N26: Modernes Girokonto inkl. MasterCard für die Reise

N26 Titelbild

N26 (früher NUMBER26) bezeichnet sich selber als „Europas modernstes Girokonto“ und macht wirklich einiges anders, als die herkömmlichen Banken. Vor allem die Apps sollen das Banking deutlich einfacher machen. Ausgaben werden automatisch kategorisiert, man wird per Push Notification über jede Transaktion informiert, kann in der App die zugehörige Karte verwalten, sperren oder den PIN ändern und Geld sofort an Freunde und Bekannte senden. Gleichzeitig ist das Konto komplett kostenlos, schnell beantragt und es werden auch keine Auslandseinsatzgebühren für bargeldlose Zahlungen erhoben. Nicht zu vergessen: Die Kreditkarte ist durchsichtig!

Zum Deal ›

  • Dauerhaft kostenlos: 0,00€ Jahresgebühr unabhängig vom Geldeingang oder sonstigen Bedingungen
  • Kontoeröffnung in 8 Minuten: die Verifizierung erfolgt per Videotelefonat. Ihr müsst euch nicht in die Schlange bei der Post stellen!
  • Innovative App für iOS und Android: Kontostand abfragen, Benachrichtigung per Push Notification, automatische Kategorisierung, Geld per SMS, Emails an Freunde senden…
  • MasterCard + Maestro: Ihr erhaltet sofort eine MasterCard mit der ihr weltweit bezahlen könnt. Wollt ihr zusätzlich auch eine Maestro-Karte (besser bekannt als EC-Karte), könnt ihr diese nach der Kontoeröffnung bestellen.
  • Keine Auslandseinsatzgebühr: Es wird keine Auslandseinsatzgebühr bei Zahlungen mit der MasterCard in Fremdwährungen (z.B. US-Dollar, Pfund…) erhoben. Bei anderen Kreditkarten kann diese Gebühr bis zu 2% betragen. Allerdings gilt das nicht für Bargeldabhebungen außerhalb der Euro-Zone. Dann erhebt N26 zwar keine Bargeldabhebungsgebühr (bei anderen Banken bis zu 4%, mind. 6€), aber 1,7% Fremdwährungsgebühr.
  • 0€ Bargeldabhebungsgebühr außerhalb Deutschlands abheben: Mit der MasterCard könnt ihr außerhalb Deutschlands ohne Bargeldabhebungsgebühr Geld abheben. Allerdings wird außerhalb der Euro-Zone (z.B. in Großbritannien, den USA…) 1,7% Fremdwährungsgebühr erhoben.
  • Mind. 3 Mal pro Monat kostenlos Bargeld in Deutschland abheben: Innerhalb Deutschlands sind für jeden Kunden mind. drei Bargeldabhebungen pro Monat kostenlos. Nutzt man das Girokonto aktiv, d.h. als Gehaltskonto, ist jünger als 26 Jahre oder hat pro Monat mind. 1.000€ Geldeingang, sind fünf Abhebungen pro Monat kostenlos.
  • Bargeld kostenlos an der Supermarktkasse: Immer kostenlos ist das Abheben von Bargeld bei über 7.000 CASH26 Einzelhandelspartnern z.B. bei Rewe, Real, Penny, …
  • Geld einzahlen: Über CASH26 könnt ihr in vielen lokalen Geschäften Bargeld einzahlen und abheben. Pro Monat sind 100€ kostenfrei. Darüber hinaus muss man eine Gebühr in Höhe von 1,5% bezahlen.
  • Dispokredit: Optional könnt ihr euch auch einen Dispokredit freischalten lassen. Dafür fallen aber Zinsen ab dem ersten Tag an.
  • International: N26 will eine europäische Bank sein und bietet ihr Konto nicht nur in Deutschland an. Auch in Österreich, Spanien, Frankreich und Italien wird das Konto aktiv angeboten und es gibt die App auch in der entsprechenden Sprache. Insgesamt 17 europäische Länder werden aktuell unterstützt und konnten das Konto in englischer Sprache beantragen.

Features im Detail

Rund um das Konto baut N26 ein eigenes Ökosystem auf zu der nicht nur die App gehört:

Die App

Sehr praktisch ist die App von N26: Über die für Android und iOS verfügbare App, könnt ihr euer Banking ganz bequem von Unterwegs aus erledigen. Wenn ihr Geld erhaltet oder etwas abgebucht wird, gibt es per Push Notification direkt eine Mitteilung. Die Buchungen werden automatisch in Kategorien einsortiert und Geld könnt ihr einfach per Email oder SMS an Freunde senden.

N26 App

Drei Funktionen: Push Notification, Kategorisierungen & Statistiken sowie Karteneinstellungen der N26 iPhone & Android App (© N26)

Außerdem kann man auch die Karten komplett über die App verwalten, sperren oder den PIN ändern. Funktionen, für die man normalerweise jedes Mal bei der Hotline anrufen muss.

CASH26: Bargeld ein- und auszahlen lassen

Das Problem vieler Internetbanken ist, man kann kein Bargeld einzahlen. Mit CASH26 könnt ihr euch aber deutschlandweit in über 7.000 lokalen Geschäften, Bargeld ein- und auszahlen lassen. Mit dabei sind z.B. alle Rewe, Real oder Penny-Filialen.

Seit Mai 2016 sind aber nur noch Einzahlungen bis 100€ pro Monat kostenfrei. Darüber hinaus muss man 1,5% Gebühren bezahlen. Auszahlungen bleiben weiterhin kostenfrei.

Dispokredit möglich

Seit Anfang Dezember könnt ihr einen Dispo beantragen und dann wird auch der Schufa-Score abgefragt. Der Überziehungsrahmen kann bis zu 2.000€ betragen und wird nach Regelmäßigkeit und Höhe der Konto-Eingänge vergeben.

Der Sollzins beträgt 8,9% pro Jahr und die anlaufenden Kosten werden tagesaktuell in der App angezeigt. Bevor der Dispo beansprucht wird, gibt es auch eine Push Notification aufs Handy.

Nachteile

Es gibt leider auch einige Nachteile welche eventuell dafür sorgen könnten, dass die NUMBER26 MasterCard nach wenigen Wochen nur noch in der Schublade liegen wird:

  • 1,7% Gebühr beim Abheben von Fremdwährungen: Hebt man außerhalb der Euro-Zone Bargeld ab, werden dafür 1,7% Fremdwährungsgebühr (wird seit März 2017 wirklich…) erhoben. Diese Gebühr ist immer noch deutlich geringer als die Bargeldabhebungsgebühr vieler anderer Banken, sollte man aber trotzdem im Kopf haben.
    Beispiel: Hebt man umgerechnet 1.000€ in Fremdwährungen ab, muss man dafür 17€ Fremdwährungsgebühr bezahlen.
  • Kein Verfügungsrahmen: Zwar gibt es einen Dispokredit, die MasterCard-Kreditkarte hat aber trotzdem keinen Verfügungsrahmen sondern ist eine Debitkarte. Umsätze werden direkt von eurem Girokonto bei N26 abgebucht. Ihr könnt somit nur über euer Guthaben verfügen und bekommt keinen zinslosen Verfügungsrahmen für einen Monat eingeräumt.
    Zum Beispiel Autovermieter verlangen leider immer eine Chargekarte, die einen Verfügungsrahmen bietet um im Schadensfall die Karte belasten zu können. Deswegen sollte man immer auch eine vollwertige Kreditkarte dabei haben.
  • Kein fremdes Abrechnungskonto: Nutzt man die N26-Karte nur zur Bezahlung im Ausland und zum Abheben von Bargeld, sollte man immer den Kontostand im Auge behalten. Ist das Konto leer, wird der Geldautomat kein Bargeld ausspucken oder man muss den Dispo verwenden. Führt man das Konto als Hauptkonto, ist das aber sicherlich kein Problem.
  • Fremdgebühren werden nicht erstattet: Im Ausland erheben viele Automatenbetreiber eigene Gebühren. Diese werden von N26 nicht erstattet.
  • Sonntags & Nachts gibt es kein Support: Das Support Center von N26 ist nur montags – freitags von 7 – 21 Uhr und samstags von 8 – 20 Uhr besetzt. Wird außerhalb dieser Zeiten die Karte gesperrt, hat man ein Problem. Eigentlich ein No-Go für eine Bank und noch ein Grund mehr für eine Ersatzkreditkarte!
  • Startup: N26 ist eine junge Firma und hat erst wenige Monate überhaupt eine eigene Banklizenz. Angetreten als NUMBER26, mit dem Versprechen auf Gebühren für Bargeld und Zahlungen weltweit zu verzichten, wurde schon einiges weggestrichen. So ist das kostenlose Abheben von Bargeld im Inland stark beschränkt und im Ausland muss man mit Fremdwährungsgebühren rechnen.
    Gleichzeitig schreibt N26 noch lange keine schwarzen Zahlen und das Geschäftsmodell verändert sich. Die Zukunft kann niemand vorhersagen.
    Das kann ärgerlich sein, wenn man sein Hauptkonto mühevoll zu N26 verlegt und wenige Monate später für den Wechsel entscheidende Vorteile wegfallen. Wer Beständigkeit und 100%ige Zuverlässigkeit erwartet, sollte sich lieber andere Produkte anschauen.

Fazit

N26 hat ein innovatives und gutes Produkt mit vernünftigen Leistungen geschaffen. Und das Ganze für 0,00€ im Monat. Allerdings sollte man nicht darauf bauen, in 5 Jahren immer noch von den gleichen Leistungen zu profitieren. Die Bank ist ein Startup und so wird sich auch sein Geschäftsmodell laufend anpassen.

N26-Konto beantragen ›

Alternativen

Natürlich ist N26 nicht das einzige kostenlose Girokonto mit Kreditkarte, welches sich zum Reisen eignet. Es gibt eine ganze Reihe an kostenlosen Kreditkarten und viele davon erheben keine Auslandseinsatzgebühr!

Johannes

Ich habe 2010 Travel-Dealz gegründet und schreibe seit dem täglich über die neusten Reiseschnäppchen. Seitdem ich 17 bin, suche ich nach Wegen so günstig wie möglich zu fliegen. Mit meinem Wissen versuche ich Dir genau das selbe zu ermöglichen. Wenn du eine Frage hast kannst du dich jederzeit an mich wenden! Schreib mir einfach eine Email an: Johannes@Travel-Dealz.de Bitte aber nicht mit einem Reisebüro verwechseln.

Kommentare (14) Schreibe einen Kommentar

  1. Ging schon mehrfach im Flieger nicht (Iberia, LH), eine ’normale‘ Master jedoch schon.
    Eine nette Ergänzung, vor allem wegen der App. Aber durch die Einschränkungen als Debit und mit den Gebühren beim Abheben im Ausland immer weniger interessant.

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  2. Leider nicht mehr zu empfehlen:
    Starke Security Fehler
    Langsamer Support via email, Telefon
    Kontoauszüge falsch (Beträge werden falsch zusammengerechnet, mehrere Transaktionen liegen graphisch übereinander,…)
    Überweisungen werden nicht durchgeführt und 7 Tage später bekommt man eine email, dass die Überweisung nicht durchging

    Eine Bank sollte IMMER sicher sein und guten Support haben, daher rate ich immer einen gewissen Mindeststandard zu haben.
    DKB hat auch keine Fremdwährungsgebühren, ebenso Revolut oder Fidor Smart Card.
    Und alle haben bei weiten besseren Supoprt als N26 und man bekommt eigentlich fast da gleiche an den Produkten geliefert.

    Antwort

    • Und wieder ist N26 in schlechten Nachrichten, ankommende Überweisungen wie z.B. das Gehalt werden über einer Woche nicht verbucht bei vielen Accounts

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  3. Hallo, ich hatte dieses Konto auch mal bis zur Umstellung im Dezember. Am Anfang war sogar das Bargeldabheben komplett kostenlos, was jedoch schnell eingeschränkt wurde. Aber trotzdem fande ich vor allem die App gut,da die Umsätze beim bezahlen direkt registriert wurden und so auch im Ausland sofort feststellen konnte ob das Konto wieder mal mit schlechten Wechselkursen in Euro belastet wurde oder in der Fremdwährung.
    Was mich davon abgehalten hat das Konto weiter zu behalten war, dass ab Dezember dann ein Schufaeintrag für das Konto gemacht werden musste und bei zu vielen Konten geht der Schufascore nach unten.

    Daher jetzt meine Frage:
    Du schreibst dass ein Dispo beantragt werden KANN. Heißt das wenn man keinen Dispo möchte wird auch kein Schufaeintrag gemacht

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    • So weit ich weiß ist der Schufa-Eintrag mittlerweile Pflicht. Wenn man den Dispo beantragt, wird man wahrscheinlich noch gründlicher überprüft bzw. dieser explizit in die Schufa eingetragen.

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      • Hmm, ich bin nach der N26 zu Fidor gewechselt und habe mir dann eine Schufselbstauskunft eingeholt. Fidor taucht nicht darin auf.

        Wenn du die N26 vorstellst ist Fidor vielleicht auch eine Vorstellung hier auf Travel-Dealz wert. Von den Merkmalen her ähnlich wie die N26-Karte nur dass bei Fidor man pro Monat sogar noch 2 Euro pro Monat gutgeschrieben bekommt, wenn man die entsprechenden Bedingungen erfüllt. 😉 Allerdings hat Fidor nicht so eine tolle App wie N26.

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  4. Einen weiteren Nachteil der N26-KK erkenne ich darin, dass es sich lt. Kartenaufdruck um eine DEBIT-Karte handelt.
    Damit sind u.a. die ersten Diskussionen z.B. an amerikanischen Rental-Car-Schaltern schon
    vorprogrammiert.

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  5. Johannes,

    bitte den eigenen Beitrag wenigstens einmal danach lesen und die vielen Fehler korrigieren „schwarze Zahlungen“, „Schlage bei der Post“ usw.

    Sonst sehr schön aufbereitet. Nur bitte vor finalem Publizieren nochmal lesen.

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    • Wurde eigentlich Korrektur gelesen aber war wohl noch ein zweites Mal nötig. Danke für den Hinweis.

      Antwort

  6. Hallo,

    funktioniert diese MasterCard auch offline? Also wenn ich damit im Zug einen Kaffee oder im Flugzeug z.B. bezahlen möchte. Du schreibst ja, dass es eine Prepaidkarte ist und somit der Händler immer eine Internetverbindung benötigt um eine Zahlung zu autorisieren.

    Antwort

    • Hab bisher noch nie davon gehört, das eine Prepaid-Kreditkarte da Probleme gemacht hat. Ich gehe davon aus, entweder übernimmt die Fluggesellschaft das Risiko oder sie haben eine Datenverbindung zum Boden (z.B. über Satellit).

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    • Ja. Geht bei Ryanair und easyJet sogar kontaktlos. Man sollte aber darauf achten, dass Zahlungen mit der Karte aktiviert sind vor dem Start. Sonst kann es Probleme geben mit der Abrechnung und es gibt ggf. Inkasso-Ärger.

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  7. Hallo, meine Frage hierzu ist ob diese Kreditkarte auch in USA bei Autovermietungen angenommen wird da es ja auf Guthabenbasis ist. Genau wie bei prepaid Kreditkarten. Diese werden nämlich nicht akzeptiert.
    LG

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