Alle Vor- und Nachteile des Comdirect Girokonto inkl. Visa-Debit + 50€ Startguthaben

Comdirect Visa Debit Titelbild

Von Comdirect, die Direktbank-Marke der Commerzbank, gibt es ein Girokonto inklusive Visa-Debitkarte, mit der man im Ausland dreimal pro Monat ohne Gebühren Bargeld abheben kann. Außerdem bietet die Comdirect im Gegensatz zu vielen Direktbanken die Möglichkeit, dreimal pro Jahr Bargeld in einer Filiale der Commerzbank, kostenfrei einzuzahlen. Gegen einen Aufpreis bietet die Comdirect auch zusätzlich eine Visa-Kreditkarte ohne Auslandsgebühren und ggf. noch Reiseversicherungen an.

Aktion

Bis zum 1. März 2024 gibt es 50€ Startguthaben, wenn man als Neukunde bei Kontoeröffnung die Email-Werbeeinwilligung erteilt und innerhalb der ersten drei Monate mindestens 5 Transaktionen über jeweils 25€ oder mehr durchführt. Als Transaktion zählen Überweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift und Abheben am Geldautomaten. Als Neukunde darf man innerhalb der letzten 6 Monate kein Kunde der Comdirect gewesen sein.

Vorteile

Folgende Vorteile hat das Girokonto und die zugehörige Visa-Debitkarte:

  • Kostenlos bei aktiver Nutzung: Das Girokonto mit Visa-Debitkarte ist in den ersten 6 Monaten ohne Bedingungen kostenlos. Damit auch nach den ersten 6 Monaten keine Gebühren anfallen, muss man es aktiv nutzen. Das heißt konkret: entweder 700€ monatlicher Geldeingang (muss nicht zwangsläufig Gehalt sein), monatlich drei Zahlungen über Apple- oder Google Pay abwickeln oder monatlich 1 Trade/Wertpapiersparplansausführung vorweisen. Wenn keine dieser Bedingungen erfüllt sind, fallen monatlich 4,90€ Kontoführungsgebühr an.
  • Visa-Debit inklusive: Die Visa-Debitkarte ist ohne monatliche Gebühr inklusive. Zahlt ihr mit der Visa Debit, so wird der Zahlbetrag direkt von eurem Girokonto abgebucht. Einen Verfügungsrahmen gibt es nicht.
  • Bargeld abheben: Mit der Visa-Debit könnt ihr weltweit dreimal pro Monat (danach 4,90€ pro Abhebung) ohne Gebühr abheben.
    Mit der kostenpflichtigen Girocard (1€ mtl.) könnt ihr zudem deutschlandweit an über 7.000 Geldautomaten der Commerzbank, Deutschen Bank, HypoVereinsbank und Postbank unbegrenzt oft pro Monat Bargeld abheben. Zusätzlich könnt ihr auch größere Beträge an Bargeld ab 5.000€ in den Filialen der Commerzbank am Schalter kostenfrei euch auszahlen lassen.
  • Tagesgeldkonto inklusive: Ihr erhaltet bei Kontoeröffnung zusätzlich ein kostenloses Tagesgeldkonto mit 4% Zinsen (Stand 25. Oktober 2023) für die ersten 6 Monate für bis zu 1 Million Euro. Gilt allerdings nur für Neukunden der Comdirect und nach den 6 Monaten oder über einer Million Euro gibt es nur 0,75% Zinsen (Stand 25. Oktober 2023).
  • Gemeinschaftskonto möglich: Ihr könnt das Comdirect Girokonto auch als Gemeinschaftskonto eröffnen, z. B. zusammen mit eurem Partner oder auch einfach als WG-Konto.
  • Bargeld einzahlen: Dreimal pro Jahr könnt ihr ohne Gebühren am Schalter oder Einzahlungsautomat der Commerzbank euer erspartes Bargeld auf euer Konto einzahlen lassen. Bei vielen anderen Direktbanken gibt es diese Möglichkeit nicht.
  • Kontaktlos bezahlen: Sowohl die Visa- als auch die Girocard unterstützt das kontaktlose Bezahlen. Bis 50€ bei der Visa und bis 25€ bei der Girocard müsst ihr nicht einmal eure PIN eingeben oder eine Unterschrift leisten.
  • Google-, Apple- & Garmin Pay: Die Visa könnt ihr sowohl bei Apple Pay als auch Google Pay und Garmin Pay auf eurem Smartphone (und sogar Smartwatch) als Zahlungskarte hinterlegen und so kontaktlos und ohne PIN-Eingabe in vielen Geschäften bezahlen. Ihr müsst nicht einmal mehr die physische Karte mitschleppen.
  • Visa-Kreditkarte möglich: Für 2,90€ pro Monat (= 35€ pro Jahr) könnt ihr auch das Girokonto Extra mit einer echten Visa-Kreditkarte (Charge-Karte) mit Verfügungsrahmen erhalten. Außerdem fällt damit keine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen in z. B. in Dollar, Pfund, Kronen an. Mit der Visa-Debit zahlt ihr sonst 1,75%.
  • Reiseversicherungen möglich: Für 9,90€ pro Monat gibt es das Girokonto Plus, was neben der Visa-Kreditkarte (Charge-Karte) ein Reiseversicherungspaket und unbegrenzt Bargeldabhebungen mit de Visa-Debit beinhaltet. Mehr dazu unter Girokonto Plus

Nachteile

Es gibt aber auch einige Nachteile:

  • 1,75% Fremdwährungsgebühr: Zahlt ihr mit der Visa-Debit oder Girocard in Fremdwährungen (alles außer Euro, z. B. US-Dollar, Pfund…), fallen 1,75% Auslandseinsatzgebühr an. Gebt ihr z. B. 1.000€ im Urlaub aus, sind das schon 17,50€ an Gebühren. Hier lohnt es sich zusätzlich noch eine Kreditkarte, ohne Fremdwährungsgebühren im Portemonnaie zu haben! Die Comdirect bietet auch eine echte Visa-Kreditkarte gegen Aufpreis im Girokonto Extra oder Plus ohne Fremdwährungsgebühr an.
  • Eigener Umrechnungskurs mit mind. 0,35% Aufschlag: Für die Umrechnung von Fremdwährungen in Euro wird entweder der Wechselkurs der Europäischen Zentralbank zzgl. eines Währungsumrechnungsentgeltes von 0,35% oder der Devisenkurse der Commerzbank benutzt. Die Comdirect gehört zu 81% der Commerzbank. Somit ist der Umrechnungskurs nicht unabhängig, wie bei anderen Kreditkarten. Den Devisenkurs könnt ihr direkt bei der Commerzbank nachschauen: commerzbank.de/devisenkurse
  • Girocard kostenpflichtig: Seit April 2023 ist die Girocard beim Konto nicht mehr inklusive. Wer Wert auf die Girocard legt, muss nun 1€ monatlich dafür bezahlen. Leider gibt es in Deutschland immer noch einige Händler, die ausschließlich Kartenzahlung per Girocard akzeptieren und nicht z.B. die VISA Debit.
  • Negativzinsen nur ausgesetzt: Seit dem 1. Juli 2022 wird das Verwahrentgelt in Höhe von 0,5% pro Jahr für Einlagen über 100.000€ nicht mehr berechnet. Es ist aber nur aus Kulanz ausgesetzt und kann jederzeit wieder erhoben werden.
  • Keine Erstattung von Fremdgebühren: In vielen Ländern erheben die Betreiber der Geldautomaten eine zusätzliche Gebühr. Diese wird von der Comdirect nicht erstattet.
  • Kreditkarte ans Girokonto gebunden: Die Kreditkarte wird zwangsläufig über das zugehörige Girokonto abgerechnet. Ein anderes Abrechnungskonto könnt ihr nicht hinterlegen.
  • Visa-Kreditkarte ist nicht inbegriffen: Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es nur im Girokonto Extra für 2,90€ monatlich, dafür entfällt dort aber die Fremdwährungsgebühr. Gleichzeitig kosten aber Bargeldabhebungen bei der Visa-Kreditkarte pauschal 4,90€.
Comdirect Visa Debitkarte

Girokonto Extra mit Visa-Kreditkarte für 2,90€ pro Monat

Für 2,90€ pro Monat gibt es das Girokonto Extra mit Visa-Kreditkarte. Damit könnt ihr weltweit ohne Auslandsgebühren bezahlen (wobei weiterhin der Commerzbank Wechselkurs mit mind. 0,35% Aufschlag genutzt wird) und erhaltet einen Verfügungsrahmen, mit dem man auch problemlos ein Mietwagen anmieten kann. Der Ausgleich erfolgt monatlich mit dem Girokonto und so fallen auch keine Sollzinsen an.

Zusätzlich sind pro Kalendermonat 5 Bargeldabhebungen mit der Visa-Debit kostenfrei. Leider fallen aber bei der Kreditkarte für Bargeldabhebungen weiterhin 4,90€ an. Vor allem Ausland in Fremdwährungen ist das ärgerlich, weil man so in Fremdwährungen keine komplett kostenfreie Abhebung hinbekommt.

Comdirect Visa Kreditkarte

Girokonto Plus mit Reiseversicherungen für 9,90€ pro Monat

Für 9,90€ pro Monat erhaltet ihr das Girokonto Plus mit ebenfalls einer echten Visa-Kreditkarte und zusätzlich noch Reiseversicherungen. Außerdem könnt ihr unbegrenzt mit der Visa-Debit Bargeld abheben.

Auf privaten Reisen weltweit besteht folgender Versicherungsschutz für maximal 62 Tage ab Reisebeginn:

Info

Bis auf die Selbstbehalt-Absicherung für Mietwagen sind die Versicherungen unabhängig vom Karteneinsatz!

  • Auslandsreisekrankenversicherung: Erkrankt ihr im Ausland, werden Heilbehandlungen und ggf. ein Rücktransport unbegrenzt und Rettungs- und Bergungskosten bis 5.000€ übernommen. Versichert sind neben dem Kontoinhaber auf gemeinsamen Reisen auch ein weiterer im selben Haushalt lebender Erwachsener und minderjährige Kinder.
  • Reiserücktritt & Reiseabbruchversicherung: Könnt ihr eine Reise aufgrund z.B. Tod eines nahen Angehörigen, unerwarteter schwerer Erkrankung, … nicht antreten oder müsst die Reise abbrechen, werden Stornokosten und ggf. Mehrkosten z.B. für die Rückreise bis 5.200€ pro Person oder 10.500€ für alle Personen je Reise übernommen. Gleichzeitig fällt aber eine Selbstbeteiligung in Höhe von 20%, aber mindestens 100€ an. Versichert sind neben dem Kontoinhaber auf gemeinsamen Reisen auch ein weiterer im selben Haushalt lebender Erwachsener und minderjährige Kinder.
  • Reisegepäckversicherung: Wird euer Reisegepäck geklaut, geraubt … werden bis zu 1.500€ je Schaden und maximal 4.000€ im Kalenderjahr übernommen. Kommt euer Aufgabegepäck nicht am selben Tag an, werden bis zu 10% der Versicherungssumme (als maximal 150€) für Ersatzbeschaffungen übernommen. Bei Verlust des Gepäcks fällt eine Selbstbeteiligung von 50€ an, aber nicht für Ersatzbeschaffungen.
  • Selbstbehalt-Absicherung für Mietwagen: Müsst ihr bei einem Mietwagen eine Selbstbeteiligung aufgrund eines Schadens bezahlen, wird diese bis 1.000€ übernommen. Der Mietwagen muss aber mit der comdirect Visa Karte bezahlt worden sein.

Die vollständigen Versicherungsbedingungen findet ihr hier. Versicherer ist die LifeStyle Protection AG.

Comdirect Visa Extra

Fazit

Das Comdirect Girokonto bietet dank der Nähe zur Commerzbank einige Vorteile, die Direktbanken eigentlich als Nachteil haben, z. B. das Einzahlen von Bargeld. Außerdem sind die Hürden für ein dauerhaft kostenloses Girokonto bei der Comdirect durch Erfüllen von einer von drei Bedingungen, deutlich einfacher zu meistern, als bei anderen Banken.

Man kann sich mit der Visa zwar weltweit dreimal pro Monat kostenfrei mit Bargeld versorgen, bezahlen mit der Visa kann aber wegen den 1,75% Fremdwährungsgebühr außerhalb der Euro-Region teuer werden. Hier sollte man sich eine zusätzliche Kreditkarte ohne Auslandsgebühren zulegen oder auf das Girokonto Extra oder Girokonto Plus setzen.

Alternativen

  • DKB Cash inkl. Visa Debit: Als Aktivkunde zahlt man keine Fremdwährungsgebühr weltweit und kann ab 50€ kostenfrei Bargeld abheben. Die Girocard kostet aber leider mittlerweile 0,99€ pro Monat.
  • Hanseatic GenialCard: Wer auf der Suche nach einer Reisekreditkarte unabhängig von einem Girokonto ist, ist bei der Hanseatic Bank gut aufgehoben. Die wirklich geniale Karte erhebt dauerhaft keine Jahresgebühr, Gebühren im Ausland oder für das Abheben von Bargeld. Sogar der hundertprozentige Ausglich per Lastschrift ist möglich.
  • Revolut: Der britische Bankenschreck bietet ein Konto mit zusätzlicher Prepaid-Kreditkarte ohne Auslandsgebühren an. Auch Bargeld abheben ist bis zu 200€/Monat kostenfrei möglich.

Weitere Alternativen findet ihr in unserem Kreditkartenvergleich.

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Kommentare (24)

  1. TomTom sagt:

    Hallo Johannes, welche deutsche Bank empfielt sich wegen den Gebühren, wenn man aus der Schweiz Geld überwiesen bekommt, monatlich.

  2. Max sagt:

    Comdirect ist eine Marke der Commerzbank und keine eigenständige Bank mehr. Die Commerzbank erwarb ab Herbst 2019 die Aktien in Streubesitz und verschmolz die Comdirect Bank auf die Commerzbank im November 2020; die Marke Comdirect wird von dieser jedoch weitergeführt.

  3. Andreas sagt:

    Gelten die 50€ Neukundengutschrift immer noch?
    Finde leider nichts bei comdirect.

  4. Helmut sagt:

    SMS Tan kostet jedesmal € 0,09. Nicht viel aber nicht mehr zeitgemäß.

  5. Peter sagt:

    Stimmt nicht, dass mit der Visa Debit nur im Ausland 3x mtl. kostenlos abgehoben werden kann, geht auch in Dtl. bzw. Euroraum.

  6. ben sagt:

    Hi Johannes

    Der Link funktioniert leider nicht mehr.
    Ist die Bewertung noch aktuell? Dann wäre die comdirect eine Alternative zur DKB…

  7. Sven sagt:

    Hallo Johannes,

    die Comdirect Visa Card ist seitdem 1,90€ im Monat erhoben werden ohne eine Fremdwährungsgebühr im Ausland. Das sollte im Text korrigiert werden.

  8. Phil sagt:

    Der eigene Umrechnungskurs ist meiner Erfahrung nach relevant schlechter als der offizielle. Daher würde ich mit der Karte kein Bargeld im Ausland abheben.

    • Phil sagt:

      Kann ich bestätigen. Richtig mies und ich bin mir sicher viele Kunden merken das gar nicht. Gibt zig andere Karten die zumindest die offiziellen Visa-Mastercard Kurse nutzen die wesentlich besser sind.

  9. HMweb sagt:

    Die neue (bunte) Girocard macht auch bei vielen Cafés, Bäcker, Restaurant Probleme. Offensichtlich betroffen diese SumUp, iZettle & Co Geräte.
    Ich wurde beim Zücken der Karte schon begrüßt mit „Oh Comdirect! Die funktionieren nicht“.

  10. Michael Heiden sagt:

    Hallo, Negativzinsen werden schon ab 50.000 Euro berechnet und nicht wie beschrieben bei 100.000 Euro. Laut den aktuellen AGBs

  11. Johannes sagt:

    Steht bei uns ja auch unter den Nachteilen (die Visa-Debit ist weiterhin inklusive). Sind auch „nur“ 1,90€ pro Monat.

  12. Johannes sagt:

    Hallo Klaus,

    Probier es aus, kostet ja nicht wirklich was. Wenns klappt freu sic, wenn nicht hast du auch nicht viel verloren. Die Bedingungen solcher Aktionen und die Wirklichkeit der Programmierung in den IT Systemen klaffen meistens weit auseinander.

  13. Johannes sagt:

    Finde die Hürde für die 8.000 Meilen as Gehaltskonto zu wechseln leider zu groß.

  14. Johannes sagt:

    Das ist bei einer Debit-Kreditkarte leider normal.

  15. Johannes sagt:

    Danke für den Hinweis. Ich konnte jetzt zwar keine große Abweichung feststellen aber das sollte man natürlich trotzdem wissen.

    • Klaus sagt:

      Die Abweichung ist enorm! Ich habe in Mauritius fast genau so viel Gebühren mit der angeblich kostenlosen Comdirct Visa Karte bezahlt wie mit der teuren ING-Diba Karte, bei der ganz offiziell 1,75% Gebühren berechnet werden.

      Grund ist, dass bei der Diba der offizielle Kurs verwendet wird, der 1,2 % besser ist. Übrigens nochmal 0,8% besser ist der Kurs der Mastercard gewesen, wodurch die Kosten bei der kostenlosen Mastercard deutlich geringer sind als bei den anderen „kostenlosen“ Karten.

      Noch teurer wird es bei der comdirect dann, wenn der Automatenbetreiber eine Gebühr verlangt. Denn die comdirect hat mir nie mehr als umgerechnet € 250.- auf einmal bezahlt. Das ist die Hälfte des Betrags, der mit der DiBa Karte möglich war. Also bezahlt man zweimal das Geld an den Automatenbetreiber, das man mit der Diba Karte einmal für die gleiche Menge Geld zahlen muss.

      In den USA war der Unterschied geringer, aber die comdirect versteckt auch hier ihre Gebühren und alle Vergleichsportale lassen sich davon reinlegen und listen die angeblich gebührenfreie Kreditkarte der comdirect.

      • Johannes sagt:

        Vergleichsportale zählen eh lieber nur Vorteile auf ;). Ich habe ja extra geschrieben, dass der Wechselkurs nicht unabhängig ist.

        Die ING-Diba-Kreditkarte verwendet den Visa Europe Geldkurs. Bei den meisten MasterCard’s inkl. Advanzia wird kurz von MasterCard benutzt.

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