Premium-Kreditkarten im Vergleich: Gold, Platinum, Black

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Es gibt zwar viele gute Kreditkarten die komplett kostenlos sind, wer aber von Leistungen profitieren will, die deutlich über die reine bargeldlose Zahlung hinaus gehen profitieren möchte, für den ist eine Premium-Kreditkarte die beste Wahl.

Viele Kreditkarten haben die Begriffe Gold, Platinum oder Black im Titel. Das sagt aber noch nicht viel über deren Leistungen aus. Folgende Vorteile kann eine Premium-Kreditkarte haben, muss sie aber nicht unbedingt:

  • Unfangreicher Versicherungsschutz: Bei vielen Premium-Kreditkarten ist ein Versicherungspaket inklusive. Meist besteht es aus einer Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung sowie einer Auslandskrankenversicherung. Zusätzlich gibt es je nach Karte noch Mietwagenversicherungen und z. B. Mobilitätsgarantien.
  • Meilen/Punkte sammeln: Nicht alle aber einige Karten bieten auch die Möglichkeit an Meilen oder Punkte mit den Kreditkartenumsätzen zu sammeln und darüber Prämien zu erhalten. Das macht vor allem Sinn, wenn ihr sehr viel Umsatz mit der Karte macht.
  • Loungezugang: Mit einigen Karten erhält man sogar Zugang zu Lounges an Flughäfen und Bahnhöfen und kann dort bequem die Wartezeit totschlagen. Häufig inklusive ist der sogenannte Priority Pass, der zum Zugang zu über 1.000 Lounges weltweit berechtigt.
  • Vielreisendenstatus: Normalerweise müsst ihr bei den Kundenbindungsprogrammen von Airlines und Hotels viel Umsatz machen, um einen Status zu erhalten. Bei manchen Kreditkarten ist er jedoch schon dabei. Ein Status kann bei Hotels beispielsweise ein Upgrade, Loungezugang oder kostenloses Frühstück bedeuten.
  • Hoher Verfügungsrahmen: Entsprechende Bonität vorausgesetzt, erhält man bei Premium-Kreditkarten in der Regel direkt einen Verfügungsrahmen von mehreren tausend Euro.
  • Concierge: Eine Tischreservierung auf dem Oktoberfest oder Karten für eine ausgebuchte Veranstalter? Euer Ansprechpartner kümmert sich persönlich um eure Wünsche und steht euch bei allen Problemen zur Seite.

Hier die Vor- und Nachteile von Premium-Kreditkarten:

  1. American Express Platinum Card

    American Express Platinum Card
    Jahresgebühr
    €660
    Bargeld abheben
    4% mind. €5.00
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Rückvergütung
    Gutschrift von Meilen oder Punkten pro 1€ Kreditkartenumsatz.
    1 Punkt pro Euro
    Absolute Premiumkreditkarte mit vielen Vorteilen
    30.000 Punkte 6.000€ Umsatz in ersten 6 Monaten.
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  2. Barclays Platinum Double

    Barclays Platinum Double
    Jahresgebühr
    €99
    Bargeld abheben
    Weltweit kostenfrei
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    Kostenfrei
    Doppelkreditkarte mit gutem Paket an Reiseversicherungen
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt die Kreditkarte in der Google Pay App auf eurem Android-Smartphone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  3. Sparda Bank Hessen Platinum Card

    Sparda Bank Hessen Platinum Card
    Jahresgebühr
    €99
    Bargeld abheben
    Weltweit kostenfrei
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    Kostenfrei
    Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  4. American Express Gold Card

    American Express Gold Card
    Jahresgebühr
    €144
    Bargeld abheben
    4% mind. €5.00
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Rückvergütung
    Gutschrift von Meilen oder Punkten pro 1€ Kreditkartenumsatz.
    1 Punkt pro Euro
    20.000 Punkte 3.000€ Umsatz in ersten 6 Monaten
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  5. Commerzbank Girokonto Basic + extra Premium

    Commerzbank Girokonto Basic + extra Premium
    Jahresgebühr
    €155
    Bargeld abheben
    2% mind. €6.00 aber begrenzt kostenfrei
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt die Kreditkarte in der Google Pay App auf eurem Android-Smartphone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  6. Hilton Honors Credit Card

    Hilton Honors Credit Card
    Jahresgebühr
    €48
    Bargeld abheben
    2% mind. €5.00
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Rückvergütung
    Gutschrift von Meilen oder Punkten pro 1€ Kreditkartenumsatz.
    1 Punkt pro Euro
    5.000 Hilton Honors Punkte null
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt die Kreditkarte in der Google Pay App auf eurem Android-Smartphone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  7. Deutsche Bank Mastercard Platin

    Deutsche Bank Mastercard Platin
    Jahresgebühr
    €200
    Bargeld abheben
    3% mind. €6.00
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.
  8. Lufthansa Miles&More Gold Credit Card

    Lufthansa Miles&More Gold Credit Card
    Jahresgebühr
    €110
    Bargeld abheben
    2% mind. €5.00
    Fremdwährungen
    Gebühren die Anfallen wenn Zahlungen nicht in Euro getätigt werden.
    2%
    Rückvergütung
    Gutschrift von Meilen oder Punkten pro 1€ Kreditkartenumsatz.
    0.5 Meilen pro Euro
    4.000 Miles&More Meilen Nicht innerhalb der ersten 12 Monate kündigen.
    Ihr könnt die Kreditkarte bei in der Wallet auf eurem iPhone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit iPhone bezahlen. Ihr könnt die Kreditkarte in der Google Pay App auf eurem Android-Smartphone hinterlegen und so auch ohne physische Karte kontaktlos mit dem Smartphone bezahlen. Ihr könnt mit der Kreditkarte kontaktlos bezahlen. Beträge bis 50 € i.d.R. sogar ohne den PIN eingeben zu müssen.

American Express Platinum: 600€ aber sehr viel Gegenwert

Mit der Platinum Card bietet American Express eine mit 600€ Jahresgebühr sehr teure Kreditkarte an, dafür aber mit vielen einzigartigen Vorteilen. Unter anderem gibt es zwei Mal den Priority Pass in der Prestige-Variante (Normalpreis: 2 x 399€ pro Jahr) mit unbegrenzt Zugang zu 700 Lounges weltweit, 200€ Reiseguthaben pro Jahr und einen Status bei acht Bonusprogrammen, darunter Hilton, Marriott, Starwood und Shangri La.

Als Willkommensgeschenkt gibt es satte 30.000 Membership Rewards Punkte (Wert: mind. 150€ – 300€). Weitere Details gibt es in diesem Artikel:

American Express Gold: Gratis im 1. Jahr und gute Reiseversicherungen

Wer nicht direkt 600€ pro Jahr für eine Premium-Kreditkarte ausgeben will, kann die American Express Gold Card im ersten Jahr ohne Jahresgebühr (danach 140€) testen. Sie bietet neben der Möglichkeit, Punkte mit den Kreditkartenumsätzen zu sammeln auch diverse Reiseversicherungen. Zudem erhaltet ihr eine Hotspot Flat sowie die Sixt die Gold Card kostenlos:

Als Willkommensbonus gibt es 15.000 Membership Rewards Punkte nach einem Kartenumsatz von 1.000€ innerhalb der ersten drei Monate. Weitere Details in diesem Artikel:

Miles&More Credit Card Gold World Plus: Meilen bei Miles&More sammeln + Reiseversicherungen

Wer viele Miles&More Meilen besitzt und die vor dem Verfall (normalerweise nach 36 Monaten) schützen will, muss sich nur eine Miles&More Credit Card Gold World Plus zulegen. Mit jedem Kreditkattenumsatz gibt es zudem wertvolle Miles&More Meilen. Auch Reiseversicherungen sind inklusive:

Als Willkommensbonus gibt es regulär 4.000 Miles&More Prämienmeilen. Mehrmals im Jahr gibt es im Rahmen von Aktionen allerdings bis zu 20.000 Meilen Willkommensbonus (Tipp: Wir halten euch mit unserem täglichen Newsletter auf dem Laufenden). Weitere Details zur Karte hier:

Barclays Platinum Double: Viele Reiseversicherungen + keine Auslandsgebühren

Mit dem Barclays Platinum Double, bestehend aus einer Mastercard und einer Visa, könnt ihr zwar keine Meilen oder Punkte sammeln, dafür wird auf Auslandsgebühren komplett verzichtet. Egal, ob ihr in einer Fremdwährung bezahlt oder Bargeld abhebt, Barclays erhebt dafür keine Gebühren. Außerdem sind die Reiseversicherungen, unter anderem mit einer Mietwagen-Vollkasko ohne Selbstbeteiligung sehr wertvoll.

Pro Jahr wird für das Doppelpack 99€ fällig. Mehr Details zu dieser Karte hier:

Deutsche Bank Platin: Priority Pass + Reiseversicherungen

Die MasterCard Platin der Deutschen Bank bietet für 200€ pro Jahr einen Priority Pass in der Prestige-Variante mit Loungezugang weltweit an. Außerdem ist ein großes Versicherunspaket für die Reise inklusive. Ein Haken ist aber die Auslandseinsatzgebühr in Höhe von 1,5% (aber mindestens 1,50€!) bei Zahlungen in Fremdwährungen. Damit eignet sich die Karte nicht zum Bezahlen von Kleinstbeträgen im Ausland.

Fazit

Eine Premium Kreditkarte kann ihre Jahresgebühr durchaus wert sein. Man sollte aber den Nutzen für einen persönlich sehr genau abschätzen und sich nicht blind darauf verlassen.

Häufig gestellte Fragen

Was kostet eine Premium-Kreditkarte?

Für eine Kreditkarte mit Vorteilen die weit über das reine Bezahlen hinausgehen, muss man 99€ – 660€ pro Jahr auf den Tisch legen. Die Leistungen in den verschiedenen Preisbereichen sind aber sehr unterschiedlich.

Welche zusätzlichen Vorteile bieten Premium-Kreditkarten?

Premium-Kreditkarten zeichnen sich vor allem durch einen umfassenden Versicherungsschutz, hohen Verfügungsrahmen und umfassenden Kundenservice aus. Außerdem gibt es bei einigen Premium-Kreditkarten die Möglichkeit Lounges kostenfrei zu besuchen, erhält Vorteile bei Airlines oder Hotels und kann Meilen bzw. Punkte sammeln.

Lohnt sich eine Premium-Kreditkarte?

Das kommt immer auf das persönliche Zahlungs- und Reiseverhalten an. Wer über seine Kreditkarten viel Geld ausgibt, kann mit dem Umsatz viele Meilen bzw. Punkte sammeln. Wer viel reist, kann über eine Premium-Kreditkarte viele Vorteile und sogar Loungezugang erhalten, dessen Gegenwert schnell die Jahresgebühr übersteigt.

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Kommentare (2)

  1. Dieter Zieger sagt:

    Hallo Johannes,
    ich lebe mit meiner Familie (Thai-ehefrau ) in Thailand . Nun babsichtigen wir (Frau, Tochter. u meine Wenigkeit ) 3 Wochen Deutschland 2022 zu besuchen . nach Sachlage zw. September 2022 und Dezember 2022 . Bezgl. dem ganzen Mastercare Premium , Gold , Platinum „Wirrwarr“ benoetige ich etwas Beratung. Nach wie vor habe ich mein Konto bei der Sparda Bank BW . Habe dort eine Bank Card sowie eine Mastercard – diese laeuft aus 08/2022 – . Ich wuerde gerne eine Mastercard Gold bei der Sparda Bank BW beantragen, da diese erhebliche Vorteile ggue der „normalen “ Mastercard aufweisst . Leider komme ich bei der Sparda Bank BW immer nur auf die Seite der Beantragung fuer Mastercard Platinum . von der Sparda Bank BW bekomme ich nur unzureichend meine Fragen beantwortet.
    Meine Fragen : 1. Kostenpunkt der Platinum MasterCard 2. Vorteile 3. Nachteile 4. Ersatz Platinum fuer die normale master Card die ja 08.2022 ausläuft. 5. Versicherungen

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