Alle Vor- und Nachteile von Vivid: Kostenloses Girokonto + Visa und geringe Fremdwährungsgebühren

Vivid ist ein Start-up, hinter welchem die russische Tinkoff Bank steckt. Als deutschen Partner hat sich die Tinkoff Bank die Solarisbank an Bord geholt, welche ihr sicher schon von Kontist, Tomorrow und Bitwala kennt.

Mit dem kostenlosen Vivid-Standard-Konto zahlt ihr laut Vivid keine Fremdgebühren (dazu gibt es aber einige Hinweise) und ihr könnt bis zu 200€ Bargeld pro Monat kostenlos abheben. Außerdem gibt es eine Debitkarte aus Metall ohne monatliche Gebühr dazu.

Vivid hat keine eigene europäische Banklizenz, aber arbeitet mit der Solarisbank zusammen, durch welche ihr auch eine deutsche IBAN bekommt. Eine IBAN-Diskriminierung könnt ihr so auf jeden Fall vermeiden und Lastschriften werden kein Problem darstellen.

Vor- und Nachteile

Wie jedes Konto und jede Karte hat auch das Vivid-Standard-Konto einige Vor- und Nachteile, die je nach Präferenzen unterschiedlich stark ins Gewicht fallen können.

• Kostenlose Kontoführung: Ihr zahlt durchgehend 0€ pro Monat – ohne Wenn und Aber. Derzeit gibt es keine andere Bank auf dem deutschen Markt, bei der man eine Metallkarte für 0€ Kontoführungsgebühr bekommt. Wenn überhaupt ist das sonst immer mit einem Aufpreis verbunden.
• Extra sichere Metallkarte: Die Visa-Debitkarte kommt ohne vollständige Kreditkarten-Nummer daher. Bei einem Diebstahl haben die Diebe es somit schwerer, die Karte für Internetkäufe einzusetzen. Die Kreditkarten-Nummer bekommt ihr bei Internetkäufen aus der App.
• Bis zu 15 Unterkonten mit eigener IBAN: Ihr könnt bis zu 15 Unterkonten mit eigener IBAN bei Vivid einrichten. Das ist super für Extra-Konten, z.B. um Geld für den Urlaub beiseitezulegen.
• Video-Ident: Die Kontoeröffnung erfolgt komplett in der App und die Verifizierung wird per Video-Ident durchgeführt.
• Apple & Google Pay: Ihr könnt die Visa bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegen und so mit eurem iPhone bzw. Android Smartphone kontaktlos und ohne PIN-Eingabe bezahlen.
• Keine Schufa: Da das Konto nur im Guthaben geführt wird und kein Kreditrahmen eingeräumt wird, wird eure Schufa nicht überprüft. In seltenen Fällen werden laut FAQ auf der Webseite aber Daten an die Schufa weitergegeben.
• Bis zu 20€ Cashback im Monat: Man kann mit Vivid Standard nur als Champion bis zu 20€ Cashback sammeln. Alle 2 Wochen wird der Kunde mit dem meisten Umsatz in einem beliebigen Restaurant, Café oder einer Bar gekürt und erhält für die nächsten 2 Wochen 10% Cashback auf alle Umsätze in diesem Restaurant. Die Challenges starten alle 2 Wochen Montags.
• Super Deals: Wenn man einen Freund erfolgreich zu Vivid einlädt, erhält man für 60 Tage Zugriff auf die Super-Deals. Dies sind Angebote, die euch bis zu 50€ zusätzliches Cashback bringen können. Dadurch wird das Cashback-Programm allerdings zu einem Schneeballsystem.
• Empfehlungsprogramm: Lädt man einen Freund ein, kann man bis zu 20€ in Vivid Points bekommen, die man dann im sogenannten Stock Rewards Pocket in Aktien anlegen kann.

• Weltweit „kostenlos“ zahlen: Bei Zahlungen mit der Debitkarte in Fremdwährungen zahlt ihr 0% Fremdwährungsgebühren. Voraussetzung ist allerdings, dass ihr vorher ein Travel Pocket mit dieser Fremdwährung aufgeladen habt. Travel Pockets sind im Prinzip Fremdwährungs-Unterkonten. Die Wechselkurse bei Aufladung berechnen sich in Echtzeit, laut Nutzerberichten sind die Wechselraten allerdings nicht ganz so gut wie beispielsweise bei Revolut oder Wise. Bei Vivid Standard kann man Travel Pockets für bis zu 40 Währungen erstellen.
• Travel Pockets nur für 40 Währungen: Die meisten gängigen Währungen werden beim Standard-Plan unterstützt. Mir fehlen aber z.B. der vietnamesische Dong, der phillipinische Peso, die indonesische Rupiah und viele Währungen im südamerikanischen Raum. Bei Zahlungen in diesen Währungen muss man mit 0,5% Fremdwährungsgebühr auf den Visa-Wechselkurs rechnen.
• Debitkarte: Es handelt sich bei der Visa-Karte um eine Debitkarte. Das heißt, dass ihr keinen Verfügungsrahmen habt und das Geld direkt von eurem Konto abgebucht wird. Dies kann euch bei Mietwagenanbietern Probleme bereiten, da diese gerne gewisse Summen auf den Kreditkarten als Sicherheit blockieren.
• 1€ pro virtueller Karte: Man kann mit Vivid Standard bis zu 3 virtuelle Karten erstellen. Pro Karte wird einmalig 1€ berechnet.

• Eigener Wechselkurs: Beim Umtausch von Währungen in die Travel Pockets verwendet Vivid einen eigenen Wechselkurs. Hier kann sich unter Umständen eine Gebühr verstecken. Mithilfe des Rechners auf der Webseite haben wir uns die Wechselkurse einmal genauer angeschaut.
  • Für den kanadischen Dollar, den amerikanischen Dollar und das britische Pfund waren die Wechselraten am 27. Januar 2021 beispielsweise schlechter als die Visa-Wechselkurse (sogar ohne die 0,5% Fremdgebühr). Für diese Währungen kommt es so ziemlich auf dasselbe hinaus, ob ihr nun den Visa-Wechselkurs + 0,5% Fremdgebühr oder die Vivd-Wechselrate nutzt. Hier wäre eine Karte ohne Fremdgebühren die bessere Wahl.
  • Für den südafrikanischen Rand, den indonesischen Rupiah und die schwedische Krone waren die Vivid-Wechselraten am 21. Januar 2021 allerdings tatsächlich etwas besser als die offiziellen Visa-Wechselkurse ohne Fremdgebühren (zwischen. 0,07% und 0,3% besser). Anscheinend lohnt es sich bei den weniger üblichen Währungen wohl eher ein Travel Pocket aufzuladen.
• Teilweise 0,5% Fremdwährungsgebühren: Ladet ihr vor einer Zahlung in einer Fremdwährung kein Travel Pocket auf oder gibt es die Währung in Vivid Standard nicht, müsst ihr 0,5% Fremdwährungsgebühren in Kauf nehmen. Außerdem wird die Währung dann nach Visa-Wechselkursen umgerechnet.
• 200€ Abhebelimit: Ihr könnt maximal 200€ pro Monat kostenlos abheben. Für Bargeld darüber hinaus wird eine Gebühr von 3% fällig. Außerdem müsst ihr mindestens 50€ abheben, ansonsten müsst ihr ebenfalls 3% aber mindestens 1€ zahlen.
• Virtuelle Karten nur in Europa: Die virtuellen Karten können nur in Deutschland und im EU-Ausland eingesetzt werden.

Alle verfügbaren Währungen in Vivid Standard & Prime

Stand: 30. Dezember 2020 (keine Gewähr auf Richtigkeit)

Währungskürzel	Währung	Standard	Prime
ALL	Albanian Lek	✓	✓
DZD	Algerian Dinar		✓
AOA	Angolan Kwanza		✓
ANG	Antilles Guilder		✓
AED	Arab Emirates Dirham	✓	✓
ARS	Argentinian Pesos		✓
AMD	Armenian Dram	✓	✓
AUD	Australian Dollar	✓	✓
BHD	Bahraini Dinar		✓
BDT	Bangladesh Taka		✓
BBD	Barbadian Dollar		✓
BZD	Belize Dollar		✓
BMD	Bermudian Dollar		✓
BOB	Boliviano		✓
BAM	Bosnia and Herzegovina convertible mark	✓	✓
BRL	Brasilian Real	✓	✓
BND	Brunei Dollar		✓
BGN	Bulgarian Lev	✓	✓
CAD	Canadian Dollar	✓	✓
CVE	Cape Verdean Escudo		✓
KYD	Cayman Islands Dollar		✓
CLP	Chilean Peso		✓
CNY	Chinese Renminbi	✓	✓
COP	Colombia Peso		✓
CRC	Costa-Rica Colón		✓
HRK	Croatian Kuna	✓	✓
CUC	Cuban Peso		✓
CZK	Czeck Koruna	✓	✓
DKK	Danish Krone	✓	✓
DJF	Djiboutian Franc		✓
DOP	Dominican Peso		✓
ETB	Ethiopian Birr		✓
EUR	Euro	✓	✓
FJD	Fijian Dollar		✓
GEL	Georgian Lari	✓	✓
GBP	Great Britan Pound	✓	✓
GTQ	Guatemalan Quetzal		✓
GYD	Guyanese Dollar		✓
HTG	Haitian Gourde		✓
HNL	Honduran Lempira		✓
HKD	Hong Kong Dollar	✓	✓
HUF	Hungarian Forint	✓	✓
INR	Indian Rupee	✓	✓
IDR	Indonesian Rupiah		✓
ILS	Israeli New Shekel	✓	✓
JMD	Jamaican Dollar		✓
JPY	Japanese Yen	✓	✓
JOD	Jordanian Dinar		✓
KZT	Kazakh Tenge		✓
KES	Kenyan Shilling		✓
KRW	Korean Wong	✓	✓
KWD	Kuwaiti Dinar		✓
LAK	Lao Kip		✓
LSL	Lesotho Loti		✓
LRD	Liberian Dollar		✓
MOP	Macanese Pataca		✓
MKD	Macedonian Denar	✓	✓
MGA	Malagasy Ariary		✓
MWK	Malawian Kwacha		✓
MYR	Malaysian Ringgit	✓	✓
MVR	Maledivian Rufiyaa		✓
MUR	Mauritian Rupee		✓
MXN	Mexican Peso	✓	✓
MDL	Moldovan Leu	✓	✓
MAD	Moroccan Dirham	✓	✓
MZN	Mozambican Metical		✓
NAD	Namibian Dollar		✓
NPR	Napalese Rupee		✓
TWD	New Taiwan Dollar		✓
NZD	New Zealand Dollar	✓	✓
BTN	Ngultrum (Bhutan)		✓
NOK	Norwegian Krone	✓	✓
OMR	Omani Rial		✓
XPF	Pacific Franc		✓
PGK	Papua New Guinea Kina		✓
PYG	Paraguayan Guarani		✓
PEN	Peruvian Sol		✓
PHP	Philippine Peso		✓
PLN	Polish Zloty	✓	✓
QAR	Qatari Riyal		✓
RON	Romanian Leu	✓	✓
RUB	Russian Ruble	✓	✓
RWF	Rwandan Franc		✓
SVC	Salvadoran Clolón		✓
STN	Sao Tomé and Principe Dobra		✓
SAR	Saudi Ryal	✓	✓
RSD	Serbian Dinar	✓	✓
SCR	Seychellois Rupee		✓
SLL	Sierra Leone Leone		✓
SGD	Singapore Dollar	✓	✓
ZAR	South African Rand	✓	✓
LKR	Sri Lankan Rupee		✓
SRD	Surinamese Dollar		✓
SZL	Swazi Lilangeni		✓
SEK	Swedish Krona	✓	✓
CHF	Swiss Franc	✓	✓
TJS	Tajikistani Somoni		✓
TZS	Tanzanian Shilling		✓
THB	Thai Baht	✓	✓
TRY	Turkish Lira	✓	✓
UGX	Ugandan Shilling		✓
UAH	Ukrainian Hryvnia	✓	✓
UYU	Uruguayan Peso		✓
USD	US Dollar	✓	✓
UZS	Usbekistani Som		✓
VND	Vietnamese Dong		✓
ZMW	Zambian Kwacha		✓

Vivid Prime

Ihr werdet es bereits vermutet haben: Vivid Prime ist die kostenpflichtige Variante des Kontos. Die ersten drei Monate sind kostenlos und danach zahlt man 9,90€ pro Monat (118,80€ pro Jahr).

Lohnt sich der Preis von 9,90€ pro Monat? Schaut euch die folgenden Vor- und Nachteile an (in Kombination mit den Vor- und Nachteilen von Vivid Standard):

• Bis zu 100€ Cashback pro Monat: Zusätzlich zum Cashback als Restaurant-Champion könnt ihr auch bis zu 10% Cashback bei Zahlung per Lastschrift oder mit Karte bei folgenden Anbietern sammeln: Netflix, Spotify, Amazon Prime (nur Abos), Prime Video (nur Abos), YouTube, Kindle, Tinder, Flixbus, Games verschiedener Konsolenhersteller und noch viele mehr! Außerdem gibt es 3% Cashback auf Einkäufe in Restaurants und Bars außerhalb von Europa. Alle anderen Einkäufe außerhalb Europas geben euch immerhin 1% Cashback. Das Cashback wird ferner erst bei 100€ gekappt (und nicht schon bei 20€).
• Travel Pockets mit bis zu 107 verschiedenen Währungen: Die Auswahl an Währungen, für die ihr Travel Pockets erstellen könnt, ist im Vergleich zu Vivid Standard mit 107 Währungen deutlich größer. Auf Anhieb ist uns keine Währung aufgefallen, die hier fehlen könnte.
• Eine kostenlose virtuelle Karte: Mit Vivid Prime erhaltet ihr eure erste virtuelle Karte ohne zusätzliche Kosten.

• 1.000€ Abhebelimit: Für ein kostenpflichtiges Konto sind 1.000€ Bargeld als kostenfreies Limit pro Monat etwas wenig. Danach werden 3% Gebühren fällig.
• 1€ pro virtueller Karte (ab der zweiten Karte): Ab der zweiten virtuellen Karte lassen sich diese leider nicht mehr kostenlos erstellen und es wird 1€ pro Karte berechnet.

Fazit

Ich glaube, dass Vivid es sehr gut gemeint hat mit dem Produkt. Es gibt hier sehr viele schöne Ideen und Innovationen. Allerdings habe ich irgendwann den Wald vor lauter Bäumen nicht mehr gesehen. Restaurant-Champion, Stock Rewards Pocket, Travel Pocket, Vivid Points, Super Deals klingt zwar alles ganz toll, aber man verliert hier sehr schnell den Überblick. Denn all diese Vorteile sind außerdem mit speziellen Bedingungen versehen, für die es teilweise nur im Hilfebereich auf der Vivid Webseite Erklärungen gibt.

Die Geschäftsbedingungen verwirren zusätzlich, denn teilweise gelten die allgemeinen Bedingungen der Solarisbank und teilweise die Extra-Bedingungen von Vivid. Außerdem trägt die Webseite nicht zum Verständnis bei. Zunächst heißt es auf der Webseite in Bezug auf Travel Pockets „Sorgenfrei im Ausland zahlen. Ohne Gebühren.“ Im Abschnitt darunter wird dann allerdings geschrieben: „Bezahle ganz einfach überall auf der Welt zu einem Echtzeit-Wechselkurs und mit nur geringen Pauschalgebühren.„

Letztlich sehe ich hier allenfalls einen Mehrwert im Cashback, aber Vivid kann seiner direkten Konkurrenz Revolut meiner Meinung nach nicht das Wasser reichen. Bei Revolut gibt es mehr Währungen, bessere Währungsumrechnung, mehrere kostenlose virtuelle Karten und etliche weitere Vorteile, die es teilweise sonst nur in der kostenpflichtigen Vivid-Prime-Variante gibt.

Für Vielreisende kann sich Vivid Prime durch das Cashback im Nicht-EU-Ausland lohnen. Man müsste allerdings monatlich (!) 330€ in Restaurants, Bars und Cafés bzw. 990€ mit sonstigen Ausgaben umsetzen, um die Monatsgebühr wieder reinzuholen. Das scheint etwas unrealistisch.