Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

Kreditkarte Reisepass

Die Deutschen lieben ihr Bargeld. Dementsprechend selten wird im Inland mit einer Kreditkarte gezahlt. Für den Urlaub außerhalb von Deutschland benötigt man aber zwingend eine Kreditkarte. Warum also eine Jahresgebühr um die 100€ bezahlen, wenn es auch Kreditkarten komplett kostenlos ohne Gebühren gibt?

Hinweis: Kostenlos bezeichnet hier Kreditkarten, wo dauerhaft keine Jahresgebühr für die Kreditkarte gezahlt werden muss. Für Transaktionen z.B. im Ausland oder Bargeldabhebungen, können weiterhin bei jeder Kreditkarte Kosten anfallen.

RankingKreditkarteJahresgebührVorteileBeantragen
#1Santander 1plus Visa
Santander 1Plus Visa-Card
0,00€
  • Kostenlos weltweit Geld abheben
    + Erstattung von Fremdgebühren!
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • Unabhängig vom Girokonto
  • 1% Tankrabatt
  • Partnerkarte möglich
  • Teilzahlung voreingestellt
  • Alle Vor- und Nachteile...

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#2DKB Visa-Kreditkarte
DKB VISA Kreditkarte

Prämie: 15€ Amazon Gutschein
bis zum 20. März
0,00€
  • Kostenlos weltweit Geld abheben
    Dauerhaft ab einem Mindestgeldeingang von 700€. Sonst nur europaweit kostenlos.
  • Kostenloses Girokonto inklusive
  • Kein Gang zur Post nötig dank Video-Ident
  • Girokonto inklusive
  • Erfahrungsbericht
  • Alle Vor- und Nachteile...

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#3PayVIP MasterCard Gold
PayVIP Kreditkarte
0,00€
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • kostenlose Ersatzkarte
  • Unabhängig vom Girokonto
  • Reiseversicherungen
  • Fast kostenlos Bargeld abheben
  • Alle Vor- und Nachteile...

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#4Consorsbank Visa-Kreditkarte
Consorsbank VISA-Kreditkarte

Prämie: 50€ bei Gehaltseingang
0,00€

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#5Comdirect Visa ink. Girokonto
comdirect Visa Kreditkarte

Prämie: bis zu 100€
0,00€

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#6Gebührenfreie MasterCard Gold
Gebührenfreie MasterCard Gold
0,00€
  • 0% Auslandseinsatzgebühr
  • kostenlose Ersatzkarte
  • Unabhängig vom Girokonto
  • Reiseversicherungen
  • Fast kostenlos Bargeld abheben
  • Alle Vor- und Nachteile...

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#7Barclaycard New Visa
Barclaycard New Visa Kreditkarte

Prämie: 25€ Startguthaben
bis zum 31.3
0,00€

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#8Payback American Express
American Express Payback Kreditkarte

Prämie: 4.000 Payback-Punkte
bis zum 30.4
0,00€

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#9Hanseatic Bank GenialCard VisaHanseatic Bank GenialCard Kreditkarte0,00€
  • Sofortige Online-Entscheidung
  • Kontaktlos bezahlen

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Kleine Abstriche

Dafür muss man meistens Abstriche bei den Versicherungen oder beim Meilensammeln machen. Rechnet man sich aber den Selbstbehalt im Schadensfall aus oder den Wert der Meilen, sind diese eh uninteressant.

Worauf soll man achten?

Eine Einnahmequelle der gratis Kreditkarten sind die Sollzinsen, die aber nur anfallen, wenn man die Rechnung nicht pünktlich bezahlt oder von der Teilzahlung gebraucht man. Überweißt man das Geld pünktlich oder lässt es sich von seinem Konto abbuchen, können keine weiteren Kosten anfallen.

Beim Einsatz im Ausland kann eine Gebühr anfallen. Entweder beim bezahlen in Fremdwährung (z.B. im Restaurant oder für den Flug) oder beim Abheben von Geld am Automaten weltweit. Hier findet ihr mehr Informationen:

Die 3 besten kostenlosen Kreditkarten

#1 Santander 1plus Card

Santander 1Plus Visa-CardSeit wenigen Tagen ist die 1plus Card der Santander Bank dauerhaft ohne Jahresgebühr (früher 19,90€). Aktuell ist sie die eierlegende Wollmilchsau unter den Kreditkarten: Keine Jahresgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr, keine Gebühren für das Abheben von Bargeld und Fremdgebühren werden erstattet! On top gibt es noch 1% Tankrabatt.

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Achtung: Die Beantragung dauert aktuell mindestens 6 Wochen. Außerdem solltet ihr einen Rückzahlungsbetrag von 100% wählen sonst fallen teure Sollzinsen an.

#2 DKB-Cash Girokonto mit Visa-Kreditkarte

Mit dem DKB-Cash Girokonto erhaltet ihr eine Visa-Kreditkarte, womit ihr weltweit kostenlos Bargeld abheben könnt. Fallen Fremdgebühren durch den Automatenbetreiber an, erstattet euch die DKB auch diese! Einmalig bisher.

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Leider liegen Gebühr für Zahlung mit der Kreditkarten in Fremdwährungen bei 1,99% (Auslandseinsatzgebühr) und damit reicht es nur für den 2. Platz.

Fazit: Wer am liebsten weltweit mit Bargeld bezahlt, ist bei der DKB gut aufgehoben.

Meine Bewertung des DKB-Cash Kontos findet ihr hier: Bewertung: DKB-Girokonto mit Visa-Kreditkarte in der Praxis

#3 PayVIP MasterCard Gold

Die PayVIP MasterCard Gold kommt ohne zugehöriges Girokonto daher. Ihr könnt also euer bestehendes Girokonto einfach behalten. Außerdem wird keine Auslandseinsatzgebühr erhoben.

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Benötigt ihr im Ausland trotzdem einmal Bargeld, müsst ihr nur einen Sollzins in Höhe von 22,90% p.a. (pro Jahr) bezahlen. Das ist deutlich günstiger als eine feste Gebühr.

Fazit: Wer seiner Hausbank erhalten bleiben möchte, der findet hier eine super Kreditkarte und das auch noch kostenlos!

Erklärungen

Erstattung von Fremdgebühren

Einige Geldautomaten-Betreiber berechnen beim Abheben von Bargeld eine zusätzliche Gebühr. Darauf habe die Banken keinen Einfluss.

In welchem Land/Stadt/Ort diese Gebühren häufig erhoben werden, erfahrt ihr hier:

Prämien

Zu der Kontoeröffnung bieten einigen Banken einen Prämie an. Diese liegt meistens zwischen 50€ und 100€ und wird einmalig an Neukunden gezahlt.

Zum Teil müssen auch bestimmte Bedingungen (Geldeingang, …) erfolgen, bevor die Prämie ausgezahlt wird.

Kommentare (13) Schreibe einen Kommentar

  1. Was ist von der Drivango Kreditkarte zu halten? Ist an sich ja eine Mastercard Gold von Advanzia, nur gibt es zusätzlich die Möglichkeit per Lastschrifteinzug zu zahlen. Problem mit den Bargeldabhebungen bleibt wahrscheinlich..

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  2. Hi,

    leider gibt es die Santander 1plus Visakarte nicht für Österreicher, nur für Personen mit Wohnsitz in Deutschland.

    Das war bei der DKB anders, die bekam man auch mit Wohnsitz in Österreich. Für Österreicher bleibt also anscheinend die DKB-Visakarte die attraktivste Karte für Auslandsreisen, oder?

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  3. Ich habe bei meiner Sparda-Bank seit Jahrzehnten die Mastercard im Einsatz und nun seit ein paar Jahren erhebt die Sparda-Bank 30,00 Euro Jahresgebühr, wenn man einen bestimmten Mindestumsatz erreicht hat, wird diese Gebühr wieder gut geschrieben und im Gegenzug für das neue Jahr erneut abgebucht. Mich nervt außerdem, dass es immer häufiger vorkommt, dass das Kreditlimit reduziert wurde und neuerdings bereits Buchungen gesperrt werden, wenn ich noch ziemlich weit vom Limit entfernt bin (über 100,00 Euro). So passiert es mir in letzter Zeit regelmäßig, dass ich beim tanken an einer Tankstelle beispielsweise nicht mehr mit meiner Mastercard bezahlen kann, obwohl ich genau weiss, ich habe noch über 100,00 Euro „Luft“ bis zum Limit. Also muss ich dann mit der EC-Karte bezahlen, da ja genügend Geld auf dem Girokonto vorhanden ist. Wie gesagt, das Nervt…! Ich habe mir deshalb vorgenommen, die Mastercard jetzt zu kündigen und mir eine andere Kreditkarte zuzulegen ! Als angenehm habe ich in der Vergangenheit immer wieder empfunden, dass der monatliche Umsatz von der Mastercard immer er zum 22. des Folgemonats von meinem Girokonto abgebucht wird, damit das Mastercardkonto wieder frei für neue Umsätze ist. – Welche Kreditkarte empfehlen sie mir…?

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    • Hallo Paul,

      ich habe seit vielen Jahren die Gebührenfreie MasterCard Gold = PayVIP MasterCard Gold. Man startet da zwar mit einem recht niedrigen Limit (< 200€), das erhöht sich aber sehr schnell. Mittlerweile bin ich bei 7.500€, was ich schon fast zu viel Vertrauen finde.
      Der Nachteil ist, dass der Rechnungsbetrag nicht abgebucht sondern überwiesen werden muss. Meistens bis zum 20. eines Monats.

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    • Einige Firmen, z.B. Autovermietung belasten die Karte mit Sicherheitssummen, ohne daß dies in der Kostenaufstellung angezeigt wird.

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  4. Hey,

    wollte mal fragen ob die Informationen bzgl. Censorsbank noch aktuell sind. In deiner Liste der besten kostenlosen Karten ist sie ja auf Platz 1 aber in der FAQ zur Karte steht auf der Censorsbank Webseite:

    Für Kartenzahlungen außerhalb des EWR oder für Transaktionen, welche nicht in Euro-Währung stattfinden, fällt ein Auslandseinsatzentgelt i.H.v. 1,75% vom Umsatz an. Beim Karteneinsatz in Wettbüros, Casinobetrieben und Lotteriegesellschaften wird ein Kartenentgelt i.H.v. 2,50% vom Umsatz, mind. 5,00 EUR berechnet.

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  5. Hallo zusammen,

    ich war über die Jahreswende für fast fünf Wochen in Südostasien (Indonesien, Singapur, Malaysia und Brunei) auf Rundreise.

    In meinem Gepäck hatte ich die Visa-Karten der Consorsbank und Comdirect Bank.

    Unter dem Strich folgendes Fazit:

    Bei allen Bargeldabhebungen war die Consorsbank besser. Gleicher ATM, gleicher Betrag, erst die eine VISA-Karte und dann direkt die andere. Durchweg hatte ich bei der Consorsbank den besseren Wechselkurs.

    Die Consorsbank hat mittlerweile auch eine sehr gute App, die auch im Ausland Geldautomaten in der Nähe anzeigt (GPS und mobiles Internet vorausgesetzt natürlich). Bei keinem von mir genutzten Geldautomaten, der in der App angezeigt wurde, sind Geldautomatenbetreibergebühren angefallen. Wenn das so gewollt ist, dass nur Geldautomaten angezeigt werden, bei denen keine Geldautomatenbetreibergebühren anfallen, kann ich nur meinen Hut ziehen. Immer wenn ich auf meiner Rundreise Geld gebraucht habe, war immer ein Geldautomat aus der App in der Nähe.

    Hinsichtlich Bezahlung mit der Visa-Karte im Ausland, sind die 0,00 % bei der Consorsbank für den Auslandseinsatz auch nicht zu schlagen. Bei der Comdirect Bank fallen hierbei 1,50 % an.

    Summa summarum kann ich mich Johannes’ Ergebnis nur anschließen. Die Consorsbank stellt momentan das beste Gesamtpaket dar!

    Viele Grüße an die Community,

    Dennis

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  6. Bei Comdirekt gibt es ebenfalls eine Erstattung von Fremdgebühren beim Geldabheben. EInfach den Beleg per Mail einschicken und es wird aus Kulanz rücküberwiesen. Schon mehrmals in Thailand die 150 Baht dadurch zurückbekommen 😉

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