Für Österreicher: Free Mastercard Gold ohne Jahres- & Auslandseinsatzgebühr

Kreditkarte Reisepass

Die Gebührenfreie MasterCard Gold der Advanzia Bank war meine allererste Kreditkarte und ich besitze sie immer noch! Bisher musste man für die Kreditkarte einen deutschen Wohnsitz haben. Doch jetzt gibt es die Gebührenfreie MasterCard Gold unter dem Namen free Mastercard Gold auch für Österreicher!

Free MasterCard Gold

Vorteile

Genau wie bei der deutschen Gebührenfreien MasterCard Gold, hat die Kreditkarte viele Vorteile:

  • 0,00€ Jahresgebühr: Dauerhaft und ohne Bedingungen!
  • 0,00% Auslandseinsatzgebühr: Keine Gebühren beim Bezahlen mit der Kreditkarte in Fremdwährungen.
  • Geringe Gebühren für Bargeldabhebungen: Für das Abheben von Bargeld an über einer Million Bankautomaten weltweit werden keine Gebühren fällig. Allerdings wird für Bargeldabhebungen ein Sollzins von 1,8% nominal pro Monat (23,89% Effektivzins p.a.) ab dem Tag der Bargeldabhebung bis zum Begleichen des Saldos fällig.
    Das ist aber immer noch günstiger als bei vielen anderen Kreditkarten. Viele erheben z.B. 3% und mindestens 5€ pro Abhebung.
  • Unabhängig vom Girokonto: Ihr müsst kein extra Girokonto bei der Advanzia eröffnen!
  • Echte Kreditkarte: Es handelt sich um eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Keine Prepaid-Kreditkarte! Damit könnt ihr problemlos die Kaution für z. B. einen Mietwagen hinterlegen.
  • Kostenlose Ersatzkarte und Ersatz-PIN
  • Inklusive Reiseversicherungen: Bei der Kreditkarte sind zahlreiche Reiseversicherungen mit an Bord: Reiserücktritts-, Reiseabbruch-, Reisegepäck-, Flugverspätung-, Gepäckverspätungs-Versicherung, Haftpflichtversicherung im Ausland, Auslandsreise-Krankenversicherung, Unfallversicherung.
    Um von den Versicherungen abgesichert zu sein, müsst ihr die Reise mit der Kreditkarte bezahlen.
  • Apple Pay: Ihr könnt eure Mastercard auf Apple Geräten (iOS, Apple Watch, Mac) in der Wallet hinterlegen und anschließend kontaktlos ohne PIN-Eingabe bezahlen.

Nachteile

Natürlich gibt es auch bei dieser Kreditkarte einige Nachteile die erwähnenswert sind:

  • Keine Lastschrift: Ihr erhaltet jeden Monat (am 29.) eine Rechnung und müsst den Betrag bis zum 15. begleichen, sonst werden Sollzinsen fällig.
    Die Sollzinsen werden dann direkt ab dem Transaktionsdatum berechnet. D. h. für bis zu 7 Wochen!
  • Hohe Sollzinen bei Teilzahlungsmöglichkeit
  • Geringer Verfügungsrahmen am Anfang: Je nach Bonität z. T. unter 100€. Erhöht sich aber nach einigen Monaten und regelmäßiger Nutzung sehr schnell!
  • Hoher Selbstbehalt bei den Versicherungen: Leider macht der hohe Selbstbehalt die Reiseversicherungen nicht besonders attraktiv. So muss man z.B. bei der Reiserücktrittskostenversicherung satte 20% und mindestens 100€ der Schadenssumme selbst tragen (mehr dazu in den Reiseversicherungsbedingungen). Da sollte man definitiv über Reiserücktrittsversicherung unabhängig von einer Kreditkarte nachdenken.

How To: Fast kostenlos Bargeld abheben

Wie bei den Vorteilen schon angesprochen, erhebt die Advanzia zwar keine Bargeldabhebungsgebühr, es wird aber Sollzinsen in Höhe von 23,89% Effektivzins p.a. = 1,8% nominal pro Monat ab dem Tag der Abhebung bis zum Bezahlen der Rechnung im Folgemonat fällig.

Beispiel: Am 1. Januar hebt ihr 100€ mit der Free MasterCard Gold ab. Am 29. Januar erhaltet ihr die Rechnung über 100€ + 1,80€ Sollzinsen (für 29 Tage). Ihr überweise 101,8€ und die Zahlung geht am 14. Februar bei der Advanzia ein. Auf der nächsten Rechnung am 29. Februar werden noch einmal 0,90€ Sollzinsen fällig für den Zeitraum 30. Januar bis zum Zahlungseingang am 14. Februar (15 Tage). Insgesamt habt ihr also 2,70€ Gebühren in Form von Zinsen für 100€ Bargeld bezahlt.

Je nach Tag der Abhebung und Tag des Zahlungseingangs, müsst ihr für bis zu 7 Wochen Sollzinsen bezahlen.

Gleicht ihr den Saldo zügig nach der Abhebung aus, fallen kaum Sollzinsen an und ihr habt mit geringen Gebühren Bargeld abgehoben!

Beispiel: Am 4. Januar hebt ihr 100€ ab und bezahlt am 10. Januar in einem Restaurant 50€ mit der Free MasterCard Gold. Anschließend überweist ihr ebenfalls am 10. Januar 155€ auf das Kreditkartenkonto. Bis die Gutschrift auf eurem Kreditkartenkonto eingegangen ist, dauert es 1 – 2 Tage. Nur für diesen Zeitraum werden Sollzinsen berechnet. Wichtig ist etwas mehr auf das Kreditkartenkonto zu überweisen als nur den Saldo, weil ab dem Tag der Abhebung bereits Sollzinsen anfallen.

Ihr könnt die Kreditkarte aber nicht auf Guthabenbasis führen. Überweist ihr einen Betrag, der (deutlich) höher als der aktuelle Saldo ist, wird die Überweisung zurückgewiesen. 5€ zu viel sind aber kein Problem!

Fazit

Ich werde regelmäßig gefragt, ob man die Kreditkarte auch mit Wohnsitz im Ausland beantragen kann. Bisher war das leider nicht möglich, aber jetzt gibt es diese sehr attraktive Kreditkarte zumindest auch für Österreicher!

Trotzdem sollte man die kleinen Haken kennen. Wer aber gewissenhaft jeden Monat die Rechnung bezahlt oder sogar vorher den Saldo ausgleicht, muss sich um keine hohen Gebühren in Form von Sollzinsen fürchten.

Titelbild: © pic3d - Fotolia.com

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Kommentare (7)

  1. Herbert sagt:

    Also jetzt kenne ich mich nicht mehr aus, die zweifelsohne praktische Karte von Free gibt es in Österreich seit ……ich glaube, ich hab sie seit 2015…????

  2. AJ sagt:

    Die Free Mastercard Gold der Advanzia gibt es seit ca. 3 Jahren auch für Österreicher. Seitdem habe ich sie nämlich…

    • Peer sagt:

      Absolut richtig. Die Karte ist nicht neu, wir hatten bei Travel-Dealz auch 2016 schon drüber berichtet.

      Allerdings halten wir sie für attraktiv genug, nach 5 Jahren noch einmal auf sie aufmerksam zu machen. 😉

  3. Herbert sagt:

    Ich habe selber einige Kreditkarten, ua. DKB Visa, Amex, Diners, hab mir das Angebot kurz angesehen, aber die Nachteile überwiegen für mich.
    Keine Gebühren! Aber bei Barabhebung bzw. nicht fristgerechter Zahlung ordentliche Sollzinsen. Den Umrechnungskurs beim Auslandseinsatz könnte auch noch eine Kostenfalle beinhalten.

    • Johannes sagt:

      Naja dafür hast du bei der Free MasterCard Gold keine Auslandseinsatzgebühr. Gegen die DKB und Amex mit 1,75% bzw. 2% ein großer Vorteil.
      Als Umrechnungskurs wird der offizielle MasterCard-Geldkurs genommen. Konnte da noch keine Kostenfalle feststellen.

  4. Maximilian sagt:

    Sorry, aber da man die Kreditkarte nicht auf Guthabenbasis einsetzen kann, handelt es sich durch die horrenden Sollzinsen um ein Lockvogelangebot, von dem man tunlichst die Finger lassen sollte. Ich bin selber Banker und würde solche Bedingungen niemals akzeptieren.

    • Johannes sagt:

      Welche Nicht-Prepaid-Kreditkate hat denn keine horrenden Sollzinsen? Es geht ja nicht darum einen Kredit aufzunehmen sondern ein internationales Zahlungsmittel mit geringen Gebühren in der Tasche zu haben. Einfach immer pünktlich die Rechnung bezahlen und man wird nie Sollzinsen zahlen müssen.

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