Die American Express-Kreditkarte von Payback gibt es dauerhaft kostenlos – also ohne Jahresgebühr – und aktuell mit 2.000 Payback Punkten (Wert: 20€ oder 2.000 Miles&More Prämienmeilen) on top für den Abschluss!
Zusammenfassung:
- Dauerhaft kostenlos: Ihr zahlt unabhängig ob ihr die Karte nutzt oder sie nur in der Schublade herumliegt, keine Jahresgebühr!
- 2.000 Payback Punkte: Als Willkommensbonus erhaltet ihr 2.000 Punkte bis zum 15. September 2019 innerhalb von 4-6 Wochen auf euer Payback-Konto. Weitere Vorraussetzungen gibt es nicht, die Karte muss nur ausgestellt werden.
- Pro 2€-Umsatz = 1 Payback Punkt sammeln: Unabhängig davon, ob man bei einem Payback-Partner einkauft oder nicht. Bei Payback-Partnern gibt es sogar so zwei Mal Punkte (oder ein Punkt pro 1€-Umsatz! Außerdem ist die Payback American Express Kreditkarte gleichzeitig mit dem Payback-Barcode versehen.
- Turbo: Wer ordentlicht Umsatz über die Karte laufen lässt, sollte sich den Turbo besorgen und so für 35€ pro Jahr die Sammelrate verdoppelt. Dann gibt es pro 2€-Umsatz = nicht eine sondern 2 Payback Punkte! Diese Option heißt Payback MAX und lässt sich entweder über die Hotline oder über das Kundenkonto aktivieren.
- Zusatzkarte inklusive: Ihr könnt eine weitere Payback American Express auf dem Namen eures Partners/Partnerin kostenlos ausstellen lassen. Die Payback Punkte werden denn eurem Konto gutgeschrieben. Die Abrechnung beider Karten erfolgt aber über euer Abrechnungskonto.
- Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 50€ könnt ihr an unterstützen Terminals kontaktlos und ohne Eingabe eines PINs oder Unterschrift bezahlen.
- Apple Pay: Alle deutschen American Express-Kreditkarten könnt ihr auch zusammen mit Apple Pay nutzen und so bequem mit eurem iPhone ohne physische Karte an der Kasse bezahlen.
Spielt ihr mit dem Gedanken eine American Express Green, Gold oder sogar Platinum Card zu beantragen, solltet ihr das tun bevor ihr euch die Payback American Express zulegt. Einen Willkommensbonus bei der Green/Gold/Platinum gibt es nur, wenn ihr innerhalb der letzten 18 Monate kein Inhaber einer deutschen American Express Hauptkarte gewesen seid. Die Payback American Express zählt als Hauptkarte!
Punkte = Meilen sammeln
Man erhält pro 2€ Umsatz = 1 Payback Punkt gutgeschrieben. Payback-Punkte könnt ihr 1:1 zu Miles & More transferieren. Effektiv gibt es also pro 2€ Umsatz = 1 Payback Punkt.
Genau so viel wie mit der privaten Miles & More Kreditkarte, für die man sonst mindestens 55€ pro Jahr bezahlen muss. Allerdings ist die Akzeptanz einer MasterCard in Deutschland immer noch deutlich besser als einer American Express-Kreditkarte. Trotzdem ein interessantes Detail.
Turbo
Leider sind Tankstellenumsätze vom Punktesammeln ausgenommen. Dafür gibt es aber die Möglichkeit für 35€ pro Jahr mit dem Turbo aka Payback MAX die Sammelrate zu verdoppelt. Statt einem Punkt erhaltet ihr dann zwei Punkte = Meilen pro 2€ Umsatz. Allerdings sollte man schon mindestens einen mittleren vierstelligen Umsatz pro Jahr über die Payback American Express laufen lassen, damit sich das rentiert. Aktivieren könnt ihr den Turbo über die Hotline (069 9797 1000) oder im Kundenkonto.
Was kann man mit 2.000 Punkten machen?
Die 2.000 Payback Punkte könnt ihr z.B. 1:1 in 2.000 Miles&More Prämienmeilen umwandeln, euch 20€ Cash auszahlen lassen oder in einen 20€ Einkaufsgutschein z.B. für Rewe, Kaufhof oder Real umwandeln. Ansonsten gibt es noch viele Prämien gegen Punkte.
Um die 2.000 Punkte zu erhalten, muss man die Kreditkarte einfach nur beantragen und die Kreditkarte muss euch ausgestellt werden. Anschließend erhaltet ihr die Punkte ca. 4 – 6 Wochen nach Kartenausstellung.
Nachteile
Allerdings bietet die Kreditkarte weder kostenloses Bargeld abheben noch 0% Auslandseinsatzgebühr. Die Auslandseinsatzgebühr bei Zahlungen in Fremdwährungen, liegt bei 2%. Für das Abheben von Bargeld am Automaten werden 4% oder mindestens 5€ fällig.
- 2% Auslandseinsatzgebühr: Zahlt ihr mit der American Express Kreditkarte in Fremdwährungen (alles außer Euro z.B. US-Dollar), fallen 2% Auslandseinsatzgebühren an. Der Höchstsatz! Das überschreitet den Wert der Payback-Punkte bei weitem.
- Tankstellenumsätze bringen keine Punkte: Leider sind Tankstellenumsätze vom Sammeln ausgenommen. Dafür erhaltet ihr keine Payback Punkte gutgeschrieben.
- Bargeldabhebungen nicht direkt möglich: Ihr könnt mit der Kreditkarte erst einmal kein Bargeld abheben. Ihr könnt die Karte aber frühestens nach sechs Monaten freischalten lassen. Für den Express Cash Service werdet dann einer erneuten Bonitätsprüfung unterzogen und erhaltet einen separaten PIN. Allerdings sind die Gebühren sind mit mit 4% und mind. 5€ pro Vorgang sehr hoch. Außerdem könnt ihr in sieben Tagen maximal 750€ abheben und Bargeldverfügungen werden umgehend von eurem Abrechnungskonto abgebucht.
- Akzeptanz: Leider ist die Akzeptanz von American Express-Kreditkarten in Deutschland nicht besonders hoch, wird aber zunehmend besser. Zum Beispiel sind in den letzten Monaten sind fast alle Supermärkte inkl. Aldi & Lidl und sogar Ikea dazugekommen. Da Payback von American Express gekauft wurde, akzeptieren auch (fast) alle Payback-Partner, American Express Kreditkarten.
Durch die hohen Auslandsgebühren taugt die Karte aber nicht als Reisekreditkarte. Für Reisen außerhalb Europas sollte man sich auf jeden Fall eine weitere Kreditkarte ohne Auslandsgebühren zulegen!
Kommentare (38)
Beantragung auch möglich wenn ich schon die Amex Platinum habe?
Jop
Wie verknüpft man denn die Kreditkarte nun mit dem Payback-Konto (bzw. umgekehrt)? Beim Antrag wurde die PB-Nummer nicht abgefragt.
Ich habe eine negative Schufa. Habe ich eine Chance die Payback Amex trotzdem zu bekommen oder brauche ich es gar nicht erst zu probieren?
Kann man eigentlich beim Bezahlen die Payback Karte vorzeigen um eben Payback-Punkte zu sammeln und dann aber mit einer Miles&More Kreditkarte zahlen um zeitgleich Meilen mit dem Einkauf zu sammeln? Funktioniert diese Vorgehensweise?
Das geht, funktioniert ja komplett unabhängig voneinander. Du kannst auch normal Payback-Punkte sammeln und dann mit der Payback-Karte zahlen, um noch mehr Punkte zu bekommen.
In den Bedingungen habe ich keine Einschränkung auf Personen mit Wohnsitz in Deutschland gefunden. Allerdings steht da, dass für die Teilnahme am Payback-Programm ein Wohnsitz in Deutschland benötigt ist. Weisst jemand, ob das zwingend ist – oder kann ich einfach beim nächsten Mal in einem DM in Deutschland eine Karte mitnehmen und damit Punkte sammeln?
Liebe Grüsse
Warum wird beim online Antrag nach einer Bankverbindung gefragt (IBAN, BIC)? Die Karte ist doch kostenlos, oder?
Wofür dann meine Bankverbindung? Das verunsichert mich etwas….
Die Kreditkarte ist zwar kostenlos aber wenn du Online oder im Geschäft etwas mit der Karte bezahlst, will American Express dieses Geld natürlich wiederhaben und bucht es einmal pro Monat von deinem Girokonto per Lastschrift ab 😉
Ja. Sie ist kostenlos. Amex bucht einmal im Monat deine angesammelten Ausgaben von deinem Girokonto ab, denn auch Amex hat nichts zu verschenken 🙂
Die AmEx wird mittlerweile von Aldi Süd akzeptiert. Viele Kassierer / innen wissen das nur nicht.
Einfach ausprobieren!
😉
Stimmt. Wobei bei mir immer ein PIN verlangt wird, den es bei Amex aber nicht gibt… Damit überfordert man die Kassierer.
Komisch. Meine Payback-Amex aus 2014 hat eine PIN, die konnte ich mir beim Antrag sogar selber aussuchen. Mittlerweile wird die in Deutschland gefühlt überall verlangt (außer letztes Jahr einmal in einem Taxi, Abdruck-Gerät :D)
Doch es gibt ein PIN, sogar Wunsch-Pin. Amex PB hat PIN first
Ok, ich habe auch eine Gold Business. Da ist es anders.
Habe seit zwei Jahren die Gold Business und musst schon bei der Aktivierung eine PIN angeben. Wie lange hast du die Karte denn schon, dass du keine PIN hast?
Witzig da kann man ja echt einen Pin festlegen. Muss ich bisher übersehen haben xD
Die deutschen Amex Karten mit Chip haben definitiv eine PIN. Diese wählt man bei Beantragung sogar selber aus und kann sie danach problemlos online wieder einsehen.
Weiterhin in die Amex von sich aus eine PIN-First Karte, d.h. wenn vom Terminal unterstützt wird immer die PIN abgefragt und nicht die Unterschrift. Amex war damit in Europa einer der Vorreiter während selbst in UK bei vielen Kreditkarten nur die Unterschrift verlangt wurde.
Servus,
Verstehe ich das richtig! Ich kann mit dieser Karte Payback-Punkte UND Flugmeilen sammeln?
MFG
Nein, du sammelst Payback-Punkte. Diese kannst du, musst aber nicht, zu Miles&More übertragen. Dann sind deine Payback-Punkte aber weg.
Hallo Johannes! Kann ich eine Kreditkarte beantragen und vor Aushändigung die Kartennummer und Gültigkeitsdauer erhalten? Denn ich möchte gerne kurzfristig ein Appartment über Airbnb buchen und für die Stadt Barcelona werden nur Kreditkarten, jedoch nicht Paypal oder Sofortüberweisung, akzeptiert. Vielen Dank im Vorraus!
Nicht das ich wüsste. Airbnb belastet auch direkt deswegen muss die Kreditkarte aktiv sein.
Pass doch bitte den Text an. Du hast ihn wohl von der 4.000-Punkte-Aktion übernommen: „aktuell 2.000 Payback Punkten (Wert: 40€)“
2.000 Punkte = 2.000 Cent = 20,00 Euro
Ist korrigiert. Danke.
Kurze Frage, da ich noch nicht so firm in Sachen Flugmeilen sammeln bin:
Wie läuft die Übertragung/Einlösung der Flugmeilen zu Miles & More?
Brauche ich dazu die Kreditkarte der Lufthansa, oder kann ich die Meilen „einfach so“ einlösen?
Gehe ich auch richtig in der Annahme, dass ich bei normalen Einkäufen Payback Punkte sammeln kann, welche ich später in Flugmeilen einlösen kann?
Vielen Dank und beste Grüße
Du brauchst keine Kreditkarte. Nur ein Account bei Payback und bei Miles&More: https://travel-dealz.de/deal/payback-milesandmore/
Alles klar, Danke!
Über den Miles & More Account erhalte ich dann eine Referenznummer, die ich bei der Flugbuchung angeben kann und so Punkte sammle, korrekt?
Genau
Alles klar, gesagt getan.
Nach dem ersten Einlösen kam nun die Benachrichtigung, dass ich eine „Plastikkarte“ erhalte.
Ich gehe mal nicht davon aus, dass damit die kostenpflichtige Kreditkarte gemeint ist, oder?
Also bleibt alles kostenfrei? Der einzige Haken: Die Flugmeilen verfallen nach 36 Monaten.
Genau das ist einfach nur eine Plastikkarte mit der Nummer drauf. Ja leider. Kann man mit der Kreditkarte ggf. aufhalten.
ich habe den antrag am 12 02 16 bestelt ist aucgh genemigt bekomme ich auch die 4 punkten und wan [Email gelöscht] Danke für info
marcelö krieger
Du erhältst die Punkte 4 – 6 Wochen nach der Kartenausstellung.
Moin moin,
kann man die Karte auch „nebenbei“ als Payback-Karte vorzeigen, ohne damit bezahlt zu haben?
Also beim Einkaufen z.B. bar bezahlen und dann nur die Punkte mit der Karte mitnehmen?
Schönen Gruß, Paul
Gute Frage! Hoffe mal da ist der Barcode auf der Rückseite sonst ist das natürlich blöd. Im Video zu der Karte wird zumindest gesagt, das man beides machen kann. Garantieren kann ich es dir aber nicht.
Ja. Das kann man. Habe selber auch eine. Gruß. Daniel
Danke! 🙂
Wäre es aber nicht eigentlich besser eine richtige AmEx mit Membership Rewards zu holen?
Die ist für das 1. Jahr kostenlos und man bekommt z.B. über ebay Angebote 70-120€ KwK Prämie…
Und dann bekommt man 1:1 Punkte und kann die zu mehr Airlines transferien anstatt 2:1 zu m&m….
Wer dauerhaft eine American Express haben möchte, fährt mit der Payback Amex besser.
Die American Express Gold Card habe ich hier bereits vorgestellt: American Express Gold Card: 15.000 Punkte + 1. Jahr gratis
Die Membership Rewards Punkte kann man nur zu HHonors 1:1 übertragen. In der Regel zum Kurs 5:4. Bei Payback kann man die Punkte 1:1 zu Miles&More transferieren.