Für 🇦🇹 Österreicher: Alle Vor- und Nachteile der American Express Gold Card + 15.000 Punkte + 1. Jahr gratis

Die Amex Gold ist wohl eine der beliebtesten Reisekreditkarten. Was die Inklusivleistungen angeht, kann sie es zwar nicht mit der Amex Platinum aufnehmen, dafür ist sie mit 16€ pro Monat (185€ pro Jahr) auch deutlich günstiger. In den ersten 12 Monaten ist die Gold Card sogar komplett kostenfrei!

Vorteile

Bei jeder Kreditkarte gibt es Vor- und Nachteile. Beginnen wir mit den positiven Punkten:

• 15.000 Punkte Willkommensbonus: Bei Beantragung erhaltet ihr 15.000 Membership Rewards Punkte auf euer Konto, wenn ihr innerhalb der ersten 3 Monate mindestens 1.000€ mit der Karte ausgebt. Die 15.000 Punkte sind mindestens 75€ (z. B. als Amazon.at Gutschein) wert, in Airline-Meilen i. d. R. deutlich mehr.
• Punkte mit Umsätzen sammeln: Mit jedem ausgegebenen Euro sammelt ihr ein Membership Rewards Punkt. Mit Turbo (15€/Jahr) sogar 1,5 Punkte pro 1€. Die gesammelten Punkte könnt ihr anschließend zu vielen Vielfliegerprogrammen & Hotelbonusprogrammen übertragen, für Prämien einlösen oder auch in Gutscheine z.B. Amazon umwandeln.
• Loungezugang in Wien: Am Flughafen Wien erhält der Karten- und die Zusatzkarteninhaber kostenfreien Zugang zu der Sky Lounge (Schengen) und ggf. in die Jet Lounge (Non-Schengen), sollte sie wieder aufgemacht werden. Kostet normalerweise 33€ für 3 Stunden.
• Zusatzkarten inklusive: Zwei Gold-Zusatzkarten für z.B. den Partner, Kinder… aber auch nicht verwandte Personen sind inklusive. Diese profitieren auch von den zahlreichen Reiseversicherungen:
• Reiseversicherungen: Der Hauptvorteil der Gold Card im Vergleich zu der Green- oder Aurum Card sind die Reiseversicherungen: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritt & Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Reisekomfortversicherung, Reiseunfallversicherung, Auslandsreisehaftpflichtversicherung und zusätzlich noch zwei Einkaufs-Versicherungen. Allerdings, bis auf die Auslandsreisekrankenversicherung, nur mit Karteneinsatz gültig.
• Ohne Selbstbeteiligung: Für alle Reiseversicherungen fällt im Schadensfall keine Selbstbeteiligung an. Nur für die Einkaufs-Versicherungen. Ein großer Pluspunkt gegenüber der deutschen American Express Gold Card.
• Hohe Versicherungssummen: Auch die Höhe der jeweiligen Versicherungssumme sind für Reiseversicherungen hoch. Bei der Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung werden z.B. bis zu 3.000€ pro Person erstattet. Dafür muss man sonst schnell Versicherungsprämien jenseits der Jahresgebühr bezahlen (ist dann aber unabhängig vom Karteneinsatz).
• Schutz für die Familie: Die meisten Versicherungen gelten nicht nur für die Karteninhaber, sondern auch für mitreisende Familienangehörigen (Ehegatte/Lebenspartner & Kinder bis zur Vollendung des 23. Lebensjahres wenn unterhaltsberechtigt) und die jeweiligen Zusatzkarteninhaber.
• Sixt Gold Card: Inhaber der American Express Gold Card erhalten bei Sixt ebenfalls die Gold Card und damit bis zu 10% Rabatt auf Anmietungen.
• Wunsch-PIN: Die PIN kann man bei Online-Beantragung frei wählen und sich so hoffentlich besser merken.
• Kontaktlos bezahlen: Mit der Karte könnt ihr per NFC Beträge kontaktlos bezahlen. Einfach die Karte an das Zahlungsterminal halten. Bei Beträgen unter 50€ sogar ohne PIN-Eingabe.

Nachteile

Bei Kreditkarten ist es auch immer wichtig genau die Nachteile der jeweiligen Karte zu kennen. Aber nicht jeder Punkt muss direkt für den persönlichen Anwendungszweck ein Nachteil sein. Das sollte man immer anhand der eigenen Anforderungen bewerten:

• Hohe Gebühren im Ausland: Zahlt ihr mit der American Express Gold Card in Fremdwährungen z.B. Dollar, Pfund, Kronen…, werden 2% Fremdwährungsgebühr fällig.
• Versicherungen nur mit Karteneinsatz gültig: Bis auf die Auslandsreise-Krankenversicherung und Medizinische Assistence, greifen die Versicherungen nur, wenn ihr die Reise oder Leistung auch mit der Kreditkarte bezahlt habt. Da die Akzeptanz von American Express weltweit sehr unterschiedlich ist, kann man oft nicht die komplette Reise mit der Karte bezahlen und bleibt ggf. auf Kosten sitzen.
• Reisewarnungen ausgenommen: Länder, für die eine Reisewarnung besteht oder unter einem offiziell Embargo der Vereinten Nationen stehen, greift der Versicherungsschutz nicht. Darunter können auch Reisewarnungen aufgrund von Pandemie fallen.
• Hohe Gebühr ab dem 2. Jahr: Mit 16€ pro Monat = 192€ oder alternativ 185€ bei jährlicher Zahlungsweise, gehört die American Express Gold Card zu den teuersten Kreditkarten. Immerhin bietet sie aber auch viele Reiseversicherungen und das ohne Selbstbeteiligung. Ggf. kann man zum 2. Jahr aber ein Downgrade auf die Blue, Green oder Aurum Card durchführen.
• Membership Rewards ab dem 2. Jahr kostenpflichtig: Auch die Teilnahme an Membership Rewards kostet ab dem 2. Jahr 30€ pro Jahr zusätzlich.
• Hohe Gebühren beim Abheben von Bargeld: Hebt ihr mit der American Express Bargeld an einem Geldautomaten ab, fallen dafür 3%, aber mindestens 2,50€ Gebühren an. Zusätzlich kann man maximal 1.500€ innerhalb von 7 Tagen abheben.
• Bargeld abheben erst nach 6 Monaten möglich: Um überhaupt Bargeld abheben zu können, braucht man eine extra Freischaltung. Die kann man frühstens nach Erhalt der 6. Monatsrechnung beantragen.
• Eigener Wechselkurs: American Express verwendet einen eigenen Wechselkurs für die Umrechnung von Fremdwährungen in Euro.
• Altersbegrenzung der Versicherungen: Die Auslandsreise-Krankenversicherung und die Medizinische Assistence sehen eine Altersgrenze von 80 Jahren vor. Bei den anderen Versicherungen gibt es aber keine Einschränkungen in Hinblick auf das Alter.
• Maximal 90 Tage Versicherungsschutz: Pro Reise beträgt der Versicherungsschutz maximal 90 aufeinanderfolgende Tage. In einer Periode von 12 aufeinanderfolgenden Monate maximal über 180 Tage. Damit sind die Versicherungen, wie aber bei fast allen normalen Reiseversicherungen, nicht für Langzeitreisende gedacht.
• Keine Apple & Google Pay: Leider unterstützt American Express in Österreich immer noch nicht zumindest Apple Pay. Google Pay leider weiterhin auch nicht.
• Geringere Akzeptanz: Die weltweite Akzeptanz von American-Express-Kreditkarten ist deutlich schlechter als bei Visa und Mastercard. In einigen Ländern, z.B. Bulgarien, kann man kaum mit der Karte in Geschäften bezahlen. Besser sieht es aber bei Mietwagenunternehmen und internationalen Hotels aus.

Versicherungen

Die Versicherung der Gold Card sind umfangreich und decken eure Reisen gut ab. Hier eine Zusammenfassung der einzelnen Versicherungen:

• Auslandsreisekrankenversicherung: Deckt medizinische Notfälle weltweit im Ausland ab. Übernahme von Behandlungs- und Krankenhausaufenthaltskosten bis 220.000€, 1.000€ bei Zahnbehandlungen, 110.000€ für Such- und Rettungskosten. Extremsportarten sind ausgenommen. Es gibt eine Altersbegrenzung von 80 Jahren.
• Reiserücktritt-/Reiseabbruchversicherung: Müsst ihr eine Reise z.B. wegen Krankheit oder dem Tod eines nahen Angehörigen kurzfristig absagen oder abbrechen, werden dafür die entstehenden Kosten bis zu 3.000€ pro Person und Reise übernommen.
• Reisegepäck-Versicherung: Geht auf eurer Reise euer Gepäck verloren, ist es pro Reise mit bis zu 2.000€ (max. 750€ pro Gegenstand) versichert.
• Reisekomfort-Versicherung: Verpasst ihr einen Flug, Zug oder Schiff aufgrund eines Unfalls oder Betriebsstörung oder es ist mehr als 4 Stunden verspätet bzw. es gibt keine Alternative innerhalb von 4 Stunden, werden bis zu 200€ pro Person für zusätzliche Reise-, Verpflegungs- oder Unterbringungskosten übernommen (wenn der Transporteur diese Kosten nicht übernimmt).
  Geht euer eingechecktes Gepäck verloren und trifft nicht innerhalb von 4 Stunden nach eurer Ankunft ein, werden bis zu 300€ für notwendige Ersatzkäufe übernommen. Wenn das Gepäck auch 48 Stunden nach eurer Ankunft nicht eintrifft, weitere 300€.
• Reise-Unfallversicherung: Habt ihr auf eurer Reise einen Unfall und tragt Gesundheitsschädigungen davon, zahlt die Versicherungen bestimmte Summen z.B. bei einem Todesfall oder Invaliditätsfall bis zu 40.000€ bzw. in einem öffentlichen Verkehrsmittel 520.000€ für einen Erwachsenen (ab 17 Jahren).
• Reisehaftpflichtversicherung: Seid ihr auf eurer Reise für einen Sach- oder Personenschaden verantwortlich, werden pro Versicherungsfall bis zu 750.000€ übernommen. Für Rechtskosten bis zu 15.000€.
• Einkaufsversicherungen: Kauft ihr z.B. ein neues Smartphone und es wird innerhalb von 90 Tage nach dem Kauf/Lieferung beschädigt oder zerstört, durch einen Einbruch gestohlen oder euch geraubt, übernimmt die Shopgarant-Versicherung den Kaufpreis oder die Reparaturkosten. Es besteht hier allerdings eine Selbstbeteiligung in Höhe von 50€. Maximal sind 1.100€ pro Versicherungsfall und maximal 4.600€ innerhalb von 12 Monaten versichert.
• On- und Offline-Rückgaberecht: Bei der Return Protection handelt es sich um ein erweitertes Rückgaberecht. Waren ab 30€ können innerhalb von 90 Tagen zurückgegeben werden, auch wenn der Verkäufer nicht zustimmt. Maximal werden aber 400€ pro Versicherungsfall und maximal 1.500€ innerhalb von 12 Monaten übernommen. Außerdem gibt es eine lange Liste mit Ausschlüssen z.B. Mobiltelefone, reduzierte Waren, Bücher…

Unterschiede zu Deutschland

Die österreichische American Express Platinum Card wird gefühlt immer etwas stiefmütterlich behandelt. Aktionen gibt es deutlich seltener und wenn dann mit einem deutlich geringeren Willkommensbonus. Es gibt aber trotzdem einige Punkte, die besser sind als bei der Deutschen Karte:

• 1. Jahr kostenfrei: Bei der Gold Card in Deutschland fallen ab dem ersten Monat Gebühren für die Karte an. In Österreich zahlt ihr im ersten Jahr nichts.
• Keine Selbstbeteiligung: Bei den Reiseversicherungen fällt im Schadensfall bei der österreichischen American Express Gold Card keine Selbstbeteiligung an. Bei der Deutschen Platinum Card für Privatkunden liegt die Selbstbeteiligung bei der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung z.B. bei 10% aber mindestens 100€. Das geht im Schadensfall gut ins Geld.
• Loungezugang in Wien: Nur mit der österreichischen American Express Gold Card erhaltet ihr Loungezugang zu der Sky Lounge am Wiener Flughafen.
• Geringere Bargeldgebühren: Für das Abheben von Bargeld fallen nur 3% aber mind. 2,50€ statt 4% aber mind. 5€ an.

• Höhere Jahresgebühr: In Deutschland kostet die Gold Card 12€ pro Monat = 144€ pro Jahr. Dafür ist aber auch nicht das erste Jahr kostenfrei.
• Membership Rewards kostenpflichtig: Ab dem 2. Jahr müsst ihr in Österreich für die Teilnahme an Membership Rewards 30€ pro Jahr bezahlen. In Deutschland ist das inklusive.
• Geringere Versicherungssumme: Bei der AT Karte sind die Versicherungssummen geringer. Bei der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung z.B. nur 3.000€ statt 5.000€ in Deutschland. Dafür aber ohne Selbstbeteiligung.
• Keine Fahrzeug-Assistence: In Deutschland gibt es eine Fahrzeug Assistence, die in Österreicht fehlt.
• Eingeschränkter Punktetransfer: Gesammelte Membership Rewards Punkte kann man in Österreich leider nicht zu Singapore Airlines KrisFlyer, Asia Miles, Etihad Guest und Delta SkyMiles transferieren. Auch ein Transfer zu Payback ist nicht möglich.
• Kein Apple/Google Pay: In Deutschland unterstützt American Express schon lange Apple Pay und mittlerweile auch Google Pay. In Österreich (noch immer) nicht.
• Keine Amex Offers: Bei dem Amex Offers gibt es Cashback auf Einkäufe bei Partnern. Diese fehlen leider in Österreich.

Fazit

Die österreichische American Express Gold Card kann durchaus ihr Geld wert sein. Die Reiseversicherungen ohne Selbstbeteiligung sind hier auf jeden Fall der größte Vorteil, wobei sich auch für Loungezugang am Flughafen Wien die Karte richtig lohnen kann.

Da die Karte im ersten Jahr kostenlos ist, kann man auch einfach zum Ende des ersten Jahres sein eigenes Fazit ziehen und ggf. die Karte wieder kündigen oder auf eine andere American Express Karte (Blue, Green, Aurum) downgraden und so weiter Membership Rewards Punkte sammeln.

Platinum Card

Neben der Gold Card haben wir auch die American Express Platinum Card in Österreich eingehend analysiert:

Für Österreicher: Alle Vor- und Nachteile + 50.000 Punkte + 360€ Restaurant- & monatl. 15€ Entertainment-Guthaben für die American Express Platinum Card 🇦🇹 aus Metall