Vor- & Nachteile der American Express BUSINESS PLATINUM

Die American Express Business Platinum Card ist was die Leistungen angeht, die beste in Deutschland frei erhältliche Kreditkarte. Die Business-Variante für Selbstständige und Unternehmer ist in den meisten Punkten mit der Privatkunden-Variante identisch, hat aber noch einige entscheidende zusätzliche Vorteile!

  • Willkommensbonus: 50.000 Membership Rewards Punkte erhaltet ihr, wenn ihr in den ersten drei Monaten einen Umsatz von 10.000€ mit der Karte erzielt. Die 50.000 Punkte könnt ihr in 40.000 Airline-Meilen umwandeln, euch in Form von einem 250€ Amazon Gutschein auszahlen lassen…
  • Loungezugang: Ihr erhaltet insgesamt 2 Mal den Priority Pass jeweils in der Prestige-Variante, mit unbegrenzt Zugang zu Lounges an über 700 Flughäfen weltweit. Ein Priority Pass erhält der Hauptkarteninhaber und der zweiten Pass geht an einen Zusatzkarteninhaber.
  • Begleitpersonen: Außerdem dürft ihr jeweils eine Begleitperson mit in die Lounge nehmen und müsst dafür nicht extra bezahlen. Insgesamt kann man so mit vier Personen in die Priority Pass Lounges.
  • 200€ Reiseguthaben pro Jahr: Für jedes Mitgliedsjahr, erstmalig mit Ausstellung der Karte, erhaltet ihr 200€ Reiseguthaben, dass ihr über americanexpress.de/reisen für einen Flug, Hotel, Mietwagen… ausgeben könnt. Die Buchung muss nur mindestens 200€ kosten.
  • Punkte mit Umsätzen sammeln: Pro 1€ Umsatz erhaltet ihr einen Membership Rewards Punkt gutgeschrieben. Aktiviert ihr den Turbo sind es für 15€/Jahr sogar 1,5 Punkte pro 1€ Umsatz. Dazu zählen alle Ausgaben mit eurer Platinum Card oder den Zusatzkarten. Dank Pauschalversteuerung, könnt ihr die geschäftlich gesammelten Punkte auch für private Reisen oder Ausgaben einlösen.
  • Statusvorteile bei Hotelketten: Einer der größten Vorteile sind auch die Statusvorteile, die ihr durch die Platinum Card bei Hilton, Marriott, Radisson, Meliá und Shangri-La genießen könnt. Bei allen Hotelketten erhaltet ihr, ohne auch nur einmal übernachtet zu haben, jeweils den Gold Status. Einige Vorteile davon sind je nach Kette: Kostenloses Frühstück, Upgrades, Late Check-out und mehr.
  • Statusvorteile bei Autovermietern: Auch bei Hertz, Avis und Sixt erhaltet ihr Statusvorteile wie Upgrades oder vergünstigte Raten.
  • Star Alliance Gold mit drei Flügen: Über den Shangri-La Status könnt ihr mit nur drei Singapore Airlines-Flügen den Star Alliance Gold Status bei KrisFlyer erreichen.
  • Metallkarte: Die American Express Platinum Card ist aus Metall gefertigt und macht einen entsprechend hochwertigen Eindruck.
  • Business Platinum Zusatzkarte: Neben der Hauptkarte könnt ihr auch eine weitere Platinum Zusatzkarte z.B. an den Mitinhaber eurer Firma oder an einen guten Mitarbeiter vergeben, die über dieselben Vorteile verfügt aber über ein Girokonto abgerechnet werden.
  • 98 Business Gold Zusatzkarten: Neben der Platinum-Zusatzkarte könnt ihr bis zu 98 weitere Business Gold Zusatzkarten an Mitarbeiter vergeben. Alle Karte werden über das hinterlegte Girokonto abgerechnet aber die Zahlung werden nach den jeweiligen Karten aufgeschlüsselt. Alle gesammelten Membership Rewards Punkte laufen natürlich auch auf eurem Konto ein.
  • Versichert wie die Hauptkarte: Auch wenn es sich nur um eine Business Gold-Zusatzkarte handelt, profitieren alle Mitarbeiter von Reiseversicherungen der Platinum Card. So sind die Mitarbeiter auf Reisen umfangreich abgesichert.
  • Individuelles Limit: Für jede Zusatzkarte könnt ihr ein individuelles Limit festlegen.
  • Private Platinum Zusatzkarten: Für eure privaten Ausgaben könnt ihr euch zwei Platinum-Zusatzkarten ausstellen lassen, die über ein extra Girokonto abgerechnet werden. Perfekt um private von geschäftlichen Zahlungen zu trennen. Die 2. private Platinum Zusatzkarte kann z.B. an den Partner/in vergeben werden.
  • Reiseversicherungen: Die Platinum Card verfügt über ein großes Versicherungspaket. Neben einer Reiserücktritt- & Reiseabbruchversicherung ist auch eine Auslandsreisekrankenversicherung, Reisekomfortversicherung und Mietwagenversicherung inklusive.
  • Ohne Selbstbeteiligung: Bei der Business Platinum gibt es im Gegensatz zu der privaten Platinum Card bei allen Reiseversicherungen keine Selbstbeteiligung im Schadenfall.
  • Ohne Karteneinsatz: Außerdem sind alle Reiseversicherungen ohne Karteneinsatz gültig d.h. auch wenn ihr Flug, Hotel, Mietwagen… mit einer anderen Kreditkarte oder in Bar bezahlt habt, springt die Versicherung ein.
  • Pauschalversteuerung: Nutzt ihr die durch geschäftliche Umsätze gesammelten Membership Rewards Punkte für private Zwecke, müsste man eigentlich den geldwerten Vorteil versteuern. American Express übernimmt aber für euch die Pauschalversteuerung, womit ihr euch darum keine Gedanken machen müsst.
  • Erweitertes Zahlungsziel: Zwischen der Zahlung mit der American Express Business Platinum Card und der Abbuchung von eurem Konto können bis zu 58 Tage vergehen. Das kann für euch von Vorteil sein, wenn ihr oft in Vorleistung gehen müsst und das Geld vom Kunden erst verspätet eintrudelt. Es sichert euch somit zusätzliche Liquidität.
  • Hoher Verfügungsrahmen: American Express macht zwar keine genauen Angaben zu eurem Verfügungsrahmen aber i.d.R. ist dieser deutlich höher als bei anderen Kreditkarten. Vor allem, wenn ihr schon etwas länger dabei seid und stets pünktlich eure Rechnung bezahlt habt. Falls ihr unsicher seid, ob eine hohe Zahlung durchgeht, könnt ihr hier euren Verfügungsrahmen prüfen.
  • Amex Offers: Als Inhaber einer American Express Kreditkarte profitiert man von den Amex Offers Cashback-Angeboten. Kauft man mit seiner American Express bei bestimmten Händlern oder Marken ein, gibt es einen Teil des Kaufpreises als Gutschrift zurück. Diese gibt es auch für die Business Karte und sind sehr ähnlich mit den Angeboten für Privatkunden.

Wie bei jeder Kreditkarte gibt es aber auch bei der American Express Business Platinum einige Nachteile (allgemein und gegenüber der privaten Platinum Card), die wir euch nicht vorenthalten wollen:

  • 700€ Jahresgebühr: Statt 660€ werden für die Business Platinum sogar 700€ pro Jahr fällig. In meinen Augen rechtfertigen die zusätzlichen Leistungen diesen Aufpreis aber locker.
  • 2,5% Fremdwährungsgebühr: Statt 2% bei der privaten, was auch schon hoch ist, wird bei allen Business Cards von American Express sogar 2,5% Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen d.h. alles außer Euro fällig. Das macht den Einsatz im Ausland teuer aber es gibt eh so gut wie keine Business-Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr.
  • Hohe Bargeldabhebungsgebühren: American Express Kreditkarten sind nicht dafür gedacht sich mit Bargeld zu versorgen. Um überhaupt Bargeld abheben zu können, muss man eine zusätzliche Bonitätsprüfung über euch ergehen lassen und dann kostet jede Abhebung 4% aber mindestens 5€.
  • Kein GHA Status: Bei der Business-Variante fehlt der Global Hotel Alliance Status. Alle anderen 9 Status gibt es aber auch für die Business Platinum.
  • Keine Einkaufsversicherungen: Bei der Business Platinum fehlen die beiden Einkaufsversicherungen ShopGarant und das erweiterte Rückgaberecht.
  • Keine API: Leider bietet American Express keine echte Schnittstelle, um auf die Umsetze zugreifen zu können. Zwar kann man sich alle Zahlungen als CSV exportieren, das ist aber immer mit manuellem Aufwand verbunden. Nur wenige Buchhaltungsprogramme können deswegen die Zahlungen von American Express abrufen. Nicht ideal für eine Business-Kreditkarte.
  • Kein Google Pay: Aktuell unterstützt American Express nur Apple Pay als mobile Zahlungslösung.

Nachfolgend soll es spezielle um die zusätzlichen Vorteile aber auch Abweichungen der Business Platinum zur Privatkundenvariante im Detail gehen.

Höherer Willkommensbonus

Statt üblicherweise 30.000 Punkte erhaltet ihr bei der Business Platinum Card derzeit satte 50.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus. Allerdings müsst ihr dafür 10.000€ Umsatz innerhalb der ersten drei Monate erreichen:

Business Platinum Zusatzkarte

Neben dem Hauptkarteninhaber erhält auch ein weiterer Zusatzkarteninhaber eine Business Platinum Card mit allen Vorteilen wie Hotel- und Mietwagenstatus, Versicherungsleistungen usw. ohne Aufpreis.

Die Zusatzkarte wird über das gleiche Abrechnungskonto wie die Hauptkarte abgrechnet und der Inhaber sollte Mitarbeiter, Partner, … der Firma sein. Er erhält standardmäßig auch den 2. Priority Pass.

98 Business Gold Zusatzkarten

Für bis zu 98 Mitarbeiter kann eine Gold Business Zusatzkarte ausstellen lassen. Hier fehlen die speziellen Platinum-Vorteile, dafür profitieren aber auch die Inhaber der Gold Business von den gleichen Reiseversicherungen, wie bei der Platinum Business Card ohne Selbstbeteiligung. Die Versicherungen gelten aber nur für den Zusatzkarteninhaber, nicht für dessen Familie.

Alle Gold Business Zusatzkarten werden über das Geschäftskonto des Hauptkarteninhabers abgerechnet und natürlich erhält der Hauptkarteninhaber auch für alle Zahlungen die Membership Rewards Punkte gutgeschrieben

Amex Business Platinum Zusatzkarten Uebersicht
Alle Zusatzkarten in der Übersicht

Private Platinum Zusatzkarten

Eins sehr netter Vorteil der Business Platinum sind die privaten Zusatzkarten. Eine private Platinum Card erhält der Hauptkarteninhaber und die zweite kann z.B. an den Partner/in ausgegeben werden. Beide Zusatzkarten werden über ein eigenes Konto abgerechnet um private von geschäftlichen Ausgaben sauber trennen zu können.

Selbstverständlich profitiert auch der Inhaber der privaten Platinum Zusatzkarte von allen Statusvorteilen und Versicherungen der Platinum Card!

Zusammen mit dem Inhaber der Business Platinum Zusatzkarte können so für die Jahresgebühr von 700€ drei Personen von den Platinum-Leistungen profitieren. Nur einen Priority Pass erhalten leider nur zwei Person. Allerdings kann da noch jeder jeweils einen Gast mit in die Lounge nehmen.

Pauschalversteuerung

Die mit geschäftlichen Umsätzen gesammelten Punkte müsste man eigentlich als geltwerten Vorteil versteuern. Damit man die Punkte aber ohne Probleme privat nutzen kann, übernimmt American Express für Euch die Pauschalversteuerung.

Ihr könnt also ohne Probleme die gesammelten Punkte für eine private Reise einlösen!

Versicherungen ohne Karteneinsatz gültig

Die Versicherungen der Business Platinum Card sind, im Gegensatz zu der privaten Variante, alle ohne Bindung an den Karteneinsatz gültig! Ihr könnt also die Reise auch mit einer anderen Kreditkarte ohne Auslandsgebühren bezahlen und profitiert trotzdem von dem sehr umfangreichen Versicherungsschutz.

Amex Business Platinum Card Versicherungen ohne Karteneinsatz
Keine Voraussetzung des Karteneinsatzes für alle Versicherungsleistungen

Aber es wird noch besser:

Keine Selbstbeteiligung

Bei der Business-Variante der Platinum Card gibt es keine Selbstbeteiligung im Schadensfall bei den Versicherungen. Diese beträgt sonst meistens 10% und/oder mind. 200€. Normalerweise ein deutlicher Kritikpunkt an der Platinum Card aber bei der Business-Variante ein eindeutiger Vorteil.

Allerdings entfällt dafür bei der Business Platinum Card die Einkaufsversicherungen ShopGarant und das erweiterte Rückgaberecht.

Erweiterertes Zahlungsziel

Bei der Business Platinum kann zwischen der Zahlung und der Abbuchung von eurem Konto bis zu 58 Tage vergehen. Einmal pro Monat (spätestens 30 Tage nach der Zahlung) erhaltet ihr von American Express eine Rechnung. Der Saldo wird aber erst 28 Tage nach Rechnungsstellung von eurem Konto abgebucht und keine Zinsen erhoben. Das kann ein Vorteil für euch sein z.B., wenn ihr oft in Vorleistung gehen müsst.

Fazit

Für Selbstständige und Unternehmer, die viel reisen, ist die Business Platinum auf jeden Fall ein großer Mehrwert, der auch eine Jahresgebühr von 700€ (Betriebsausgabe 😉) und einen Aufpreis von 40€ im Vergleich zur Variante für Privatkunden rechtfertigt. Die Membership Rewards Punkten als Willkommensbonus versüßt einem mindestens das erste Jahr ordentlich:

Alternativen

Neben der Platinum Card gibt es auch die Green & Gold als Business-Varianten. Die Unterschiede haben wir hier zusammengefasst:

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Kommentare (16)

  1. Karl sagt:

    Hallo, wie sind die Erfahrungen bei „Spezialangeboten“ wie z.B. bis zu 200€ Cashback bei Einkäufe im Mediamarkt (ist nur wenige Wochen her) – sind diese auch für Businesskarten freigeschaltet gewesen?

  2. Jorge Mario sagt:

    Hallo Zusammen,

    nur mal als Hinweis: Umsätze schreibt man mit „ä“ und nicht Umsetze 🙂

    Mich würde der Punkt im Artikel interessieren: Amex Google Pay über Umweg mit Paypal. Wie soll das gehen? Google Pay und Paypal geht doch nur über hinterlegtes Girokonto so viel ich weiss. Oder gibt es da zwischenzeitlich Änderungen?

  3. Thai-Vi Nguyen sagt:

    Aus den Business Platinum Versicherungsbedingungen:

    Wer hat Anspruch auf die Platinum Card Reise-Versicherungs- leistungen?

    -der Ehegatte/Lebenspartner des American Express Business Platinum Card Hauptkarteninhabers, sofern im selben Haushalt wohnend,
    – die unterhaltsberechtigten Kinder des American Express Business Platinum Card Hauptkarteninhabers bis zur Vollendung des
    25. Lebensjahres, sofern sie im selben Haushalt wohnen

    Das bedeutet, dass die Familie des Business Platinum Zusatzkarteninhabers NICHT mitversichert ist?

  4. Matthias sagt:

    Ich habe eine Frage zum Versicherungsschutz für Zusatzkarteninhaber (98 Business Gold Zusatzkarten):

    Ihr schreibt:
    „Allerdings mit von der Business Platinum abweichenden Versicherungsbedingungen, d.h. mit Selbstbeteiligung im Schadensfall z.B. 10% aber mind. 100€ bei der Auslandsreisekrankenversicherung oder 200€ bei den Mietwagenversicherungen.“

    Die Versicherungshotline von Amex hat mir aber bestätigt, dass die Versicherungsleistungen für Gold-Zusatzkarteninhaber komplett identisch mit denen des Hauptkarteninhabers sind, also auch OHNE Selbstbeteiligung.
    Einziger Unterschied: Die Familie des Zusatzkarteninhaber ist nicht mit versichert.

    Da ich in der Vergangenheit aber schon häufiger falsche Aussagen von Amex erhalten habe, wollte ich fragen ob ihr das nochmal explizit bestätigen könnt?

    Bevor ich das an Mitarbeiter kommuniziere, die sich auf den Versicherungsschutz verlassen, wäre mir wichtig hier Gewissheit zu haben 😉

    Vielen Dank und macht weiter so!

    • Johannes sagt:

      Ich habe auch noch einmal bei Amex nachgefragt und die Versicherungsleistungen sind wirklich identisch. Ich habe das im Artikel korrigiert.

  5. Mo sagt:

    Mal so als Größenordnung: was erwarten die für einen Mindestumsatz? Den fragen sie beim Antrag ab, wie sind da die Erfahrungen?

  6. Dr. Hans-Günter Schaffrath sagt:

    Die Akzeptanz von AMEX verbessert sich in Deutschland deutlich. In Asien hingegen eher schlecht, außer in Nobelläden. In Nordamerika gut.
    Wer viele unterschiedliche Destinationen anfliegt sollte folgende Kombination überlegen:
    Kreditkarte seiner präferierten Allianz (bei uns LH/ Star Alliance).
    AMEX Platinum ggf. Business mit den resultierenden Priority-Pässen, Punkte-Turbo für 15@/ Jahr aktivieren.
    Revolut-Karte für den Auslandseinsatz in 170 Ländern.
    Bei letzterer ist zu bedenken, dass Deutschland „Ausland“ ist. Keine Auslandsgebühr beim Bezahlen Anwendung des günstigen Devisenkurses, aber Gebühr bei Barabhebungen über 200,-@/ Monat.
    Überweisungen auf die Revolut-Karte von der präferierten Allianz-Kreditkarte.

    • zabadac sagt:

      moin Dr. H: das thema akzeptanz hatte ich mal bei einem Amex hotliner gelobt „nun auch beim discounter“ seine antwort ganz indigniert „in SOLCH läden kft unsere zielgruppe nicht“. chapeau…
      happy landings – wenn denn irgendwann mal wieder flüge gehen

  7. michael sagt:

    Kinders,

    das eine tun, bedeutet ja nicht, dass man das andere lassen muss.

    Da die Business-Platinium keinen Karteneinsatz bei den Versicherungen verlangt, fällt dort auch das Fremdwährungseinsatz-Entgelt (zB bei Hotelbuchungen, Mietwagenbuchungen etc) nicht ins Gewicht. Dafür sollte man sich natürlich eine andere Karte besorgen, die solches nicht verlangt. Wobei es dabei als Punktekarte nur die Eurowings-Goldkarte von Barclay gibt.

    Ob einen die 70 Euro ab dem zweiten Jahr für die Boomerang-Punkte diese wert sind, hängt natürlich vom Nutzungsverhalten ab.

    Aber die Leistungen der Platinium sind offenkundig schon schick, grad auch wenn du als Familie unterwegs bist und keinen Vielfliegerstatus hast bzw nicht Business reist, rechnen sich die 2 Priority-Pässe plus 2 Gäste schon.

  8. alex4r3 sagt:

    Ich habe die Advanzia.
    Die Amex- Platinkarte würde ich wegen meiner Schufa nie bekommen Und bei anderen Kreditkarten kaum ein Limit.
    Da kommt mir die Advanzia gerade recht, die nehmen das nicht so genau.

  9. Josh sagt:

    Jetzt wäre nur noch schön, wenn Amex ein paar mehr Akzeptanzstellen hätte.
    Dafür brillieren sie aber mit AEE im hohen 2% Bereich und Karteneinsatz der Zielgruppe bei fast allen (Billig)Discountern.
    Zumindest die Kassiererinnen dort halten den Amexnutzer für eine richtig coole Socke.
    Demnach alles gut, besonders fürs eigene Ego. 😉

  10. Heinz Lyner sagt:

    Ich hatte jahrelang Amex, inkl. Centurion Karte. Leider ist die Akzeptanz miserabel so dass ich diese Karte aufgegeben habe. Heut habe ich eine DKB Visa, die kostet, nicht, ist eine normal Kreditkarte und ich kann als Aktivkunde weltweit gebührenfrei Geld aus den Automaten beziehen. Versicherungen mache ich fallweise separat.

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