Alle Vor- & Nachteile der Payback Visa Kreditkarte: Keine Auslandsgebühren + 1 Punkt pro 5€

In Zusammenarbeit mit der BW Bank gibt Payback eine Visa-Kreditkarte aus. Die Kreditkarte ist im ersten Jahr komplett kostenlos und danach zahlt man faire 18€ pro Jahr. Für Zahlungen in Fremdwährungen fallen keine Gebühren an und Bargeld kann man weltweit ebenfalls ohne Gebühren abheben. Außerdem sammelt man für je 5€ Umsatz einen Payback-Punkt und der Punkteverfall wird ausgesetzt.

Alle Vor- und Nachteile

• Bis zu 3.500 Punkte als Willkommensbonus
  • 2.000 Punkte: Für die erfolgreiche Beantragung erhaltet ihr 2.000 Payback-Punkte innerhalb von 4–6 Wochen gutgeschrieben.
  • 500 Punkte: Erhaltet ihr, wenn ihr die Online-Legitimation über IDnow nach erfolgreichem Antrag innerhalb von 24 Stunden durchführt. Die Punkte werden dann ebenfalls nach 4–6 Wochen gutgeschrieben.
  • 1.000 Punkte: Weitere 1.000 Punkte gibt es, wenn man innerhalb der ersten 2 Monate nach Kartenerhalt mindestens 500€ Kartenumsatz (ohne Bargeldabhebungen und Gutschriften) erzielt. Außerdem darf man nicht in Zahlungsverzug geraten. Gutschrift erfolgt 4–6 Wochen nach Abrechnung, wo ihr den Mindestumsatz erreicht habt.
• 1. Jahr kostenlos: Die Payback Visa ist im ersten Jahr komplett kostenlos. Danach fallen 18€ pro Jahr an, was umgerechnet 1,50€ pro Monat sind. Nicht kostenlos, aber grundsätzlich sehr niedrige laufende Kosten.
• Keine Fremdwährungsgebühren: Für Zahlungen in Fremdwährungen z.B. Pfund, Kronen, Dollar… fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Als Wechselkurs wird der EZB- oder Visa-Wechselkurs verwendet.
• Keine Bargeldabhebungsgebühren: Weltweit könnt ihr an jedem Geldautomaten mit Visa-Zeichen Bargeld abheben. Dafür erhebt die BW Bank kein Gebühren. Allerdings könnt ihr maximal 250€ pro Tag abheben und Fremdgebühren von Geldautomatenbetreibern können anfallen und werden nicht von der BW Bank erstattet.
• 1 Payback Punkt pro 5€: Für Zahlungen über 5€ wird euch pro 5€ Umsatz ein Payback Punkt gutgeschrieben. Auch bei Unternehmen, die kein direkter Payback-Partner sind. Allerdings sind 0,4% Rückvergütung (1 Payback Punkt = 1 Cent) recht mau.
• Punkteverfall wird ausgesetzt: Als Inhaber der Payback Visa Kreditkarte wird der Punkteverfall ausgesetzt. Allerdings muss man aktiv Punkte sammeln. Sonst verfallen auch mit der Kreditkarte nach 3 Jahren ohne gesammelten Payback Punkt die Punkte.
• Wunsch-PIN: Die PIN kann man einmalig frei festlegen. Eine nachträgliche Änderung kostet 4,90€.
• Lastschrift: Der Saldo wird monatlich von eurem Girokonto per Lastschrift komplett abgebucht. Am 8. eines Monats erhält man die Monatsabrechnung, die dann innerhalb von 10 Tagen abgebucht wird. Eine Teilzahlung ist nicht möglich.
• Apple & Google Pay: Es wird sowohl Apple Pay als auch Google Pay für die Zahlung per Smartphone unterstützt.
• Video-Ident: Ihr könnt euch bequem per IDnow per Videolegitimation legitimieren. Alternativ könnt ihr auch Post-Ident nutzen.

• Nur mit Wohnsitz in Deutschland: Um die Kreditkarte zu beantragen, muss man einen Wohnsitz in Deutschland haben.

• Geringes Bargeld-Abhebelimit: Leider könnt ihr nur maximal 250€ Bargeld pro Tag abheben.
• Geringe Rückvergütung: Mit effektiv 0,2 Punkten pro 1€ Umsatz ist die Rückvergütung sehr gering. Mit der Payback American Express Card erhält man effektiv 0,5 Punkte pro 1€ Umsatz.
• Punktegutschrift nur für Umsätze ab 5€: Für Zahlungen unter 5€ werden keine Payback Punkte gutgeschrieben. Auch nicht, wenn ihr mit mehreren Zahlungen in der Summe über 5€ kommt.
• Kundenservice nur werktags: Der Kartenservice ist nur montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr telefonisch erreichbar. Sollte eure Kreditkarte an einem Wochenende gesperrt werden, erreicht ihr den Kundenservice erst am Montag um 8 Uhr. Wir empfehlen deswegen, mindestens zwei Kreditkarten auf Reisen dabei zu haben.

Wechselkurs

Als Umrechnungskurs für Fremdwährungen nutzt die BW Bank die zuletzt verfügbaren Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank (EZB) und bei Drittstaatenwährungen den jeweiligen Referenzwechselkurs von Visa. Die BW Bank legt dabei den Wechselkurs nicht selber fest und kann somit auch keine Gebühr im Wechselkurs verstecken.

Was ist die Payback Visa auf Guthabenbasis?

Neben der Payback Visa gibt es noch die Payback Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis. Dabei handelt es sich eine Prepaid-Kreditkarte, die auf Guthabenbasis geführt wird. Sie ist nur im 1. Jahr ohne Jahresgebühr (danach teure 29€ für die Hauptkarte und 14,50€ für eine Zusatzkarte) und es fällt ein Auslandsentgelt in Höhe von 1,75% bei Zahlungen & Bargeldabhebungen in Fremdwährungen an.

Durch die hohe Jahresgebühr lohnt es sich aber i.d.R. nicht diese Karte zu beantragen, um Payback Punkte mit Kreditkartenumsätzen zu sammeln. Erst ab einem Jahresumsatz von 14.500€ = 2.900 Payback Punkte = 29€ zahlt sich die Jahresgebühr aus.

Fazit

Die Payback Visa Kreditkarte ist eine attraktive Reisekreditkarte ohne Gebühren im Ausland zu niedrigen laufenden Kosten. Im Vergleich zu dauerhaft kostenlosen Reisekreditkarten ist hier die Vollzahlung per Lastschrift der Standard und es droht keine Zinsfalle. Die Rückvergütung ist nett, aber mit 5€ Mindestumsatz pro Zahlung und nur 0,4% Ersparnis (1 Payback Punkt = 1 Cent) vernachlässigbar.

Alternativen

Je nachdem welche Punkte euch bei einer Kreditkarte wichtig sind, findet ihr hier zwei gute Alternativen:

• Payback American Express: Wenn ihr Payback Punkte mit euren Euro-Kartenumsätzen sammeln wollt, ist die American Express im Payback-Branding die bessere Wahl. Hier gibt es 1 Punkt pro 3€ statt 5€ Umsatz (mit Turbo sogar 1 Punkt pro 2€ Umsatz). Nachteile im Vergleich zur Payback Visa sind Auslandseinsatzgebühren in Höhe von 2% und dass Bargeldabhebungen nicht direkt und sonst nur gegen hohe Gebühren möglich sind. Dafür ist die Payback Amex dauerhaft ohne laufende Kosten.
• Hanseatic GenialCard: Keine Jahresgebühr, keine Auslandsgebühren und Bargeldabheben ist außerhalb Deutschland kostenlos sind die Vorteile. Dafür voreingestellte Teilzahlung, die sich aber auf Vollzahlung umstellen lässt. Rückvergütung gibt es leider nicht.
• Bank Norwegian Visa: Ebenfalls dauerhaft kostenlos, ohne Auslands- und Bargeldabhebungsgebühren und zudem Reiseversicherungen als Vorteile. Nur keine Rückvergütung und Rückzahlung per Lastschrift ist kompliziert.

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