Hanseatic Bank GoldCard: Keine Bargeldabhebungsgebühren + 0€ Jahresgebühr im 1. Jahr

Die Hanseatic Bank bietet zwei Kreditkarten an: Die sehr gute Reisekreditkarte GenialCard, dauerhaft ohne Jahresgebühr, und GoldCard mit Jahresgebühr und 2% Auslandseinsatzgebühr, dafür aber mit einem umfangreichen Versicherungspaket. Im ersten Jahr müsst ihr bei der GoldCard auch noch nicht die Jahresgebühr im 1. Jahr bezahlen und ab 3.000€ Jahresumsatz entfällt die Jahresgebühr in Höhe von 35€ auch in den nächsten Jahren für Euch:

Welche Vor- und Nachteile hat die GoldCard der Hanseatic Bank:

Vorteil

• 0€ Jahresgebühr im 1. Jahr: Die GoldCard ist im ersten Jahr ohne Jahresgebühr. Danach wird eine Jahresgebühr in Höhe von 35€ erhoben.
• Dauerhaft 0€ Jahresgebühr bei 3.000€ Umsatz/Jahr: Hat man im Vorjahr ein Umsatz von mindestens 3.000€ mit der Kreditkarte getätigt (Bargeldabhebungen, Überweisungen ausgenommen), entfällt die Jahresgebühr in Höhe von 35€ auch ab dem 2. Jahr.
• Weltweit ohne Gebühren Bargeld abheben: Mit der Hanseatic Bank GoldCard könnt ihr weltweit an jedem Geldautomat mit Visa-Zeichen Geld ohne Gebühren abheben. Fremdgebühren, die von den Automatenbetreibern direkt erhoben werden, werden aber leider nicht erstattet.
  Auf alle Geldautomaten-Umsätze wird auch keine Auslandseinsatzgebühr erhoben! D.h. auch Fremdwährungen könnt ihr ohne Gebühren durch die Hanseatic Bank abheben. Bei anderen Einkäufen in Fremdwährungen werden 2% Auslandseinsatzgebühr fällig.
• Reiseversicherungen inklusive: Im Gegensatz zu der GenialCard ist bei der GoldCard ein umfangreiches Versicherungspaket enthalten. Darunter ist eine Auslandsreisekranken-, Reiserücktritt-, Abbruch-, Reisegepäck-, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung.
• 100% Ausgleich: Ihr könnt monatlich den Gesamtsaldo von eurem Girokonto per Lastschrift abbuchen lassen. So fallen keine Sollzinsen an. Das muss allerdings aktiv umgestellt werden. Voreingestellt ist Teilzahlung mit 3% aber mind. 20€ pro Monat.
• Unabhängig vom Girokonto: Ihr könnt als Verrechnungskonto jedes beliebige deutsche Girokonto angeben und müsst kein Girokonto bei der Hanseatic Bank besitzen oder eröffnen.
• 3.500€ Verfügungsrahmen: Am Anfang vergibt die Hanseatic Bank einen Verfügungsrahmen bis 3.500€, je nach Bonität. Frühestens nach 5 Monaten kann man einen Antrag auf Erhöhung des Verfügungsrahmens stellen. Der maximale Verfügungsrahmen liegt bei 10.000€.
• Partnerkarte: Für eine zusätzliche Jahresgebühr von 25€ kann man eine Partnerkarte beantragen.
• Kontaktlos bezahlen: Beträge bis 25€ könnt ihr kontaktlos und ohne PIN oder Unterschrift bezahlen.
• Apple Pay: Die Kreditkarten der Hanseatic Bank können in der Wallet auf eurem iPhone für Apple Pay hinterlegt werden. Anschließend könnt ihr auch ohne physische Karte, nur mit eurem iPhone bezahlen.
• App: Ihr könnt mit der Kreditkarte getätigte Umsätze über die App der Hanseatic Bank einsehen und die Kreditkarte verwalten.
• Online-Sofortentscheidung: Anhand der Angaben die ihr machen müsst, entscheidet die Hanseatic Bank unmittelbar nach dem Antrag, ob eure Bonität ausreicht oder nicht.

Nachteile

Jede Kreditkarte hat Nachteile! Abhängig von den eignen Ansprüchen sollte man diese als wirklich negativ oder neutral betrachten:

• 2% Auslandseinsatzgebühr: Zahlt man in einer Fremdwährung (alles außer Euro), wird eine Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 2% fällig. Die Banken dürfen maximal 2% erheben.
  Bargeld-Abhebungen sind davon aber ausgenommen!
  Übrigens verwendet die Hanseatic Bank den offiziell Umrechnungskurs von Visa und keinen eigenen Wechselkurs. Quelle: AGB’s V. Entgelte, Zinsen und Wechselkurse b)
• Selbstbeteiligung & Karteneinsatz: Bei der Reiserücktritts- & Abbruchsversicherung wird eine Selbstbeteiligung in Höhe von 10% aber mindestens 100€ im Schadensfall fällig.
• Karteneinsatz für Versicherungsschutz: Bei der Reiserücktritts- & Abbruchsversicherung müssen mindestens 50% der Kosten mit der GoldCard bezahlt worden sein, sonst besteht kein Versicherungsschutz. Bei der Gepäckversicherung muss sogar die vollständige Reise mit der Kreditkarte bezahlt worden sein.
• Hohe Sollzinsen: Nutzt man die Teilzahlungsoption, werden Sollzinsen in Höhe von 16,82% fällig. Der effektive Jahreszins liegt bei 23,62%. Andere Banken nehmen z. T. deutlich weniger, z. B. die DKB.
• Teilzahlung voreingestellt: Bei Abschluss der Kreditkarte ist die Teilzahlung auf 3% aber mindestens 20€ pro Monat eingestellt. Das könnt und solltet ihr nach Ausstellen der Karte per Antrag auf 100% Rückzahlung (Vollzahlung) umstellen, damit keine Sollzinsen anfallen.
• Keine Erstattung von Fremdgebühren: In vielen Ländern erheben Geldautomatenbetreiber eine zusätzliche Gebühr beim Abheben von Bargeld. In den USA werden z.T. bis zu 5$ (ca. 4,50€) fällig. Diese werden nicht von der Hanseatic Bank erstattet.
• Maximal 500€ Bargeldauszahlungen pro Tag: Pro Tag könnt ihr maximal 500€ Bargeld mit der Kreditkarten abheben. Außerdem sind pro Tag Interneteinkäufe auf 3.000€ und sonstige Einkäufe auf 10.000€ limitiert. Nicht unbedingt ein Haken, aber man sollte es im Hinterkopf behalten.

Die Reiseversicherungen

Viele Kreditkarten, sogar solche die keine Jahresgebühr erheben, haben Reiseversicherungen inklusive. Davon sollte man sich aber immer das Kleingedruckte durchlesen. Häufig sind sie an den Einsatz der Kreditkarte gekoppelt und haben hohe Selbstbeteiligungen. Wie sieht es bei der Hanseatic Bank GoldCard aus?

Auslandsreise-Krankenversicherung

Die Auslandsreise-Krankenversicherung greift bei medizinischen Notfällen im Ausland. Vor allem wenn man in Deutschland gesetzlich versichert ist, sollte man bei Auslandsreisen zwingend eine entsprechende Versicherung abschließen. Pro Jahr zahlt man regulär rund 10€.

Die bei der GoldCard inklusive Auslandsreise-Krankenversicherung ist als einzige Versicherung komplett unabhängig vom Karteneinsatz!

Pro Versicherungsfall werden maximal Kosten ihn Höhe von 100.000€ für medizinische Behandlungen übernommen. Bei schmerzstillende Zahnbehandlung liegt die Deckungsgrenze bei 4.000€.
Außerdem werden die tatsächlichen Kosten für Krankenrücktransport oder Überführung von Verstorbenen übernommen.

Zusätzlich werden die tatsächlichen Transportkosten für den Besuch einer nahestehenden Person zum Krankenhaus und eine Unterbringen bis 100€/Nacht und maximal 8 Nächte übernommen.

Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung

Eine Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruchversicherung springt ein, wenn man vor der Reise z.B. eine schwere akute Erkrankung erleidet oder bei einer Reisewarnung vom Auswärtigen Amt.

Voraussetzung ist allerdings, dass mindestens 50% der Kosten im Zusammenhang mit der Reise mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Maximal werden 5.000€ übernommen wobei ein Selbstbehalt von 10% und mindestens 100€ besteht.

Flug- und Gepäckverspätungsversicherung

Bei einer Flugverspätung oder -annullierung, wodurch man über 4 Stunden später abfliegt, werden bis zu 500€ pro begünstigter Person an entstanden Kosten für Verpflegung, Hotels und Transport vom/zum Hotel gegen Vorlage der Originalquittung übernommen.

Bei einer Verspätung des Gepäcks am Zielort von mindestens 4 Stunden werden ebenfalls bis zu 500€ für Ersatzkäufe von Kleidungsstücken und Toilettenartikel übernommen.

Dabei muss die Dienstleitung vollständig mit der Kreditkarte bezahlt worden sein. Das gilt auch für die Ersatzanschaffungen.

Reisegepäckversicherung

Die Reisegepäckversicherung greift, wenn euch auf euer Reise z.B. das Gepäck gestohlen oder geraubt wird, sowie bei Zerstörung im Zuge einer Naturkatastrophen oder bei Verkehrsunfällen.

Je nach Gegenstand liegt die Deckungsgrenzen bei 250€ bis 1.500€. Bargeld, Aktien, Edelsteine und Edelmetalle sind komplett ausgenommen. Außerdem muss euer Gepäck verschlossen gewesen sein.

Damit Versicherungsschutz besteht, muss die Reisen vollständig mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

SicherSmartphone-Versicherung

Wird einem das eigene Handy geraubt, gestohlen (genaue Definition in den Versicherungsbedingungen) oder beschädigt (Vorsatzes und groben Fahrlässigkeit ausgenommen) ersetzt die SicherSmartphone-Versicherung den  Wiederbeschaffungswert oder Reperaturkosten. Maximal aber 250€ pro Versicherungsfall und nur bei einem Versicherungsfall pro Kalenderjahr. Außerdem muss ein Selbstbehalt von 10% und mindestens 25€ übernommen werden.

Versichert sind Mobiltelefonen des Kreditkarteninhabers und Mobiltelefonen von Ehepartner oder Kinder bei Reisen außerhalb Deutschlands.

SicherKreditkarte, -Portemonnaie, -Mobil

Optional gibt es noch drei Versicherungen die z.B. finanziellen Schäden abdecken wenn die Karte oder das Portemonnaie gestohlen wird. Natürlich gegen eine zusätzliches Jahresgebühr oder Umsatzabhängig. Meiner Meinung nach kann man auf diese Versicherungen getrost verzichten.

Fazit

Die GoldCard der Hanseatic Bank ist sicherlich nicht die beste und perfekte Reisekreditkarte. Das liegt vor allem an den Auslandseinsatzgebühren in Höhe von 2%. Da aber keine Bargeldabgebungsgebühren erhoben werden und auch beim Abheben von Fremdwährungen auf die Auslandseinsatzgebühren verzichtet wird, ist die Karte durchaus interessant.

Das die Jahresgebühr in Höhe von 35€ im ersten Jahr ganz entfällt und nach nur 3.000€ Umsatz auch im Folgejahr nicht erhoben wird, ist fair. Vor allem im Hinblick auf die Reiseversicherungen. Zwar ist die Selbstbeteiligung bei der Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung in meinen Augen zu hoch, dafür wird aber nur verlangt mindestens 50% der Reisekosten mit der Kreditkarte bezahlen zu müssen. Bei vielen anderen Kreditkarten werden 100% verlangt und es ist nicht ganz klar, welche Kosten darunter genau fallen.

Reist man viel innerhalb der EU und wenig hingegen außerhalb der Eurozone, ist die Kreditkarte sehr attraktiv. Dann muss man sich kaum Gedanken um die 2% Auslandseinsatzgebühr machen. Für Reisen außerhalb der EU rate ich dann aber zu einer Zweitkreditkarte:

Alternativen

Wenn es zum Reisekreditkarten geht, ist die Hanseatic Bank GenialCard derzeit unschlagbar: Obwohl sie dauerhaft ohne Jahresgebühr daherkommt, werden im Gegensatz zu der kostenpflichtige GoldCard keine Auslandseinsatzgebühr sowie keine Bargeldabhebungsgebühr + Fremdgebühren werden erstattet und sie ist ohne Jahresgebühr!

Trotzdem gibt es noch zahlreiche andere Kreditkarte ohne Auslandseinsatzgebühr und/oder ohne Bargeldabhebungsgebühr. Viele Kreditkarten verzichten auch auf eine Jahresgebühr.

Für Vielflieger können auch Kreditkarten interessant sein, mit denen man Meilen- oder Punkte sammeln kann und noch weitere Vorteile haben.

Häufig gestellte Fragen

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