizierung könnt ihr bequem mit per Video-Ident von WebID erledigen. Laut WebID werden fast alle internationalen Reisepässe akzeptiert.

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WebID FAQ

Unterschiede in den Vor- und Nachteilen gibt es mit Wohnsitz im Ausland nicht.

DKB live: Events & Eintrittskarten kostenlos

Die DKB sponsert u.a. Hertha BSC und die Handball-Bundesliga. Deswegen bekommt man als DKB-Kunde, Eintrittskarten zu vielen Spielen komplett kostenlos.

Aber nicht nur im Sportsponsoring ist die Deutsche Kreditbank AG aktiv, es gab schon kostenlos Eintritt zum Tropical Island, zur ITB in Berlin oder eine Fahrt mit dem Fesselballon in Berlin.

Fazit

Meiner Meinung nach ist das DKB-Girokonto mit der Visa-Debitkarte ein sehr attraktives Girokonto, welches auf Reisen und als Hauptkonto alle Aufgaben mit Bravour erfüllt. Die zusätzlichen Leistungen, unter der Bedingung von einem Geldeingang in Höhe von 700€ pro Monat, empfinde ich als fair. Vor allem, weil hier nur die Rede von Geld- und nicht von Gehaltseingang ist.

Alternativen

Wer seiner Hausbank nicht den Rücken kehren will oder die 700€ Geldeingang pro Monat nicht erfüllen kann, für den gibt es einige Alternativen:

1. Barclays Visa: Ähnlich wie die Hanseatic GenialCard seid ihr mit der Barclays Visa nicht an ein Girokonto gebunden und es werden keine Gebühren im Ausland und für Bargeldabhebungen verlangt. Der vollständige automatische Ausgleich per Lastschrift ist ebenfalls möglich und ihr könnt die Karte auch im Guthaben führen.
   Mehr dazu hier: Barclays Visa: Echte Kreditkarte mit 0€ Jahresgebühr (Vor- & Nachteile)
2. Hanseatic GenialCard: Keine Auslandseinsatzgebühr, keine Bargeldabhebungsgebühr und 100%iger Ausgleich per Lastschrift. Das bietet die wirklich geniale Kreditkarte der Hanseatic Bank.
3. Advanzia MasterCard Gold: Keine Auslandseinsatzgebühr und fast kostenlos Bargeld abheben und geringe Hürden beim Beantragen. Allerdings ist kein Ausgleich per Lastschrift möglich.
   Mehr dazu hier: Reisekreditkarte: Advanzia MasterCard Gold ohne Auslandsgebühren

Weitere Kreditkarte findet ihr im Vergleich vom kostenlosen Kreditkarte.

Häufig gestellte Fragen